圆满结束了为期一周的佛罗里达南部沿海圣诞度假，趴在沙滩椅泳池边的休闲时光，全家都流连忘返。12月没能迎来预期的圣诞行情，美联储降息后的鹰派讲话，再加上不少人落袋为安应对川普上台后的关税和政策不确定性，市场波动加剧。意料之外的岁末彩蛋是，就在最后一周我们家名下又全款添置了一套国内房产。

1. 投资账户全年涨幅$68万

11月末投资账户总额历史首次站上$400万，但由于12月购房款支出$27万叠加美股小幅回调，标普500指数当月下跌-2.5%，年终账户余额$379万。同比2023年底的$310万，年度涨幅21.9%，参照标普500指数年收益24.5%，连续第二年超过20%以上的年化收益。

以下作为小家CFO整理了过去十年的家庭金融资产变化，而执行的投资策略就是之前帖子里反复提到过的做资产配置，工资定投美股和美债指数基金。

除了指数定投外，两口子也各占用10%的资金合计20%用来投科技股个股，并本月刚刚开始一些新的尝试，但计划初步控制在2%以内试试水，不过伴随而来的波动和风险也是不可小觑。

本月主要是清空了小盘价值股，除了税务上的一些考量外，美联储降息后的鹰派言论，预示明年可能少于市场预期的降息次数和幅度，意味着货币收紧，造成了美元指数创新高和中长期市场利率不降反升，这对小盘股的公司融资都会有负面影响。总之，美国经济基本面从公司、就业和消费上来看都还不错，通胀也在缓和，川普也提前释放了很多政策利好比如减税和放松监管，有利于美股上扬，但也不少担心会最终政策不达预期和不确定性。

2. 平均月开支: $1.36万 

2024全年家庭生活总开支$16.3万，月平均开支$1.36万，跟去年基本持平。

其中包括了家庭旅游费用$2.3万，共计4次旅行，除了春假、感恩节和圣诞新年旅行，还包括暑假回国三周去北京旅行的费用。

3. 购置国内房产

我们家两口子老家同在某二线省会城市，12月初公婆提出了想换房的想法，主要是目前自住了15+年的高层电梯复式，由于年纪大了腿脚不利索，居家时间增多上下楼不方便想换个大平层。他们也已经跟中介看了几套房，其中一套市中心的二手房大平层各方面条件都符合他们的要求。

我们看了一下房源视频和抖音上的同小区房源视频，的确算是闹中取静的位置，距离湖边公园、步行街购物中心、地铁和三甲公立医院都是步行距离，周边也都是省政府和各办公厅等政府部门和金融机构。价格方面也有惊喜，由于这个楼盘之前算是我们当地小有名气的豪宅楼盘，最小的户型都是170平米起步，21年房价最高点上车门槛成交价格在650万左右，目前低区公婆相中的一个急售房源谈到了430万再附送一个车位，相当于距离高点房价下调了-34%，也是该楼盘最近两年的最低成交价。缺点就是超高层外加交房时号称5000/平的精装风格是目前大多数年轻人无法接受的欧式风格，但父母辈貌似还挺钟意这种富丽堂皇的“老钱风”。

既然公婆已经示意想全款拿下这个房子作为养老房，并记在我们名下，自然我们也不得不表示一下出资200万让公婆多留点养老钱。从财务角度看，也算是我们止盈一部分投资收益，在美元兑人民币汇率近几年的高点7.3“抄底”了一部分国内相对优质的资产。

不过这样一来也好，两边父母的养老房都近期完成了置换，我们作为子女不在身边也都了却一桩心事。至于房价未来涨跌，我们觉得既然是长期养老自住也无所谓了，先买先享受了。 

4. 展望未来

连续两年美股累积50%的指数涨幅，叠加今年升职加薪后小家收入达到历史新高，让家庭金融资产大幅增加。目前股债配比85/15已经调高了风险偏好，希望川普上台后能够出台更多利好政策，目标达到美股标普500指数近37年历史平均11%的年化收益。

2025开始要加大投资全家和自己的健康，只有活得足够长，财富的复利效应才能体现。巴菲特其实作为股神，他的投资回报并不比市场大盘指数高多少，但是他到94岁了还在一线工作，这样导致在复利效应下拥有空前的财富。

还是以标普500指数为例，多活一年就是多11%的收益。即使你有巴菲特一样的股神能力，每年也只能跑赢大盘多1-2个百分点。对于普通投资者来说，哪条路径更好呢？主动选股投资15%回报，需要每天至少付出几小时分析资料并盯盘交易，还是赚钱11%左右的被动指数投资收益，每天付出零小时。前者可能是国内股市，后者是美国标普500大盘指数的历史表现。二三十岁的时候，可能如小她论坛里很多人会选择前者？对于四五十岁的人呢，再选前者可能是错的？理智告诉我们，那几个小时应该改为运动和健康管理。拿出行动来投资自己的健康，可能是对中年投资者最重要的事情。