笨鸟的2020年资产配置计划

理财中资产配置是绕不开的一个话题。没有合理的规划配置，风险过高有可能本金都保不住，远的p2p爆雷不说，近期的美股熔断和WTI原油负值让我们不得不注意风险控制。但是风险过低跟不上通胀，也会让我们心有不甘。其实我理财的最终目标是为了实现财务自由，让我拥有选择工作和生活的能力。因此跑赢通胀是最低要求，我给自己制定的目标是年收益8%，10万元到年底应该得到8000元。先附上我的资产配置图。

我喜欢简单、直观的表达，也许是工作习惯，能用图表表达的我就会制作表格。我的资产配置表参考了小她理财的百万计划表格，同时根据我的情况优化了一下项目。主要分了4个风险类别、7个投资标的。这时很理想的一个模型，当中我没有把不动产、收支情况统计进取，因为那不是我心目中的资产，我理解的资产是可以掌握的现金流。没想到慢慢盘点竟然发现自己也是有10万多的，所以建议大家也定期盘点一下，有利于掌握自己的财务状况。

至于为什么这样资产配资，主要是根据标准普尔家庭资产象限图演变而来的。疫情之下，我工资下降了，越发感觉到备用金的重要性，所以我留住30%的流动性资金（大概3-6个月的生活开支），没有备用金是很可怕的事情，因为不知道黑天鹅哪天就到来了。20%的稳健资金我全买债基，这样如果遇到股市暴跌可以用来抄底。45%的投资资金我大部分放在定投里面，因为每月的定投能平滑风险，也更省心；当然我也拿出10%的资金投身到股市和纸白银中实践。最后的5%被老公说服用来购买数字货币（我坚决不看好，但是也要学着接触新事物）

最后，我的资产配置表比较容易统计，因为所有资金分别放在3个不同账户：支付宝、证券账户、银行账户，每个账户都有实时收益统计，年底只要填上收益情况和每个类别的资金情况即可。

在计算收益的过程中我发现收益率是不好计算的，因为资产会不断增加，尤其是定投，如果按IRR收益率计算，有时候即使算出来年化收益率很高但是收益却很少。所以我直接放弃收益率的计算，只计算实际收益。我并不关心收益率有多高，我只关心我这10万元到年底的时候会变成多少元，能不能变成108000元。