刚看到新闻，8月份LPR又下调了。对比上个月，下调15个基点，最新的报价如下：

一年期3.65%，对比上次下调5个基点

五年期4.3%，对比上次下调15个基点

100万元贷款20年等额本息每月月供大约减少83元

正好前几天写了个小确幸20220819: 房贷总计降了215块。不少财蜜问房贷怎么会下调，结合今天的新闻，一起写个LPR如何与我们的房贷挂钩的帖子。

1、LPR是什么？什么时候开始执行的？

LPR全称是Loan Prime Rate，就是贷款市场报价利率。LPR报价和发布机制很多年前就建立了，不过对个人住房商业贷款的LPR是从2020年8月开始执行的。什么意思呢？就是以后的住房商业贷款，不执行固定利率，而是跟随最新LPR的利率调整。

2、2020年8月之前放贷的房贷利率如何计算？

两年前论坛有过不少话题，当时各银行给了大家限期去选择执行固定利率或者LPR利率。当时论坛不乏大神分析不同情形下如何选择。不论你的房贷是打折利率、利率上浮还是基准利率，选择的关键在于对未来利率的预期。核心结论就是利率下行选择LPR，利率上行选固定利率。具体可以参考@赵小姐 这篇特别专业的分析赵小姐二说lpr，不打折85折上浮120%，分别怎么转更划算

当时应该有相当一部分人，选择了LPR，因为当时利率市场确实是下行的，两年过去了，LPR（五年期）也从最早的4.85%，降到4.3%。大家可以关注每个月下旬的LPR新闻。

转换之后的房贷利率就是LPR+调整基点（这个基点是固定的）

打个比方，LPR之前，你的房贷利率是4.9%上浮20%即5.88%，转换时如果LPR是4.9%，那么你的房贷利率就是LPR4.9%+98个基点

如果LPR调整为4.3%，那么你的最新利率就会是4.3%+98个基点=5.28%

登录你贷款的银行网银-我的贷款，可以查到你的住房商业贷款当前的利率。

3、选择LPR的人，什么时候会跟随LPR调整利率？

虽然LPR每个月公布（当然不代表每个月调整），但我们的个人房贷是不会那么灵活的，个人房贷利率是一年调整一次。这里涉及一个概念，房贷利率重定价日。一般是两个日期：每年的1月1日，或者贷款放款日。

2020年8月之前放款的，这个日期是当时转换可以选的，我理解两个日期都没啥区别。

2020年8月份之后新发放的贷款，重定价日一般是贷款放款日，大家可以咨询银行贷款部看看自己的重定价日。

PS. 贴一下2020年8月份以来LPR历次报价（五年期）

2020.8  - 4.65%

2022.1  - 4.6%

2022.5  - 4.45%

2022.8  - 4.3%

（有没有感觉调整频率越来越高，调整幅度也越来越大？接下来，肯定可以看到各大银行存款利率也会继续下行，提前锁定利率太重要了。有空来说说锁定利率这个话题）

以上

微话题：LPR下调后，你的贷款可以降多少？