上次和大家分享到过一个观点：价值投资的核心在于确定性。

近期权益市场的行情波动相信让不少人揪心不已，确实，股票基金这类资产短期的走势是无法把握的，波动率也是没有办法控制的，可能真的有高手能把握短期走势，利用波段率做高抛低吸。但绝大部分人肯定是没办法做到的，所以长期持有，然后死捂是唯一办法....

从目前的行情来看，想在市场持续稳定盈利，要具备两点：

第一、保持现金流充足：无论多么看好，都不要集中火力全力进攻。

第二、妥善分配自己的资产：要有风险对冲的思维，你买10万股票，跌20%，就只剩8万；但如果换一种思路，买7万股票，剩下3万买稳健产品，那即使股票跌了20%，总资产至少还有8.6万。

这样配置的好处就在于，波动较小，而且现金流相对充足，即使股票被套拿不出来，剩下的稳健产品也还能用来应对生活中的突发意外，很多人投资挣钱了，其实正是他给自己配置了“底线”，以稳健复利的威力对抗未来的不确定性。

稳健产品这部分，典型的就是国债、银行存款、各种货币基金，不管市场跌成什么样，基本都不会受太大影响，但它们存在一个非常大的问题：再投资风险。

短期来看，或许这些产品的收益还行，该买肯定还是要买的。

但从长期来看，这种1-5年周期的产品，到期后想要再买，还得看一下那时候的利率是怎样的了，按照当前的趋势来看，大概率会比现在要低。

所以小秘书的建议是，对于稳健产品的配置，最好是长短搭配，短期以“银行存款”、“国债”为首，长期则可以考虑保险公司设计的“储蓄险”。

为什么说它适合拿来做长期稳健产品的配置？因为它的收益具有可确定性，而且能够锁定几十年甚至是一辈子的利率。

当我们根据自己的预算，选择完每年要交多少钱，要交多少年的时候，合同里就可以看到保单每一年的现金价值，什么时候会增值到多少钱都一清二楚，而且具备法律效应。

这就意味着，不管保险公司自身盈亏，不管后续利率如何变化，保险公司都得按合同约定的情况来执行，每年该是多少钱就是多少。

市面上高性价比的储蓄险收益方面也不差，优秀的产品长期复利收益一般都能达到3.5%左右，这可跟银行理财、国债的单利不同，它是每年复利递增：

3.5%复利20年=单利4.95%

复利30年=单利6.02%

复利40年=单利7.4%

还是那句老话，所有人都应该让时间变成投资的朋友，3.5%年化复利时间内可能没什么感知，但如果将时间拉长，长期的复利回报是真的很恐怖。

除此之外，有的储蓄险产品更是支持中途“取现”。

保障期间如果急需用钱，可以直接在保险公司平台上申请，将保单当年度的现金价值进行“部分提现”，剩余的钱则继续放在里面增值。

综合来看，储蓄险不仅将每年的“收益”写进合同里面“锁死”，部分中途还支持“取现”，拿来当做长期稳健产品的配置，降低整体投资风险，是完全没问题的。

我的建议是，如果有那个能力，大家一定要趁现在，上车一份储蓄险！

理由很简单，储蓄险的回报率是有行业规定的，今年的产品必然没有去年的回报高，这是没有办法改变的。

正好前段时间保险行业发生了件大事，监管发布了互联网保险新规，当前线上高性价比的储蓄险产品将会在2021年12月31日前下架，当下已经到了一个非常好上车储蓄险的时间点。

其实，这次新规发布是行业必然趋势。

它提高了储蓄险的经营门槛，很多不符合要求的公司得下架产品，目的是借机平衡中小保险公司和老牌保险公司的业务，规范市场。

问题是，现在网上高性价比的储蓄险产品，大多数都出自中小保司，他们通过互联网经营，没有那么重的运营成本，自然可以更多让利于民。

而老牌公司业务多集中在线下，运营成本摆在那里，还有一系列的复杂历史问题，很难像中小保司那样让利于民。

监管可能是担心长期这样下去，会影响整个保险行业生态，所以就出手了。

这一次监管的动作可以说是非常大，丝毫不小于今年1月份那会儿，这其中就包括很受大家欢迎的金满意足臻享版。

金满意足臻享版，最低每年5000元（可以根据预算进行调配）就可以上车，享受复利。

这是一款增额终身寿险，简单来说一下这它的2大优势。

首先是收益，长期持有下年化收益最高能达到3.49%，而且是复利增长，这已经是监管要求下的顶格收益率了，在市面上的众多储蓄险产品里面，你基本能找到的也就是这么高的收益。

其次它保障期间如果急需钱，可以向保险公司申请“减保取现”。

当然，如果是拿希望能“长期”的钱来入手这款的话，短期内肯定是不会动到里面这笔钱的，我也不希望你短期动到这笔钱。要知道，长期能够锁定3.49%复利收益，放到10年、20年后可能就跟一线城市汽车摇号一样难。

那这笔钱最终的使用场景是怎样的呢？大概率是在未来某个时间段有巨大上车机会的时候，亦或者是咱们退休后吧。

对产品有任何疑问，或者想要根据自己预算来测算一下具体收益的，可以点击产品名字进入了解，也可以私信我或者这个帖子下面留言，当然“一对一的的专属顾问咨询服务”持续开放中，欢迎大家去跟顾问老师直接对接。（不想电话联系，就留下自己的微信号）

从通知上来看，大部分储蓄险产品都会在12月31日前停止销售。按照过往经验，像金满意足臻享版这种高性价比的重疾险，都十分抢手，所以有很大概率，会提前下架，估计不会拖到12月31日那么晚。

所以，如果对储蓄险感兴趣，想上车的，得抓紧时间了。

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