最近看社区财蜜们吐槽，这两年投资太难了，想赚点钱，却被套得死死。

有个财蜜股市赚了20万，卖掉后重新入场，今年已经亏了10万，亏麻了......

尤其是今年市场太不按套路出牌了，今天领涨的版块，第二天翻脸不认人，直接暴跌；

基金呢，犹如起起落落落落落落...的人生，这个相信大家更加的有感触吧

剩下手里的闲钱，买了些国债、银行定期，但因为利率下滑，收益也在缩水，让本不富裕的口袋，雪上加霜。

以前就想着多投资赚点钱，但现在看着辛苦赚来的钱一点点亏损，这心情应该很多人都有。今年来来回回折腾，一顿操作，结果收益还不如存银行多。

以前顺风顺水随便都能赚，稳健型产品基本看不上，现在这种形势，也顾不上打脸了，该买还是得买。

一些足够安全稳健的产品，大家熟悉的主要是2类，一是银行存款，二是国债。

但目前高息的存款产品已经呈现逐渐消失的趋势。大额存单利率今年也跌了好几拨，国有银行3年期利率只有3.363%，利率稍微高点的的大额存单也跌破了4%，但还是得靠抢才买的到。

就算现在捡漏到，过个3、5年大概率也没了。

最近倒是还有另外一类几乎无风险的产品火了，就是保险公司设计的储蓄类保险。这类产品最大的优势，就是能锁定一个比较高的收益水平，20、30年甚至一辈子都能拿到接近3.5%的复利收益。

复利时间越长，换算成银行存款单利收益越高。举个例子，比如每年按照3.5%利率复利，换算成单利有多高：

比如今年30岁投保，50年复利下来，到了80岁，相当于每年单利9.17%的收益。假如这笔钱你打算存50年，放在现在看，银行定存也跑不赢它的单利。

而且这类储蓄险产品，本质是和保险公司签订一份合同，合同上会明确规定，未来什么时间点，这份保单会增长到多少钱。

这份合同有《保险法》、《合同法》和整个国家的监管机构背书，万一出现极端情况，比如保险公司经营不下去，要倒闭，监管也会让其他保险机构来接手，你买的保单，保障继续享受，不受影响。

可能很多人不清楚，银行存款50万保赔，还是上了存款保险。背后是保险公司在兜底，所以安全性问题，不用担心。

除了存款、国债，好多财蜜也买了这类长期的投资品，其中很火的一款叫金满意足臻享版，比如一年交5万，投10年。

第10年增长到60万，复利收益3.419%，折算单利4%；

第20年增长到85万，复利收益3.465%，折算单利有4.88%；

第30年增长到120万，复利收益3.478%，折算单利是5.96%；

时间越长，收益越高，长期可以锁定接近3.5%的复利收益。

在基本无任何风险的情况下，能拿到这个收益，确实不错。

而且不用一次性拿出一大笔钱，最低每年5千起投，多分几年交费，就能占住这个利率的坑。

这个产品还有个好处就是，如果中途有急需，或者有其他用钱计划，可以向保险公司申请“部分减保”，剩下的钱还会继续增值。

举个例子，这份保单，还可以这么用：

40-43岁时，爸妈退休没多久，可以每年取1万出来，给爸妈报个旅游团出去散心玩一玩；

54岁，爸妈80大寿，一次性拿10万给他们祝寿。64岁，爸妈90大寿，再一次性拿10万。

65岁开始，自己每年拿5万出来当养老金，假设90岁时就走了，自己领125万养老金，还能再留给孩子60万。

等于这份保险，一共拿了23+125+60=208万，翻了4倍多。而且父母、自己、孩子三代人都照顾到了。

如果想存一笔长期稳健的钱，又希望能够灵活使用资金的，或者暂时不太清楚以后会有什么规划的，可以买它，金满意足臻享版。不同缴费年限、金额，收益会有点差别，有兴趣可以自己测算一下。

不过得提醒一下，受到互联网保险新规影响，金满意足臻享版将在12月31日之前从线上彻底下架，具体时间还不清楚，可能很快，好在只要买到手，不管是否下架，都没有影响。

如果很明确用途，比如自己养老，太灵活反倒容易提前花掉。那可以用另外一种储蓄类保险解决，就是养老年金险。

和身边懂行的朋友也了解过，最近业内比较看好的产品是这款，光明慧选。

这种产品，和金满意足臻享版一样，能够锁定长期利率，安全性有保障。但现在交钱，以后什么时候拿钱，拿多少都是提前约定好的，不会变。

举个例子，假设30岁老王，交5万，连续交10年，60岁开始领养老金，一直领一辈子。

从60岁开始，他每年都可以拿到69950元的养老金，注意是每年，雷打不动、定时定量给到，不管未来行情如何，也不管存款利率降到多少，都不影响，一直拿到百年离去为止。

比如，老王到80岁，累计领了21年的养老金，一共146万多。这就锁定了复利3.59%的收益，相当于买到了一款时间长达50年，单利收益能到9.76%的产品。

越长寿，领到的钱越多，可以锁定的收益也会越高。

而且，这个养老产品比较好的就是，能够享受养老社区的权益，给未来更多养老选择。

总保费30万，比如年交1万，交30年，就可以享受光大养老社区的旅居权，可以在各个城市边旅游边小住几个月。

总保费70万，可以享受长居权，总保费100万是长居权+旅居权。并且自己买，配偶、父母、配偶父母也可以享受入住权。

关于具体环境怎么样，可以看看这篇文章：

实地探访光大养老社区，比想象中还要优秀十倍！！

这类好的养老社区，资源都是很稀缺的，提前锁定名额，等于给未来的养老多一个选择，反正去不去以后再看也行。

有需要，尽早了解，不清楚的最好@我，或者留言私信啥的都行，咨询清楚再购买买了的不受新规下架影响，未来一切都是按照合同走，该多少就是多少，正常缴费，不用担心。

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