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大橘不冒险

“保险公司说,我以后都不用交保费了”

大橘不冒险
大橘不冒险 大橘不冒险 2022-09-21 17:56 阅读(902)

我姐给我外甥买的重疾险,以后都不需要交钱了。

19年姐姐给我外甥买了晴天保保少儿重疾,30万保额,20年交,每年保费397。

在我姐给孩子买保险的时候,我劝过她给自己也买重疾,那会她三十出头,买个30万的终身重疾大概要两三千块钱。

她说,创业呢缺钱,要办个学生托管,等过段时间再买吧。

最后我只能劝她买了份百万医疗,当时百万医疗产品都是保证6年续保的,30多岁一年只要300来块。

20年12月,姐姐确诊甲状腺癌,万幸是甲状腺乳头状癌,恶性程度低,预后很好。

21年年初手术完,申请了百万医疗的理赔,社保报销完,自费的2万多百万医疗基本全报销了。

前几天,姐姐和我聊天,说的该给外甥交重疾保费了,又后悔自己没买重疾。

我突然想到,我外甥的这张保单其实是可以不用交钱的,让她把保单发给我看看,果然,投保时候附加了「投保人豁免」。

姐姐联系保险公司报案申请豁免,今天她告诉我,已经审核通过了,“保险公司说,以后都不用交保费了”


可能很多人对保险公司的印象,还停留在“这也不赔,那也不赔”。

但是,就是被大家觉得抠抠搜搜不愿意赔钱的公司,偏偏设计出了最人性化的责任—保费豁免


「保费豁免」
简单来说,就是一旦达到约定条件,保单后续的保费可以不用交了,但各种保障依然有效。


基本每个重疾险都包含保费豁免,其他险种也可能会有,我拿重疾里的豁免责任来聊聊吧。

咱们最常见的豁免责任是「被保人豁免」

这张保单是给谁买,谁就是被保人。

被保人得了轻症或者中症,后面的保费就不用交了,将来再患重疾,保险公司仍然需要赔偿。

现在网上的重疾险,基本都自带被保险人豁免,不需要我们额外选择。

如果是给家人投保,或者家人给自己投保,可以选择加上「投保人豁免」

投保人是出钱买保险的人。

投保人达到豁免条件,一般是患重疾、中症、轻症或者身故全残,保单就不用再交钱了,保单对被保人的保障仍然有效。

比如,妈妈给孩子投保,附加了投保人豁免,妈妈确诊癌症,孩子的保单以后就不用再交钱了。

延伸一下,保费豁免还有一种应用场景被称为「夫妻互保」

丈夫和妻子分别作为投保人,给对方购买重疾险,两张保单都附加投保人豁免和被保人豁免。

丈夫的保单:投保人是妻子,被保人是丈夫

妻子的保单:投保人是丈夫,被保人是妻子

在这种情况下,只要其中一个人达到豁免条件,两份保单都可以不用再交钱了。

比如,丈夫确诊急性心梗,那么丈夫的保单可以理赔被保人豁免,妻子的保单可以理赔投保人豁免,两份保单都不用再交钱了。

在投保人是家庭经济支柱的情况下,建议加上投保人豁免。

投保人出事,收入大大减少,保费支出很多的话,对家庭来说压力还是挺大的。

一旦因为经济紧张停止缴费,全家又会陷入没有保障的风险中,万一再有其他家庭成员生病或者发生意外,更是会雪上加霜。

投保人豁免需要花钱额外购买。

咱们拿慧馨安2022,来算算保加费金额:

30岁妈妈,给0岁女宝宝,投保50万保额,

保障30年,加上投保人豁免,需要多花40块,每年保费575,最多豁免1万的保费。

保障终身,加上投保人豁免,需要多花201元,每年保费1781,最多豁免5万1的保费。

加费200,不算很便宜,要不要加豁免根据自己情况量力而行。

而且,投保人豁免也不是人人都能加,因为保险公司对投保人有健康要求

看了几款产品的投保人健康告知,还是蛮严格的...[呆]

投保人健康告知不符合,要么直接不能买,要么需要申请核保,一般都是人核要是被拒会有记录,不太好。

豁免责任是锦上添花,能买上最好加上,买不到也不用强求。

比起豁免,更重要的是有一份保障,一份尽可能高保额的保障。

我外甥的保单保费豁免省了6700元,其实我心情有点复杂。

我姐说,早知道给我外甥买个保额高的终身的。

我想说,早知道我应该逼得紧一点,当初让她把重疾险买了,买个终身多次赔付的。

可是,哪有那么多早知道...

等面对疾病需要保障的时候,才发现自己已经买不到保险了。

希望还有资格买保险的人,都早早做好保障,永远不要出险。

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