她理财

登录 注册
我的保险我做主 112253姐妹  15592帖子
发帖
保险规划小助手

少儿重疾险大PK,给宝宝怎么买重疾险,爸妈才安心?

买保险,给自己买,能拖多久是多久。一说到给孩子买,那可是爸妈关心的头等大事。

不过,买保险这事儿也不能盲目。买对了,不仅保障到位,而且保费交的也舒心;要是买错了,多花钱事儿小,万一有个风险“漏洞”,那可能肠子都悔青了。

保险保障的是风险,但风险也有等级。

就拿宝贝来说,日常磕磕碰碰、头疼脑热是风险;溺水,罹患白血病也是风险;

日常风险:概率频发,但不致命,也不会动摇家庭经济根本;

重大风险:发生概率低,一旦发生却又可能致命,也会造成家庭经济危机;

爸妈在给宝贝买保险时,首先要考虑覆盖重大风险,这样才能保障家庭的根本,使得小家庭不至于被风险摧垮。

要覆盖重大风险,宝贝的重疾险就不可少。通常重疾险保障时间长,保障责任重大,所以爸妈们挑选产品更要精挑细选。

那如何给宝贝买重疾险,才能买到即适合自己,又是高性价比的产品呢?


一张图,找到适合自己的方案

对于普通家庭来说,首先考虑从基础款入手,因为这类产品买了就能保障20-30年,不仅责任丰富,而且50万保额,价格也就在500-1000元左右,高保障杠杆,覆盖孩子到成年绰绰有余;

对于短期经济拮据的家庭,可以考虑一年期少儿重疾,百元左右,10万+的保额可以作为应急保障。但这类产品保障责任相对基础,可能保障的范围也比较有限。

高阶款适合预算充足的家庭,这类产品保费相对较高,但是保障责任非常全面,再附加多次重疾赔付责任,使得孩子在未成年时就有了一份多次重疾。相对成人来说,保费价格低,享受保障责任期限更长,非常适合有长远规划的爸妈购买。


少儿重疾险推荐清单

知道了自己适合的定位,我们来一起看看适合的高性价比产品吧!


1.入门款产品

一年期少儿重疾保障责任相对基础,保费价格也相对较低,10万保额价格百元以内,都可以考虑。

推荐产品:小黄蜂少儿重疾险3号


2.基础款产品

少儿基础款产品市场种类较多,产品形态也比较复杂,从中选择具有代表性的5款产品进行对比,它们分别为:

瑞泰·晴天保保超越版

瑞泰·晴天保保

横琴·大黄蜂3号plus

横琴·嘉贝保

复星·妈咪保贝

晴天保保超越版晴天保保的升级版,老版相对升级款而言,再无优势;

妈咪保贝的最大特点是重疾二次赔付,在定期方案中,保障责任平平,不推荐;

晴天保保超越版大黄蜂3号plus、嘉贝保这三款少儿重疾,目前在定期方案中,性价比相对较高。

重疾责任,除了基本保额外,均含额外保额给付:

大黄蜂3号plus前10年额外给付50%;

嘉贝保前10年,额外给付60%;

晴天保保超越版最高,每两年递增20%,最高可达200%。

除此之外,晴天保保超越版在中症与轻症的赔付比例上,也优于大黄蜂3号plus和嘉贝保;

少儿重疾与成人重疾的本质区别是,少儿重疾含有一些少儿高发的特定疾病,这类疾病成人却不太需要。而目前,这三款少儿重疾的特定疾病种类相对较多,也比较全面。

晴天保保超越版在保障时间与保额方面,有亮点。投保前6年,可享受200%的保障额度。

大黄蜂3号与嘉贝保特疾保额相对较高,20岁前,一个可达120%;另一个可达150%。

总之,这三款少儿重疾在保障责任方面,各有千秋;那么它们的保费价格,差距是否存在呢?

保费价格角度,大黄蜂3号plus相对最低,其次是嘉贝保,而晴天保保超越版因为保额赔付比例相对最高,所以在保费价格方面,也略高一筹。

定期方案产品推荐:

注重定期高保额:晴天保保超越版

关注保费价格:大黄蜂3号plus


3.高阶款产品

高阶款方案,主要强调的是保障期限及保障责任形式。推荐保障终身及重疾多次赔付形态的产品,它们分别是:

昆仑·守卫者3号

横琴·大黄蜂3号plus

横琴·嘉贝保

复星·妈咪保贝

妈咪保贝曾经是少儿终身重疾险的top,因为其重疾多次赔付且不分组,深受爸妈们喜爱;

但有了守卫者3号之后,妈咪保贝就可以被替代。

重疾责任方面

守卫者3号是多次赔付重疾,且疾病之间不分组,前15年,可以额外获得50%保额。

大黄蜂3号plus,是单次重疾,但可以附加多次重疾责任,重疾分6组,最多赔付2次,保障前20年,可以额外获得50%基本保额;

嘉贝保同样也是单次重疾,同样可以附加多次分组重疾,前20年,可以获得60%额外保障;

从重疾多次赔付角度来看,守卫者3号最优,一款成人重疾,不分组,多次赔,保费都要上万,而且产品稀缺。而对于少儿来说,不仅享受保障的时间长,而且保费价格还相当便宜,最适合入手。

中轻症及特定疾病责任

三款产品差距不是很明显,只是守卫者3号轻症第3次理赔保额相对较高,但实际意义不大。

少儿特疾疾病,三款产品均涵盖,守卫者3号与嘉贝保在保额方面相对大黄蜂3号plus高出30%,至于保障期限,略有微小差异,可忽略。


其他保障责任

三款产品,除了基本保障责任外,还有各自的附加亮点保障。

守卫者3号,可以附加二次恶性肿瘤津贴,胜在可以获得早赔付;

大黄蜂3号plus,含有恶性肿瘤二次赔付责任,癌症与癌症之间的赔付间隔为3年;

嘉贝保可以将产品转化成两全险,到期后,可以返本,但不建议附加,性价比不高。

守卫者3号大黄蜂3号plus和嘉贝保的本质区别是,守卫者3号是多次赔付且不分组的重疾险,而大黄蜂3号plus和嘉贝保即可以是单次重疾,也可以附加多次重疾。

如果只想投保终身方案的单次重疾,那么推荐大家选择大黄蜂3号plus,因为其保费价格相对便宜,综合性价比高。

如果要多次重疾,守卫者3号首当其冲,因为保费价格适中,且重疾不分组。


终身方案产品推荐:

多次赔付首选:守卫者3号

单次重疾优选:大黄蜂3号plus


最后的总结

买保险,要根据自己的实际情况入手,选择适合当下的保障需求,考虑未来的存在风险,在预算范围内,挑选更全面的保障产品,才是买保险最应该遵循的原则。

定期方案,尽量以高保额为主,优先选择晴天保保超越版

终身方案,在保费差距相对较小的情况下,优先选择多次不分组重疾,守卫者3号目前性价比最高。

如果既要高保额,又要多次赔付,那么可以将定期方案和终身方案组合来购买:

晴天保保超越版+守卫者3号,保额、责任、赔付次数,妥妥的全面,一次性全方位搞定宝贝的重疾保险。

只看楼主
全部回复(3)

回复楼主

回帖
小组话题

扫码下载

APP

iOS • Android

想理财却无从下手? 打开应用
通俗实用的理财课程