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Greenbaoshi

记帐APP与自制表格搭配进行理财收益管理

Greenbaoshi
Greenbaoshi   Greenbaoshi 2020-04-11 22:44 阅读(3115)

理财收益的计算,我主要是通过记帐APP、投资APP、与自制EXCEL表格三种方式结合使用。

现在主要投资产品有:网贷产品、国债、股票、基金、可转债、货币基金、银行理财、以及其他购物平台小羊毛。

对于所有理财产品,都是以实际实现收益时记帐入APP,每月统一汇总月度理财收益,我认为这是最简单的记帐方式。

一、收益实现的确认:

1、国债与实体银行理财收益计算,都是固定期限,到期支付收益,这是最简单的,收益到帐直接记入理财收益。

2、网贷产品收益计算,这也是固定收益,但是有时会有红包支付福利,在支付时就已经减少实际支出了,实际收益到帐是不包含红包收益的,期限长了很容易忘记这部分收益,我是购买当时用红包支付的,当时就将红包支付部分直接记理财收益。

3、可转债,卖出实现收益直接记帐,只看绝对收益,不计算年化收益,无实际意义

4、小她银行理财产品:因为交易比较频繁,每月查看交易记录,统一汇总一笔记入理财收益汇总表

5、股票收益计算、因为有买有卖,资金不断变动,一般情况下,我是清仓一只股票,记一笔收益,一般不会亏损卖出,但上个月有一笔误操作,导致亏损股票卖出,所以又设置了一个投资亏损支出项目,基金和股票的亏损都记入这个帐户,每月再与理财总收益相减。

比如理财收益总额2万,其中股票收益1万,但股票投资亏损6000,实际股票收益就只记4000

其实如果股票帐户亏损较大,这种记录方法有点自欺欺人,因为盈利的股票都卖出了,但亏损的股票还持有,亏损都留给了帐户,虚增了理财收益。

6、基金的收益计算,在没有使用记帐APP以前,因为我有在不同的基金平台买不同的基金,为了更直观地看到每次交易的成本,和计算收益,制作了下面这个明细表来试算收益:

但是随着基金购买频率增加,和基金数量的增加,每笔都登记也是一笔不小的工作量,现在已弃用上表,直接使用基金交易平台提供的交易查询记录,也可以直接计算出收益,与自已手动记录差异不大。我一般是分批买入,一次性卖出,卖出时以APP显示持仓收益,减去手续费支出,入记帐APP。

如果要计算年化收益,可以直接查询交易记录,找到买入开始时间,与卖出时间,算出总持有时间,单支基金总收益除持有时间,就可以算出年化收益率。

7、其他签到羊毛,京豆一般平时先攒,花出去时记帐,其他的羊毛是有收益就记帐。

8、货币基金:目前在货币基金上放的资金不多,主要是基金周转用,如果金额较大,可以通过APP查询每月汇总一笔,现在预估每月只有一位数,也不想费时间去汇总,直接忽略。


二、理财收益的汇总

1、使用记帐APP,目前使用的Tim记帐,所有收入与支出均记录在这个APP,实收一笔,记录一笔,可以实时汇总,比如3月理财收入汇总:

2、通过Tim记帐后,每月汇总到自制EXCEL汇总表中,进行横向比较


三、家庭总投资资产管理(流动资产)

因为家庭流动资产是随着投资产品而适时变动的,为了管控资产的变动情况与配置比例,我会每月盘点一次,月底或月初,来看看每月资产的变动情况,以及是否超出计划配置比例,见下表:

因为表格太长,我隐藏了一部分内容,实际上所有投资平台的所有品种都在这个表格里了,通过这份表格,我可以直观地看到我可以支配的所有资产总额以及变动情况,看到哪类投资品种的投资比例,是否已超出计划配置比例,适时进行调整,直到达到预期目标。

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