从昨天星星白发布免费答疑帖子以来，已经帮6位财蜜们测算过自在人生的收益率了。

出乎意料的是现在44岁投保还能拿到4.23%的复利收益率，真是让我很惊喜的，也是深感自在人生年金险确实不错。

但星星白觉得，授人以鱼不如授人以渔，今天这篇帖子，就教大家如何获取计算自在人生年金险所需数据，以及如何计算。

我们就以32岁女性，预算2万/年为例。

自在人生年金险，支持交10年、15年、20年；可以从55岁、60岁、65岁开始领取。

我们先以交10年，55岁开始领取为例。

输入左侧相关信息，就会得到上图金额。

22560元为从55岁开始每年领取的金额，这里预估身故年龄公式85岁，但星星白觉得完全可以上调至92岁。

毕竟现在人均是寿命就接近80岁，随着医疗技术进步，我们更有信心活得更长久。

现在我们就确定计算实际收益率（IRR)的需要的全部信息了：

年龄-30岁

性别-女

保费预算-2万/年

缴费期限-10年

领取年龄-55岁

每年领取金额-22560元

接下来，新建一个Excel表格，按照如图填写：

为了方便看，中间有隐藏部分，只需记住，交出去的钱就是负的，领进来的钱就是正的。不交不进就是0。

表格补充好后，输入Excel表格公式【=irr】选中现金流内的所有数据，按回车键就能计算出实际收益率了，是不是很简单！

同理可以计算不同缴费期限、不同领取年龄下的收益率选择最适合自己的。

具体过程都一样，我直接说结论吧。

30岁女性，2万预算，交10年，55岁领取收益率较高。

会有人问，假设我还没领钱呢就身故了怎么办？

首先自在人生年金险含身故责任，返还已交保费或者现金价值的较大者；

其次自在人生年金险保证领取20年，如果开始领了还没领够20年就身故了，那么就一次性给付剩余年限的所有保额。

没交完就身故了：

这时候已交保费要比现金价值高，直接返还全部已交保费。

没领钱就身故了：

第17个保单年度，也就是被保人47岁的时候，现金价值开始反超已交保费。

并在开始领取年龄55岁时达到最高值。如果不幸在54岁就身故了，直接获赔31.2万，超过已交总保费20万。

没领够20年身故了：

55岁开始领取，65岁就身故了，那么直接一次性获赔剩余10年的总保额即20.3万元。

说了这么多，就是希望大家都能掌握计算要领，毕竟知识在自己脑袋里别人偷也偷不走；而且别人就算过来告诉你一款产品，你自己一算就真是ta说的是真是假。