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保险规划小助手

12月更新 | 18-60岁成人的投保清单

12月,寒冬已至,随着3.0%定价利率产品线的逐渐铺开,保险推荐清单也有了大变动~


小助手会为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路,本篇是——18-60岁成年人的方案配置,大家请阅读保存~[红心]




一,成年人需要哪些保障?


根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》,很多大病治疗费高达40万、50万,还不包括因为疾病导致的收入等各种损失。

 

 


一旦发生大病,可能家底被掏空,未来的工作、生活都会受到巨大影响,连带着家人也会一起陷入困境。说实话,因为自己把爸妈的养老本都花掉,让全家人过上苦日子,这种愧疚是我无法接受的。

 

要是能提前做好保底的保障配置,可以有效减少极端风险带来的经济损失。


小助手建议趁着新年,之前没有配好保险的伙伴,把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都这些都配上,因为风险不是只有大病一种,伤残、身故也会带来毁灭性的打击。


二,成年人保险怎么买?


1、重疾险 


3.0%系列首批成人重疾:小红花致夏版重疾险


这是一款国富人寿出品的新品,只有终身保障这一个选项,所以想买定期的朋友,目前还需要再等等其他产品的上线。


保障责任和之前类似,必选和可选两部分组成。


必选责任包含重症、中/轻症和被保人豁免。


110种重疾,赔付100%基本保额;中轻症不分组多次赔付。

35种中症,赔付3次为限,每次赔付60%基本保额;

40种轻症,赔付4次,每次赔付30%基本保额。


除了基础责任,还可以附加疾病关爱金,责任是60周岁前额外赔付,其中重疾为80%,中轻症分别为30%、15%,另外可以附加重疾二次赔付责任,解决出险后不再好买保险的后顾之忧。


其他的恶性肿瘤,原位癌扩展保险金、特定心脑血管疾病扩展金、身故/全残等保障,按需附加就行啦。


男性,30岁,50万保额,只买基础责任,年交保费为5950元,同样保障切换成女性是5425元。


基础保障性价比高——超级玛丽9号


超级玛丽9号基础保障全面,重疾赔付90天后,不同组轻中症继续保障。 


100种重疾赔1次,100%保额;35种中症,每次赔60%;40种轻症,每次赔30%;中症和轻症共享6次赔,不分组无间隔期。


超级玛丽9号投保灵活,可选60岁前重疾/中症额外赔付,癌症津贴、重疾二次赔付等责任。支持保障到70岁或终身,最长可选35年交费,减轻保费压力。


超级玛丽9号基础保障定价低,30岁购买30万保额,30年交,保障终身,女性每年保费3039元,男性每年保费3258元。


3,多次赔付重疾险——守卫者6号
 

守卫者6号保障120种重大疾病,最多可赔付6次,每次赔付100%基本保额。 重疾不分组,而且取消多次重疾常见的三同条款,做到真正意义上的重疾多次赔付。


基础责任自带ICU关爱金,扩大保障范围,非重/中/轻症原因入住ICU病房≥7天,直接赔付30%基本保额。比如买了50万的额度,能赔15万,非常划算。


产品灵活性高,轻/中症纳入可选责任


中症:35种/6次/60%基本保额(重疾赔付后非同组中症继续有效)

轻症:40种/6次/30%基本保额(重疾赔付后非同组轻症继续有效)


还有疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、特定心脑血管疾病、身故全残等保障,可以按需选择。


守卫者6号价格在同类中也偏低,30岁男性,买50万保额,保重疾中症轻症和ICU保险金,分30年交费,保一辈子是6865元/年。女性的话,只要6275元/年。 


2、百万医疗险 


推荐产品—平安长相安长期医疗


百万医疗险卷了几年了,现在热度高的几款产品都不错。


长相安长期医疗,保证续保20年,年度保额400万,20年累计能报销800万。


承保年龄广,最高70周岁也能买,保证续保20年


基础保障包含一般医疗保险金200万+55种特定疾病医疗200万+120种重大疾病医疗400万+1万元的重疾津贴。不限制社保范围,进口药、自费药也可以理赔,年度赔付限额400万,20年的保证续保期间内赔付限额800万元。


有三项可选责任:院外恶性肿瘤特定药品费用、icu住院津贴、在线问诊医疗保险金,保障实用保费也不贵。


长相安最大亮点是,免赔额可递减。在保障期间内,如果没有发生理赔,免赔额每年降低 1000 块,最高能降至 5000 块。


长相安家庭版门槛低,折扣给的多,家庭成员还能共享免赔额。 2人即可成团,保费优惠5%;3人一起投保,保费优惠10%;4人以上投保,保费优惠15%。


增值服务也很不错,包含住院垫付、重疾绿通、免费陪诊、家庭医生等多项服务,使用门槛低,覆盖面广。



三、意外险 


推荐产品—小蜜蜂3号


意外基础责任全,包含猝死,保障新冠,1-3类职业可以买,保费便宜。


50万意外身故+5万意外医疗+30万猝死+100元/天意外住院津贴,156元/年。


它有四个版本,30万/50万/100万/150万。


每个版本的意外医疗都不限制社保范围,没有免赔额,社保报销后100%赔付。 


50万以上还有意外住院津贴,无免赔天数。


小蜜蜂3号性价比很高,美中不足是它的猝死责任比较严格,对猝死的时间要求是24小时内,50岁以上投保不赔付猝死责任。


特别在意猝死保障的话,可以选大护甲5号 


猝死时间要求3天内,很宽松。


大护甲推荐选100万保额版本,意外医疗无免赔,猝死保障50万,保费288元/年。


四、定期寿险 


华贵大麦旗舰版A款


价格便宜,高性价比代表。30岁男性买保额100万,保至60岁,分30年交,不含可选责任的情况下,一年只要1000块出头,女生买更便宜,600块就能上车。 


可选责任丰富。可附加航空意外保障,最多可赔1000万;水路交通意外最多可赔400万。新增附加险麦芽糖失能险,将【定寿+失能】结合,身故、全残、失能,三个“人生极端风险”一份保单全搞定。




成年人的世界没有简单的事情,上要抚养老人下要照看孩子,身上肩负着整个家庭的重担,所以咱们一定要扛住不能倒下,既是家庭经济支柱,也是全家的依靠。如果大人出了问题,整个家就真的岌岌可危了...


每个家庭情况不一样,这里的产品配置方案仅供参考,有任何问题欢迎大家在文章下面留言,或者私信我私密沟通,期待为您解答保险相关疑惑~[喜欢]


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