4月的保险行业，依旧在震荡期中徘徊，本月产品上下架还是会比较频繁，小助手先对目前为止的产品进行筛选，为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路，如果后续有更好的产品出现，小助手随时进行填充。

本篇是——0-17岁儿童的方案配置，大家请阅读保存~

一，小朋友需要哪些保障？

在给孩子买保险前，爸妈先把小朋友的医保买上，国家给的福利，一年几百块，感冒发烧小毛病可以报销范围内的医药费。有了医保，再买商业医疗险价格也更便宜。

至于孩子该买什么保险，重点考虑会面临的最大风险，即生病+意外，把这两个风险带来的财务损失转移走，需要：重疾险、医疗险、意外险。

重疾险：一旦罹患大病，一次性赔一笔钱，弥补小孩生病后的治疗费、大人因为要照顾小孩而可能产生的收入损失等等。

医疗险：生病住院，能报销，建议买百万医疗险，能报销社保外的自费药和进口药等问题。

意外险：意外身故直接赔钱，意外医疗能报销。小朋友天性活泼好动，难免有个磕磕碰碰，一年几十上百块，也不贵。

如果基础保障配置好了，还有余力，可考虑提前给孩子准备一份教育金。定期存钱，定期取钱，作为孩子未来硬性支出的规划，妥妥的！！

二，小朋友保险怎么买？

1、重疾险

保障合同约定的大病，这些疾病一般花费较高，比如癌症。

重疾险必须包含行协统一规定的28种重大疾病+3种轻症，另外保险公司为了拓展优势还会增加其他疾病保障。

小朋友的重疾险一般还包含少儿高发疾病，并且能额外多赔。

重疾险是给付制，买多少保额，出险后就一次性赔多少钱。

这笔钱给以用来给孩子治病，可以当作以后的康复费用，也可以作为父母的收入补偿维持家用。

最推荐的少儿重疾险产品：

1，小淘气2号少儿重疾险

单次赔付的少儿重疾险，承保年龄28天-17周岁，支持三种保障期：保30年、保至70岁和保终身。

必须责任保障：重疾117种+中症30种+轻症43种+20种特定疾病+20种罕见病，自带ICU住院保险金 。

因重疾/中症/轻症之外的原因，在ICU住院，每天可赔1000元，拓宽了保障范围，也更贴合实际需求。

可选责任除了常规的重中轻额外赔付、癌症二次赔付、重疾多次赔付外，还有首创责任家庭关爱金。

30周岁前身故/全残与重疾独立赔付，重疾理赔后，身故/全残还能再赔。

0岁孩子选择50万保额，只用多花几十块。发生重疾赔50万后，如果又发生全残，能拿到双份保额。

小淘气2号基础责任保费有优势，给0岁孩子买50万保额，选择基础责任保障终身，男孩每年只要1967元，女孩每年1785元。

2，保费便宜定期保障—大黄蜂10号

基础保障：125种重疾+30种中症+43种轻症+被保人豁免+少儿特定疾病/罕见疾病额外赔付，高发疾病的覆盖好。

重疾赔付后，轻中症保障继续有效。首次重疾确诊90天后，再得和重疾非同组的轻症中症，最多还能各赔付3次。

附加责任无捆绑，疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、重疾多次赔付、身故保障等附加责任全部灵活可选，把选择权交回我们手中，丰俭由人把每一分钱都花在刀刃上。

定期责任有70岁or30年两种，比如30年选项，给0岁宝宝买50万保额，选择基础保障，保障30年，20年交，女孩每年650元，男孩每年元615元。

3，终身多次赔—小青龙2号

重疾多次赔付的小青龙2号，最多可赔付3次。附加可选责任：恶性肿瘤-重度额外给付保险金+疾病关爱金（60周岁前）保额50万，保障终身，缴费30年：

0岁男宝：3235元/年

0岁女宝：3100元/年

60岁前，第一次确诊重疾，可以赔付重疾保险金50万+疾病关爱金50万=100万。

60岁前，患20种少儿特定重疾的一种，比如白血病，可以赔付重疾50万+60岁前额外赔50万+特定疾病额外赔60万=160万。

小青2号自带多次赔付，第一次重疾理赔后，保障不终止，第二次、第三次患不同重疾还能赔60万。如果第一次患重疾不是癌症，第二次患癌症，可赔付第二次重疾保险金60万+癌症二次60万=120万。

主打一个保障充足，保额高，不用担心患重疾后再无保障的风险。

二、百万医疗险

不限制疾病种类，报销住院医疗费用，报销金额不会超出实际花费。 

保额高达百万，有1万免赔额，小病普通门诊用不上它，遇到高额住院医疗费用问题它能兜底。一般是年龄越大，保费越贵，但是小孩比较特殊，0-5宝宝生病的概率比较大，保费也会稍微贵一点

推荐产品：长相安长期医疗险（家庭版）

医疗险只推荐这一个，就是大保司平安健康的优质百万医疗险，主要是20年保证续保是目前最长期的续保期选择，关键支持家庭单，因为买百万医疗不可能只给孩子买，家长不买，所以组团就势必要找找价格优惠~

此款产品2个人起就能享受打折优惠，最高能到八五折~一家三口，给孩子配置很难不选择~

三、意外险

保费超便宜，实用性NO.1。小朋友成长过程中难免磕磕碰碰猫抓狗咬的。几十块钱买个意外险，意外导致的门诊、住院、打个狂犬疫苗、破伤风都能赔。

1，小神童5号

是之前3号的升级版，前段时间刚刚上线的新品。基础版本依旧是一年66块钱，非常便宜。

该有的意外身故伤残、意外门诊住院都有，0免赔，社保外医疗费用也可以理赔。

包含意外住院津贴责任，在重症监护室住院翻倍赔付。

送特色增值服务，提供住院护工、法律援助、儿童走失援助等服务。

2，小顽童6号

小顽童6号提升了意外伤残保额，保障更加合理，并且加量不加价，保费最低只要68元。

意外医疗保障扩展私立医院，在二级及以上公立医院和私立医院普通部就诊，都可以理赔。意外医疗0免赔，不限制社保用药，医保内和医保外费用都100%报销。

附加保障也不错。

可选意外住院津贴，意外住院每天给100块，最多能给30天，保费只多花6块钱。

还可附加面部意外美容医疗，报销面部预防或修复疤痕的医疗费用，0免赔100%赔付，不限社保范围，最多报销3000元。

孩子是一个家庭的掌中宝，父母总想给孩子挑最好最全的，就容易一买一大堆。管看病的、重疾的、上大学、结婚、养老等等，恨不得一辈子都安排妥当。

但小助手想说，给孩子买保险前，大人先要有保障，因为大人能给家里赚钱，是家庭经济支柱，也是全家的保障。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了。

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，希望对各位财蜜有帮助~~~

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