熟悉保险的小伙伴都知道，买保险跟处对象是一样的~是双向选择的过程光你看人家顺眼不行，人家也得喜欢你才行，正所谓：强扭的瓜不甜，强扭的保险不赔...

如果咱看中了一份保险，却不符合健康告知的话，那保险公司会根据情节严重决定是否承保，选择权就落到了保险公司手中，毕竟这样的人将来理赔风险更大嘛，人家也有资格去审核，至于到底是标体承保还是除外责任，甚至是拒保，就只能寄希望于保险公司了。而今天椰子要讲一种保险产品，大家应该比较陌生，叫做‘税优保险’，可以做到带病投保，且保证承诺续保！到底是怎么回事，且来看：

一，啥是‘税优保险’

相信很多小伙伴从这个名字上就能察觉，这个险种跟‘税’有关系！不错，税优保险是咱们国家从改善民生，返利于民的角度，以政府为主体与商业保险公司进行官方合作，购保人可以抵扣个人所得税的独特商业产品。从2016年新年开始在全国各地方进行试点，后陆续进行全国推广。

这里要注意哦，税优保险也是商业险，和咱们的社保是有本质区别的，虽然两者都是政府参与，惠民利民的举措，但是不管从覆盖率，普及程度还是规模上来讲，社保的面都是更广的~

不少小伙伴会问，啊这个不错呀，能抵扣多少税呢？答案是：不多

税优保险每年保费至少要是2400元，一年12个月，则每个月的额度是200元；再乘以税率就是你能抵扣的金额了。

比如隔壁老王买了税优保险，一年2400块，一月10000块的工资，由图我们知道个税是5000起征：

老王能省：200额度*10%税率*12个月=240块每年

所以这个险种是真的可以省钱的哦，不过确实不多罢了..

二，‘税优保险’的形式和优缺点有哪些？

咱知道了啥事税优保险，那么在了解一下税优保险到底保啥。其实税优保险主要责任非常简单，就是‘一年期医疗险+万能账户’的形式

一年期医疗险不多说，可以理解为当前普通的百万医疗险的框架（不过没有百万医疗保障的全）。万能账户跟年金险的万能账户类似进行储蓄作用，也有保底收益，跟保险公司的结算利率挂钩，这点跟年金险万能账户基本一个样

不过这里强调这个万能账户是不能取出来的，需要等退休或者保险不能再续保之时（保证续保是保证续到退休而不是死亡哈），当做医保个人账户使用。除非身故或者退保！

咱们再回头讲它的主体责任，就是那个医疗险。基本应该有的住院医疗，住院前后期的门急诊等都是包含的，且最关键的优点是：可带病投保！0等待期！保证续保！

毕竟是政府牵头的民生项目嘛，所以社保的一些特点也在税优保险上体现的非常清楚，就比如上面我说的三点优势。如果被保人身患癌症 三高 糖尿病 其他疑难杂症，统统可以保！且等待期没有，买了就能用！一般退休前是完全可以保证续保的！

说到这很多小伙伴眼睛已经放光了！哪里能买？先别急！我再跟你说说缺点：

保费贵，这一点其实能想到，既然这种产品有半公益性质，所以保险公司的成本压力远大于普通商业保险，所以只能从保费上捞回来，大体测算税优保险的保费是一般百万医疗险的4-6倍。如果给一位50岁左右的中年人购置，一年基本要在五千元左右。

另外保额低是另一个关键，相比百万医疗险上百万的保额，税优保险基本保额是在几万十几万这个样子，顶多不过20万。对于带病投保的人，甚至只有三五万。保额有限也代表着作用其实非常有限

投保复杂和门槛也是它的一个缺陷之一，税优税优嘛，起码你得够税才行，所以这类产品必须要求你的工资超过起征点，不到起征点你连抵税的资格都没有，自然别想了...

最后的话：

今天的文章主题其实是前两天有位朋友咨询我高端医疗险，询问是否有医疗保险跟百万医疗和高端医疗都不同，我思来想去就考虑到了税优险，也附带着写了这个文章给大家简单科普一下。

当然，我们看到税优产品有着非常吸引人的优点，同样让人难以接受的缺陷也实在存在。所以除了少部分人群之外，大部分咱们老百姓还是优先从百万医疗险这方面着手，毕竟医疗险里面，也就百万医疗的性价比是最高的了~