因为外部和内部的环境不断在变化，所以我家的资产配置也年年在调整。

外部是指国家整体经济趋势和政策在不断变化，比如2000-2015年，全国主要城市的房子可以说闭着眼睛买都是挣钱的，而现在投资房产需要火眼金睛；比如打破刚兑后，银行理财和信托的投资要更慎重；随着互联网的发展，互联网银行存款因为利率比实体银行高成了大家的新宠（同样受银行存款保险保障）等等。

内部是指家庭主要经济支柱的收入水平的变化、职业前景；家庭建设的完善的程度；随着孩子的长大，教育金的变化；随着年龄的增长，夫妻俩的养老规划等等。

我从2007年开始学习理财，2014年装修好目前住的房子后开始正式做资产配置。

我家的资产配置没有完全按标准普尔家庭资产配置象限图中的比例配置，而是参考标准普尔家庭资产配置象限图，结合家庭具体情况来配置的。

我家前几年做好了保险和固定资产的配置，这两项在女儿工作前会有调整的是保险。

1、保险

我们一家三口都有配置终身重疾险、意外险和百万医疗险（终身额度500万），女儿还有教育险（今年开始返还了第一笔现金），我还有0免赔的医疗险。这些加上我们的医保，医疗费用还是比较有保障的了。

女儿目前的重疾险的保障额度是50万，打算再给她加一份30万或50万的，现在在看达尔文三号以，后钱会越来越贬值，买多点相当于给她存钱了。

2、固定资产

我家于2017年完成了固定资产的投资配置。目前有3套住宅+一个车位在出租中，今年的租金收入是11.2万元（含12月的租金）。

在女儿工作前应该不会再去购买房子（我只对住宅感兴趣），女儿工作后要看她在哪里工作。如果她工作离家比较远的话，我们会卖掉广州这边的一套房子，给她做首付，在她工作单位附近供一套房子，她供不起的部分我们来供。

所以我家资产配置中这几年不断在调整的就是现金资产的配置。今年因为我的工作很忙：股票操作的少、5月份提前还了房贷后每期无脑跟小目标；加上老公清空了他的股票账户（第二次发誓再也不碰股票）、一心一意做基金定投，今年的理财收入反而创了新高。

截止到今天为止，2020年的理财收入已经有36万了！！这个收入和群里的大户来说不能比，但是对于我来说非常满意。36万没有含最近达标的4期小目标的收益，加上下个月9400元的房租，今年的理财收入妥妥可以超过37万。

今年在股市的收获不错：老公的基金收益已经落袋7.5万+，小目标收益已落袋2.6万+，股票和可转债什么的已落袋的收益有4.3万+（我的账户浮盈1.7万+）。

接下来我家的资产配置思路。

1、国债和5年期银行存款比例下降到40%。

现在手上的国债和5年期银行存款占比过高（超过现金资产的50%），今年的国债和银行存款利息有7万多（5年期的存款还没有开始计利息）。

2、股票投入资金仍然控制在10%以内

股票还是做自己熟悉的那几只+打新（新股、新债），目前持仓的有美的、平安、招商银行、风华高科，有空的时候做做T降低一下成本；再有空的时候跟着@酱婶 的帖子买股配债治一下手痒。这些都不需要花什么时间和精力的。

3、老公的基金和小目标的投入占比能达到50%

目前基金和小目标的仓位都很轻，所以明天开始小目标每期要跟投2万。现在准备基金定投和跟投小目标的钱都放在小她的银行存款里：周周存、30天、90天、180天的产品都有。

以上资产配置思路是基于目前我家的基本情况来确定的。我的工作很忙，没有多余的精力去研究更多的东西 ，当然收入也尚可，所以我的主要精力要放在本职工作上；老公的主要精力要放在女儿的学习上，目前女儿数学和物理有不懂的（她是先查作业帮，还是不会的才问爸爸），老公还能辅导（他一直有跟着看教材和做题）。明年高三应女儿的要求，老公要去学校附近租房陪读：中晚餐让女儿在学校食堂吃，老公晚上去陪，要负责女儿的早餐和宵夜。

其实兜兜转转这么多年，发现资产配置真是大道至简的事，越省心的配置越能挣钱。好股票就要长期持有；专业的事交给专业的人去做：小目标的年化收益比我自己做股票的年化收益高多了。随着我对小目标的越来越了解，不排除我到时会用50%的现金资产来投入小目标。