上周，突然和朋友聊起理财，然后我建议她，趁着小孩子还小，先给小盆友开一个账户，定期存入一笔资金(曾经听另外一个朋友说过：英国小盆友可以开一个专门的账户，存钱利率比大人高，差不多有5%，还免税），等孩子长大了，可以拿来做教育金或者其他支出......

     然后我朋友回了一句:读书可以贷款......

     这个话题戛然而止，我再也没有提起来。可能很多人觉得，既然可以贷款读书，那就不需要操心教育金的问题，可是，那些人没有深入去想，教育金也和物价一样年年飞涨，十几年后，学费肯定会翻几番。到那个时候，贷款读书对一个家庭来说会是很大的负担。

     中国有一个成语：人无远虑必有近忧，我觉得这句话充满了智慧，如果我们现在不为以后的生活做一些打算，等以后遇到问题再想办法解决，只怕到时候是远水解不了近渴。

     尤其是理财这件事，对未来影响特别大：一个人赚钱能力如何，最终的结果还是取决于理财能力的高低。

     那么对于新手来说，理财有什么误区需要避免吗？

     1.作为新人，要么太关注安全性，要么太关注收益

      刚开始学理财的时候，最容易踩的坑，就是这两个问题。

      想当初支付宝刚刚推出余额宝，有五个点的收益，我那个时候有钱也不敢买，为什么吗?就怕不安全。现在回头想，觉得自己好幼稚。

       后来，尝过一点甜头，我又变得大胆起来，投资什么，都是先看收益......最大的教训就是炒股，钱没有赚到，还亏了不少。不过，经历过这件事，我反而变得沉稳下来，开始思考安全性与收益之间的平衡。

      我不相信世上有什么投资既能高收益还能低风险，从古至今，风险与收益都是挂钩的。

      2.闲钱理财的重要性

       刚开始学习理财，就恨不得每一分都能投入进去，让钱生钱。后来，我渐渐发觉这个做法不妥当，如果现金流一直没有出现差错还好，可一旦出现“不可控风险”，就容易引起“多米诺效应”。

      那么，不可控的风险有哪些呢？

      1️⃣节假日延期。很多时候，我们进行投资的时候会大概算一下到账时间，但，经常会忘记节假日延期这个问题。就像很多妹纸经常发帖问小她回款的时间怎么拖延了，多数是节假日延期造成的。

     2️⃣app的突然更新或者出现一些bug，也会影响提款的速度。

     3️⃣提款金额限制，比如说现在的很多平台提款，都有一定的金额限制，当你急用的时候，明明有钱还拿不出来，真的会气死人。

     4️⃣投资风险也是不可忽视的因素。任何投资都有一定的风险，不可能因为没有遇到，就漠视风险的存在。

     5️⃣长期投资的钱，越“闲”越好。投资基金就属于长期的投资，有一些新人把日常要使用的钱投入进去，一旦急用，不管盈亏都得卖掉。

    6️⃣生活中出现的一些意外，比如突然失业，需要用钱，又或者遇到某些难题需要钱解决，但你手中的钱要是全部拿去投资，就得面临着没钱可用的窘境。

    当然，这些看似不可控因素，有些要是留心一点，还是能避免的，比如平台提款的上限多少，或者投资到账时间做一个筛选，避免节假日到期......

     3.盲目跟风，不如从零起步

     有遇到过妹纸问我：小她的52周，12单是不是P2P？我当时的心情，真的是一言难尽.......倒不是说投资p2p有什么问题，而是觉得，一个人在开始投资的时候，是否要先弄清楚以下几点：

     1️⃣投资的产品属于哪一类产品？有什么特性？

     2️⃣这类产品有什么风险？

     3️⃣投资的依据从哪里来（为什么要买这款产品，而不是其他类似的产品？）

      4.分散投资

     很多人都听过一句话：不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

    于是，有一些妹纸认同这句话，就觉得自己的钱不能放在同一个平台里，于是东买一点，西买一点。然而，你一问，就会发现她把钱买了同类产品......

    事实上，不管她买了多少平台，只要买了是类似产品，就不存在分散投资。真正分散投资是：买不同的产品，以应对不同的风险。

     比如买储蓄国债，利率低了一点，胜在它安全性比较高；买货币基金的目的，就是当你需要用钱，能及时提出来使用；买小她的固收产品，目的是提高收益率抵抗通胀;定投基金就是想为未来的自己多一份收入。

    5.谨防心理账户带来的错觉    

    上次有个妹纸发帖子说，续投功能很好，利率也高一点，但她很想坚持52周和12单，  觉得不坚持下去，心里会不舒服。如果你有这类困恼，就要思考一下自己的心理账户。

    心理账户是什么？简单粗暴一点解释，我们会把生活中不同的消费或者投资形成相应的心理账户。举一个栗子，我们通常会把工资当做固定的收入进行分配（工资账户），但，要是突然多了一笔奖金，多数人都会想着怎么花掉这笔钱（消费账户），少数人会将它纳入工资账户进行分配，还有一些人呢，则纳入投资账户。

    so，有些妹纸投了52周和12单，就把钱纳入这两个账户，续投这个动作呢，让她感觉自己没有完成这两项任务，就会觉得别扭。

      今天就分享到这里了。