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#对于你的小家来说,多少的负债率合理?

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棠梨

#家庭负债率#棠梨看家庭负债率

棠梨
棠梨   棠梨 2016-04-08 11:11 阅读(8989)

    写了几篇贴子,颇有负债太多引发的血案之意。宝总问我:什么是合理负债?


    资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%

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    比如:你家的房子、车子,加一起市值200万,你贷款120万,你家的负债率就是60%。

    

    专家们给的建议,家庭的合理负债率从30%、40%、50%不等。50%是个警戒线!

    

    我觉得这个负债率不能一概而论,要具体情况具体分析。

    比如,你是毕业初期,职业发展上有良好的预期,收入也会提升等,小家的负债率高一点,也不会有太大的关系。因为现在买房首付3成,那单房子负债就70%了。个别家庭首付还是借的,那负债率更高了。


    早年买房的家庭,这部分负债率,会随着房价的上升而降低。

    比如我家:当年房子值90万,我们贷60万,负债率也有70%。

    后面随着房子升值,我们的财富也有进行积累。最后我们卖房时,市值160万,加上其它资产,我家的资产200万,贷款40万,负债率就变成了20%。这个数字是比较低的。


    我现在换了房,房子市值160万,加上其它资产共计260万,贷款100万。这个负债率就变成了38%。


    由此可见,家庭负债率是会变化的。


   眼下这个光景,背负的负债,特别是房贷,房子还能不能继续升值,是个未知数,要打上一个大大的问号。还有收入能不能持续,也要打个大大的问号。而且我们上有老、下有小,人到中年,各种开支会加大,所以,我个人感觉负债率不能太高。

    年纪再大一些,负债率还要下降,才不会影响生活。


    小盒呼吁大家不要买房时,也提到了一个概念,就是固定资产占家庭总资产的占比。说,如果还不到50%,那要买就买好了。我也同意。


    再拿我家的负债率来举例。假如,假如我们的房子,市值变成了100万,那我们的负债率就直接飙到50%了,就是警戒线了!!所以,买房也有风险,是投资都要谨慎。


    背债时,还是要多方考虑一下。特别是全部押在房子上的。现在房子抵押贷款,也只能贷评估价的5成到7成。这样看来,我们买时的市值其实都是虚的。


    有些债是事业发展要背的,比如自己创业,看好某些项目等,可以带来可观的投资收益率,这是另外一说了。


    总之家庭负债,要根据年龄、职业发展、投资方向、经济环境等综合来断定合不合理。


    欢迎姐妹们来跟贴分析自家的家庭负债率及调整的方向。

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