我的定投计划3.0,你要不要借鉴下?
一、我的定投计划1.0版
定投金额:每月定投10000元
定投周期是:5年,
总金额是:10000*12*5=600000
标的:选择低估的几只指数基金,优选增强型指数基金,包含但不限于中证500,养老指数,医药指数,消费指数。
目标:取得年化20%的收益止盈
这是一份很普通的定投计划。
基本是为了取得市场的平均收益。
二、定投计划2.0版
但是身为混投资这么久的我,怎么会满足定投1.0版呢?所以改进了我的定投计划,其基本思想就是高位少投或者不投,低位多投甚至加倍投。
举个例子说明,比如这样,图很丑,你们将就着看,我是灵魂画手
这张是用上证指数来统计的,6124是十年的高点了,参考价值较少,5178是近五年的高点,作为一个高位的锚。同理998也是时间久远的低点,我个人觉得99%的概率到不了。那么五年的低点是2105,这是低位的锚。把整个区间分成五个区间:清仓区,高温区,中温区,低温区,极寒区。
那么正常的做法是什么呢?
高温区,定投金额为0,
中温区,定投5000
低温区,定投10000
极寒区,定投20000
用这样的队列就实现了高位不投,低位多投的目的。
那么问题来了,如果低位的时间很久,金额不够怎么办?
一个字,凑!
你们都说我的子弹,我又不是中国平安,我的子弹也是存出来的呀。
其实这个方案也不是拍脑袋拍出来的,那么就要上这张图了。
说明一下,大概是这样的表:
这是上证指数十年的收盘价落点区间的统计表,先把1000-2000这段去掉,95%的概率大盘不会再进入这个区间了,因为资本市场水位上升了。所以,需要定投20000的时间段不会太长久。
然后是2000-3000的这个区间,占比丰富,这说明了这段时间是定投的主力位置,采用原定的额度最好
3000-4000这个区间,天数占比就非常少了,5000元定投的时间不会太多;
4000-5000这段区间天数是非常少的,所以止盈一定要及时。
三、定投计划3.0版
以上所有的数据回测都是用了大家最常见的上证指数,但是其实上证指数不能很好的反应大盘的真实水平,因为两个原因:
1、中国退市制度不健全,造成了A股都大量的僵尸企业
2、上证指数是一个权重指数,那些不怎么涨的巨无霸——银行,中石油占了很大权重,所以常常是指数没怎么跌,行业已经回到解放前
所以定投3.0版选用的是,行业温度代替市场温度。比如如果你做医药指数的定投,你最好像我一样把五年的医药指数的收盘价统计出来,找到其中的高温区、中温区和低温区。然后根据行业指数自身的特点决定你的定投份额。
这个分析过程依照我对上证指数的分类方法做回测就可以了,因为我定投的不是一两个指数,而是一个指数包,具体的情况我就不演示了。
四、近期的加仓计划
如果你把2000点以下去掉的话,你会发现,现在的指数基本在低温区,而我的仓位并不重,至今30%的仓还没有加满,这就是我最近买买买的原因——我是要把之前没买到的加速买呀。
我的计划是,每周买4000-20000不等,直到买够这30%的仓位。
这周买了沪深300,中证500,养老指数,买满了额度。
五、在腾讯买创业板的原因
最近的宏观政策,税务代收劳保将成为创业板的长期利空,所以不打算大额投入,因为腾讯提供了6-5的红包,不买白不买,买了大概15元,不是投资标的,而是作为创业板指数温度的监测手段。
可操作性很强,学习了!
决定再有子弹,不买股了,就买指数基金!
简洁明了,值得借鉴,谢谢分享。
有点没看懂,2000到2700点这个位置不知道会停留多长时间?
另外,想请教一下,我买的主要都是宽基指数基金,像上证50,沪深300,中证500,红利机会,中证红利,是不是对应这些指基你的2.0策略就可以了。
学习了
借鉴借鉴,已经分享给小姐妹了
看时间的占比,这个也是历史数据的结果,只能借鉴不能抄
上证50跟沪深300重合度高,选一只就好,其他的用2.0策略就好。
恩,我主要借鉴的是低估值策略,所以都买了。准备再新开一个基金定投账户,选几只定投养老,沪深300和中证500是肯定要的,还有别的推荐吗。
高见高见
中证红利比较好
真牛,到现在才30%的仓位。纪律控制的很好,喜欢你的2.0版,手绘图,表格都很棒!
好,重点考虑。
手绘图很丑了,不过没办法
非常值得借鉴
仓位控制得真好!我已经满仓了,不打算动了。如果跌到2500以下,考虑给亏损的基金和股票补点~
等你们大赚的时候,估计我的能回本~
挺好的参考,有道理