熟悉的配方,熟悉的大爆款味道:达尔文5号来了
达尔文3号可能是近年来卖得最火爆的一款重疾。
说是曾经的重疾险王者,不夸张。
我个人觉得最大优势是真便宜(性价比超高),其次是60岁前额外赔付80%,真正的低保费高保障——买它可以说是钱花在刀刃上。
小她里很多财蜜都买了,我家第一眼相中的也是它,但因为身体原因,最后买了其他的。
达尔文3号,是真好,但下架了。
前几天有财蜜看了我的帖子,问还能不能买达尔文3号。
哎,买不到了,都下架了。
下手慢了啊。
今天看到微信里很多博主在推荐「达尔文5号」——好家伙,熟悉的名字,熟悉的配方,熟悉的大爆款味道。
一起来看看:
1,相比达尔文3号,优点继续:
60岁前,重疾最高能赔180%保额,中症最高赔75%保额,轻症最高赔40%保额。
60岁后,重疾赔100%保额,中症赔60%保额,轻症赔30%保额。
也就是,买了50万保额的话,60岁前首次患重疾按180%赔,能拿到90万,多得40万。
这是我个人比较喜欢的设计——60岁前家庭责任更大,如果患病,对家庭的压力更大,保额更高,起到的保障作用更大。
2,首次确诊如果是癌症晚期,再多赔付30%保额
这算是个创新条款,特别好。
为啥呢,真的好多癌症一确诊就是晚期。
如果身边有过亲友患癌确诊晚期的,对此应该十分有感触。
尽管晚期的治愈难度大,但不是没有生存的可能。
随着医学的发展,与癌共存的时间会越来越长,但往往也需要有钱支撑。
多赔30%,有可能是多了一线生机,也可能是提高了生存质量。
3,身故责任可选
可以选择加身故责任,也可以不加身故责任。
我个人更倾向于不选身故责任,一来不加身故责任的性价比更高,保费更低。二来身故责任,咱们可以通过购买性价比更优的定期寿险来补充,不一定要在重疾险上绑定。
4,可选保到70岁,也可以选保终身
我年轻的时候,会选保到70岁,因为更便宜。同时觉得来日方长,后面再补终身的好了。
但到了中年,会觉得终身的挺好,更省心,且因为身体的原因,后面想买终身的不一定能买得到合适的。
具体怎么选,看个人的考虑。
预算够,选终身的。
预算有限,就保到70岁。
有比没有强!
5,还有两个可选责任,酌情考虑
恶性肿瘤扩展保险金责任——也就是癌症二次,建议选,性价比不错;
特定心脑血管疾病扩展金责任——心血管二次,可根据被保险人的情况具体考虑。
6,保费贵不贵?
我试算了下30岁男性或30岁女性,30万保额,保到70岁,3千多块钱,保终身,4千多块钱。
可能比达尔文3号要贵一丢丢。(所以在1月底前买了达尔文3号或其他旧重疾的,真的划算)
但没办法,旧重疾已经全部下架,全都买不到了。
这款在目前的新重疾产品里,是能打的,性价比ok。
有可能会延续「达尔文」这个IP的爆款特性,继续火一把。
如果近期要买重疾险,我个人觉得这款可以优先考虑下。
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达尔文5号焕新版
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