知己知彼、百战不殆
基金的确有好有坏,但是好的不代表就适合自己。要想选好的基金,一定要知己知彼。
首先,了解自己的风险承受能力,确定基金类型。
购买基金之前,我会利用基金平台测评自己的风险承受能力。不同平台检测的结果可能稍有不同,但还是有助于我们更好的了解自己。风险承受能力低的选债券基金、货币基金;有一定风险承受能力的选混合型基金;风险承受能力高的选股票型基金。
其次,利用排除法缩小选基范围、排除瘟鸡。
基金产品非常多,我会从同类型基金中分别按照近3年、近2年、近1年、近6月、近3月、近1月、近1周的时间段列出前10名的基金,再按照出现次数从高到低进行排列、选出前10名的基金。
然后分别查看10个基金的排名情况。长期(超过1年)表现不佳或一般的基金直接排除掉。再看基金评级,评级在三星及以下的基金直接排除掉。通过基金排名和评级,缩小选择范围、排除瘟鸡。
最后,对比其他基金要素,优中选优。
对于剩下的基金,我会按照如下要素进行比对。
基金公司:
知名度高、综合实力强的基金公司投研团队稳定,基金产品种类齐全,基金业绩均衡。
基金经理:
基金经理的从业经历、跳槽频度对基金的业绩有很大的影响(指数基金除外),所以有很多投资者特别看重明星基金经理。但是也要看看基金经理管理的基金数量,能力再好、没有精力管理也是有风险的。
基金成立时间:
基金成立时间较短的话无法判断它的管理能力,所以我一般选择成立3年以上的基金。
基金规模:
10-50亿元之间最好。规模过大,不利于在动荡市中及时换仓;规模过小、无法进行合理的配置,还有清盘的风险。
净值成长率:
我会比较同类基金某一特定时间段内的净值涨跌幅。需要提示的是,不能只关注指数上涨时涨幅是否高于同类基金和指数,更要看指数下跌时跌幅是否低于同类基金和指数。跌幅越大,涨回来的难度越高。
费用:
基金有申购、管理和赎回的费用,不同的基金公司、费用会有所不同。一般基金持有两年就不收取赎回费了,但也有特殊的哦。
基金持仓:
我会对比基金的前十大重仓股明细,了解基金经理的投资偏好和基金的风险分散程度。不只是看十大重仓股都是哪些股票,还要看占净值比例,前十大重仓股的占比较高、持股数量少的话,说明基金收益受单只股票的影响相对较大,适合激进的投资者;如果前十大重仓股占比小、持股数量多的话,说明风险分散、适合中低风险承受能力的投资者。
好的基金应该同时具备多种要素,所以选择基金的时候不要怕麻烦,一定要综合判断各个要素,把基金看得清清楚楚、明明白白。
当然、基金也不是一成不变的,比如更换了基金经理、转变了投资风格等等,所以选基金不是一劳永逸的,还要定期体检哦。
虽然“知己知彼”选出了适合自己的好基金,但这只是成功的第一步。要想“久经A股市场、百战不殆”,何时入场、能否遵守投资纪律才是关键。这可比选择基金难得多。加油吧!