少儿重疾险大PK,给宝宝怎么买重疾险,爸妈才安心?
买保险,给自己买,能拖多久是多久。一说到给孩子买,那可是爸妈关心的头等大事。
不过,买保险这事儿也不能盲目。买对了,不仅保障到位,而且保费交的也舒心;要是买错了,多花钱事儿小,万一有个风险“漏洞”,那可能肠子都悔青了。
保险保障的是风险,但风险也有等级。
就拿宝贝来说,日常磕磕碰碰、头疼脑热是风险;溺水,罹患白血病也是风险;
日常风险:概率频发,但不致命,也不会动摇家庭经济根本;
重大风险:发生概率低,一旦发生却又可能致命,也会造成家庭经济危机;
爸妈在给宝贝买保险时,首先要考虑覆盖重大风险,这样才能保障家庭的根本,使得小家庭不至于被风险摧垮。
要覆盖重大风险,宝贝的重疾险就不可少。通常重疾险保障时间长,保障责任重大,所以爸妈们挑选产品更要精挑细选。
那如何给宝贝买重疾险,才能买到即适合自己,又是高性价比的产品呢?
一张图,找到适合自己的方案
对于普通家庭来说,首先考虑从基础款入手,因为这类产品买了就能保障20-30年,不仅责任丰富,而且50万保额,价格也就在500-1000元左右,高保障杠杆,覆盖孩子到成年绰绰有余;
对于短期经济拮据的家庭,可以考虑一年期少儿重疾,百元左右,10万+的保额可以作为应急保障。但这类产品保障责任相对基础,可能保障的范围也比较有限。
高阶款适合预算充足的家庭,这类产品保费相对较高,但是保障责任非常全面,再附加多次重疾赔付责任,使得孩子在未成年时就有了一份多次重疾。相对成人来说,保费价格低,享受保障责任期限更长,非常适合有长远规划的爸妈购买。
少儿重疾险推荐清单
知道了自己适合的定位,我们来一起看看适合的高性价比产品吧!
1.入门款产品
一年期少儿重疾保障责任相对基础,保费价格也相对较低,10万保额价格百元以内,都可以考虑。
推荐产品:小黄蜂少儿重疾险3号
2.基础款产品
少儿基础款产品市场种类较多,产品形态也比较复杂,从中选择具有代表性的5款产品进行对比,它们分别为:
瑞泰·晴天保保超越版
瑞泰·晴天保保
横琴·大黄蜂3号plus
横琴·嘉贝保
复星·妈咪保贝
晴天保保超越版是晴天保保的升级版,老版相对升级款而言,再无优势;
妈咪保贝的最大特点是重疾二次赔付,在定期方案中,保障责任平平,不推荐;
晴天保保超越版、大黄蜂3号plus、嘉贝保这三款少儿重疾,目前在定期方案中,性价比相对较高。
重疾责任,除了基本保额外,均含额外保额给付:
大黄蜂3号plus前10年额外给付50%;
嘉贝保前10年,额外给付60%;
晴天保保超越版最高,每两年递增20%,最高可达200%。
除此之外,晴天保保超越版在中症与轻症的赔付比例上,也优于大黄蜂3号plus和嘉贝保;
少儿重疾与成人重疾的本质区别是,少儿重疾含有一些少儿高发的特定疾病,这类疾病成人却不太需要。而目前,这三款少儿重疾的特定疾病种类相对较多,也比较全面。
晴天保保超越版在保障时间与保额方面,有亮点。投保前6年,可享受200%的保障额度。
而大黄蜂3号与嘉贝保特疾保额相对较高,20岁前,一个可达120%;另一个可达150%。
总之,这三款少儿重疾在保障责任方面,各有千秋;那么它们的保费价格,差距是否存在呢?
保费价格角度,大黄蜂3号plus相对最低,其次是嘉贝保,而晴天保保超越版因为保额赔付比例相对最高,所以在保费价格方面,也略高一筹。
定期方案产品推荐:
注重定期高保额:晴天保保超越版
关注保费价格:大黄蜂3号plus
3.高阶款产品
高阶款方案,主要强调的是保障期限及保障责任形式。推荐保障终身及重疾多次赔付形态的产品,它们分别是:
昆仑·守卫者3号
横琴·大黄蜂3号plus
横琴·嘉贝保
复星·妈咪保贝
妈咪保贝曾经是少儿终身重疾险的top,因为其重疾多次赔付且不分组,深受爸妈们喜爱;
重疾责任方面
守卫者3号是多次赔付重疾,且疾病之间不分组,前15年,可以额外获得50%保额。
大黄蜂3号plus,是单次重疾,但可以附加多次重疾责任,重疾分6组,最多赔付2次,保障前20年,可以额外获得50%基本保额;
嘉贝保同样也是单次重疾,同样可以附加多次分组重疾,前20年,可以获得60%额外保障;
从重疾多次赔付角度来看,守卫者3号最优,一款成人重疾,不分组,多次赔,保费都要上万,而且产品稀缺。而对于少儿来说,不仅享受保障的时间长,而且保费价格还相当便宜,最适合入手。
中轻症及特定疾病责任
三款产品差距不是很明显,只是守卫者3号轻症第3次理赔保额相对较高,但实际意义不大。
少儿特疾疾病,三款产品均涵盖,守卫者3号与嘉贝保在保额方面相对大黄蜂3号plus高出30%,至于保障期限,略有微小差异,可忽略。
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