【熊太太理财】资产合理配置才能有效控制投资风险
#如果投资失败,对你的家庭会有什么影响?
【熊太太理财】资产合理配置才能有效控制投资风险
文/熊熊家的太太 该原创文章,属于授权她理财独家刊载,如需转载,请与作者本人联系,未经许可,不得转载。
风控应该是每位学习理财的姐妹们应该上的第一课,理财的目的是增加被动收入,是提高生活水平,是早日实现财富自由~ 如果不能实现以上目标,反而让生活品质退步更多,那就是失败的投资配置。
但凡投资必然有风险,而且收益越高,风险越高,如何做好这其中的平衡呢?资产配置是科学的风控方式。具体配比思路可以见【熊太太理财】鸡蛋得放不同的篮子里。
今天具体分析下熊太太家如果投资失败可能出现的情况:
1.实业投资: 已于去年底全部结束了,风险得以解除。
这2年的实业真的很难做,房租和人工成本逐年增加,曾经风险最小的餐饮业只靠堂食没有创新,很多举步维艰的,服装、电器等传统行业更被电商挤兑得不行,我们咖啡店的利润也直线下滑,这类项目如果不挣钱,必须设置最迟期限,要么想办法改善,要么尽快找渠道转让。今年泉州晋江的一大批工厂也宣布破产停业,没法带来正现金流就是吃力不讨好的不良资产,得尽快甩掉。
2.股票投资: 长期持有,风险低。
这是熊太太家长期配置的资产种类,我们的第一桶金来自股票,现在依旧A股和港股都有做,追求平均每年20%的收益。今年上半年基本完成任务。下半年调整了本金比例,一般年底或者有较高收益时候清仓盘点。转出收益,本金不动,万一亏损了,那放着继续玩,怀孕期间我经历过A股账户最惨超过50%的亏损,也没被影响心情,生完宝贝快一岁时不仅全部回本,还多挣了至少30%,所以这部分于我,不存在投资失败的定义^_^
3. 基金投资: 长期持有,风险低。
熟悉熊太太的就知道,这是我个人最钟情的投资方式:采用定投+手动加仓的模式;养老,育儿,旅行,零存整取长期持有,追求平均每年10%的收益。基金相关的分享有11篇啦,有兴趣的同学可以参考我的规划思路。基金最惨的情况是基金公司倒闭或者宣布某只基金没法经营下去,被迫退市。目前国内还没有基金公司倒闭的,即便倒闭,钱也在银行监管中,还没宣布破产之前应该就会有其他新下家接手处理,总之没亏到0的机会。
而且我有接近10只精挑细选的好鸡,真碰到其中一只中标瘟鸡,亏损严重,也只占10%的比例,损失有限。相反的,事实上我几乎每年都能碰到鸡窝里能有一两只上榜的金鸡,毕竟咱们是做过功课的呗(^_^)v
4. 民间借贷和短期拆借: 比例不高,风险低。
有笔固定每年24%的民间借贷,已经三年多了,可以理解为收回了近80%的本金,虽然风险高,随着时间推进, 风险降低很多很多。短期拆借是和小型借贷机构合作的,不是固定收入,好的项目才做,一般时间一个月,月息1分5,今年至今有3次。签合同的时候就用合同控制风险,流程不够放心就不做。
5. 房产投资: 固定资产,没风险。
今年将小的单身公寓卖了,集中大多数现金置换了套大的学区房。6月签约成功已经赶上国庆这波的暴涨。房产除非天灾造成的破坏,投资失败几率极低,就算碰到中国房市崩盘,房价暴跌,我们两套都在黄金地段,肯定是最安全的,跌幅有限。明年入住学区房后,现在居住的这套可以出租,预估租金收入3500~4000。能带来正现金流,就归入资产,不低价出售就不存在投资失败。
6. P2P,银行固定收益理财及货币基金: 比例不高,风险低。
手上现金有限,只有短期拆借和日常备用金放这儿,万一全被坑了,埋头苦干,省吃俭用3,4个月,顶多半年吧,应该就能补回来,不至于伤筋动骨,影响心情和家庭生活。
7. 贵金属投资和美元投资: 长期持有,风险低。
这是计划长期持有的配置,只定投购买,没赎回打算,暂时不存在投资失败或者成功的说法。万一有无法预估的意外化成0了,就当我们之前每个月多花掉了,感慨下多花了不少钱,对当前生活没影响。
好啦,小结:熊太太家目前的资产配置,风险控制得比较合理,万一其中一项出现意外,应该还是会难过下,但不会对实际生活造成太大影响,好好上班,继续多挣取主动收入用于投资,按部就班执行,家庭财富就能在稳定的上升通道里积累。
以上的安排和现状也不是一天实现的,这是至少十年的积累,一边努力攒主动收入,一边混迹各大理财论坛及阅读国内外理财相关的书籍,经典的,最新的……理论和实践同步进行,试错复盘反思与成功小结经验中……不断调整,才能构建适合我们小家的资产配置。
你呢?目前的资产配置是怎么做的呢?学习或者练习的计划又是怎样的呢?一起聊聊吧 :)
投资真丰富
非常棒!!!都说股市风险高,我现在才慢慢感觉到,股市其实才是好地方~~
真棒!
好棒的投资
即使收益不高,也要投资,熊太太的每篇都是精品!
下午去游乐场,熊先生陪玩,我专心蹲角落里用手机写和发的,发现有些可能没标注好会有误导,手机不好改,还是得开机认真的补充完合适些。
来来来,聊聊你的配置思路~
我的配置肯定有问题 没有你这么全面啊
是,每一项都做过功课,挣过钱的。
还有亏过钱的期货,是确认不适合我的。
国债我暂时也没配置,并且没做功课,债基做为我们家这部分的补充就够用啦~
学无止境,小呆瓜目前常用的投资方式是什么呢?
没错!很多新手一进股市被杀了一轮就出来,下定义中国股市就是骗钱的,吧啦吧啦
上亿的股民都那么傻,永远被坑还一直勇敢的往里跳咩?
找到适合自己的操作方式最重要。
也是交过学费的呢
越没钱的时候,越努力在学习理论,那个阶段挣到每一块钱的被动收入都欣喜不已!原来除了埋头工作给公司卖命挣主动收入,我如果好好学习理财,我如果认真分配每一分到手的银子,这些辛苦挣来的银子是真的可以给我钱生钱的啊~~
so……理解我的意思吗?每一分~
噗。阿戴戴,你觉得我的哪个项目是属于收益不高的呢?
综合来说,全家的投资资产能实现每年12%的收益就是非常漂亮,非常高的回报了哦。
那,计划做怎样的调整?
写的很棒
目前资金不多,只有银行理财,p2p,股票目前亏的,期货也玩过,不适合我,最近关注了下美元,看是不是要配点