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一、达尔文5号焕新版保什么

二、达尔文5号焕新版和同类产品对比有什么优势

三、达尔文5号焕新版怎么买合适

一、达尔文5号焕新版保什么？

1. 基础责任，包括：

（1）重疾、中症、轻症，以及被保人豁免

（2）晚期恶性肿瘤额外赔：首次确诊恶性肿瘤且达到合同约定的晚期状态，额外赔30%基本保额

2. 可选责任：

（3）恶性肿瘤二次赔付：赔付150%基本保额

（4）心脑血管特定疾病二次赔付：3种特定疾病，赔付150%基本保额

（5）身故保障：18岁前赔付累计已交保费，18岁后赔付基本保额

 （1）重/中/轻保障和被保人豁免

达尔文5号焕新版最核心的优势就是赔付比例高：

重疾110种，可赔1次，60岁前首次确诊赔：100%+80%保额；

中症25种，可赔2次，60岁前首次确诊赔：60%+15%保额；

轻症55种，可赔4次，60岁前首次确诊赔：30%+10%保额；

重中轻症，在60岁前额外赔付比例增加，重疾保额高达180%，在60岁前家庭责任较重的时间段出险可以得到高额赔付。

 （2） 癌症晚期额外赔30%

这是达尔文5号焕新版的一个创新责任 —— 首次确诊恶性肿瘤且为晚期状态，额外赔30%基本保额。

举个例子：

小明买45万保额，60岁前确诊恶性肿瘤，可赔180%保额，也就是81万。

如果不幸确诊的恶性肿瘤为晚期状态，那么再赔30%，也就是13.5万。

一共可以拿到94.5万，是45万基本保额的2.1倍。

这项责任的初衷，是基于一个在中国非常普遍的现象：

很多的癌症在早期是没有任何症状的，这就导致了很多癌症一发现，往往就是晚期。

而且晚期癌症需要的治疗手段更加费钱，恰恰也更需要这一笔额外赔付。

多拿到30%的保额，可以让患者接受更舒服的治疗方式，减少病患痛苦。

（3）恶性肿瘤扩展金责任（可选）

首次患有恶性肿瘤-重度，3年后，新发/复发/转移重度恶性肿瘤-重度，可再赔150%保额。

如果首次重疾得的不是重度恶性肿瘤-重度，那180天后得了重度恶性肿瘤-重度，也能拿到150%保额。

（4）特定心脑血管疾病扩展金责任（可选）

3种特定心脑血管疾病，包括：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术）。

首次患有3种特定心脑血管疾病之一，1年后，再次患有该种疾病，可再赔150%保额。

如果首次重疾得的不是3种特定心脑血管疾病，那180天后得了其中之一，也能拿到150%保额。

（5）身故责任（可选）

达尔文5号焕新版的身故责任，18岁前赔付累计已交保费，18岁后赔付基本保额。

没有捆绑，可以根据自己的预算灵活选择，可做消费型，也可以作为储蓄型购买。

预算有限，选择保障到70岁，不捆绑身故责任，消费型的价格。

二、达尔文5号焕新版和同类产品对比有什么优势？

从保障责任来看：

重疾险的基础责任相似，特色责任有所不同。

达尔文5号焕新版注重于癌症末期的治疗保障，额外赔付比例足；

从价格来看：

达尔文5号焕新版的费率相对不高，又同时具备较高灵活度、保障较全面，性价比较高。

三、达尔文5号焕新版怎么买合适

1、预算有限，买基础责任，选定期

30岁女性，买45万保额，选择基础责任，保障期限选择保至70岁，每年保费仅需4104元。

这些钱就能在责任较重的年龄段有相当充足的保障，很划算。

2、考虑性价比，买基础责任+恶性肿瘤扩展金，选终身

终身的保障会比定期好，退休后收入降低，发病率却随着年龄增加而上升，得病后能拿到笔钱看病很重要。

恶性肿瘤扩展金建议加上，每年多花几百块，就能把癌症的保障做好，也不贵。

3、想保障更全面，买基础+恶性肿瘤扩展金+特定心脑血管疾病扩展金，选终身

如果本身有心脑血管病的家族病史，或者体重超重，那最好加上，这两类人群更容易罹患特定心脑血管疾病。

就目前新规下的重疾市场来看，达尔文5号焕新版的特点很强，保障也很能打。

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