2025新的一年，预定利率2.5%可能会在近期继续下调，不排除还会发生批量下架的可能性，而健康险必然会受到很大的变动。

小助手目前为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路，本篇是——18-60岁成年人的方案配置，大家请尽快了解，如有保障需求，避免突然下架，请尽快上车~

一，成年人需要哪些保障？

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，很多大病治疗费高达40万、50万，还不包括因为疾病导致的收入等各种损失。

一旦发生大病，可能家底被掏空，未来的工作、生活都会受到巨大影响，连带着家人也会一起陷入困境。说实话，因为自己把爸妈的养老本都花掉，让全家人过上苦日子，这种愧疚是我无法接受的。

要是能提前做好保底的保障配置，可以有效减少极端风险带来的经济损失。

小助手建议趁着新年，之前没有配好保险的伙伴，把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都这些都配上，因为风险不是只有大病一种，伤残、身故也会带来毁灭性的打击。

二，成年人保险怎么买？

重疾险：

1，保障全面性价比高—超级玛丽13号

君龙人寿的超级玛丽新品，“超级玛丽”系列很多人应该都很熟悉，历代产品一直受到好评，13号基础保障全面，可选保障丰富。

110种重疾赔1次，100%保额；35种中症赔1次，60%保额；40种轻症赔1次，30%保额。

自带癌症拓展保险金，首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后确诊恶性肿瘤-重度，多赔50%保额。

首创肺癌关爱金，进行肺结节手术后，活检良性赔付5%保额，术后满365天，确诊肺癌保额增加30%。

对肺结节核保友好，多发肺结节也有机会买。

超级玛丽13号还有丰富的可选责任。中轻症多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾多次赔付等责任，可以按需附加。

超级玛丽13号性价比高，30岁购买30万保额，30年交，保障终身，女性每年保费3423元，男性每年保费3696元。

2，核保宽松，非标体首选—i无忧3.0

i无忧3.0是单次赔付的重疾险，保障非常灵活，能保 20/30 年、保至 70 岁和终身。

它可以是纯重疾，125种重症赔付1次；也可以加上轻中症，20种中症赔3次，40种轻症赔5次。

还有丰富的可选责任，重疾额外赔、重疾二次赔付、癌症二次赔付，按需选择。

承保年龄0岁-55岁、1-4类职业，50岁以上也能买。

它的优势是健康告知宽松、核保宽松，对非标体很友好，甲状腺癌、乳腺结节、肺结节、乙肝等，都有机会买。

还有多项健康管理服务，在线问诊、电话医生、重疾绿通、多学科会诊、解结服务，在保障期内都有效。

如果有健康异常情况无法投保其他重疾产品，可以重点考虑i无忧3.0。

百万医疗险：

1，复星联合星相守百万医疗险

百万医疗险卷了几年了，终于来0免赔产品啦。

星相守是2月底刚刚上线的产品，由复星联合健康承保，特点明确：保证20年续保+一般医疗报销+重大疾病医疗保险，对住院买药、门诊手术、住院前后门急诊等可以报销，最多可报400万/年。

其特点在于：大多数的百万医疗险，有1万的免赔额。星相守能做到0免赔，有0/1万/1.5万/2万免赔额可选。

计划一普通版：保费是市场同类产品9折，责任更优，费率更优。

计划二特需版：可以报销公立医院特需部、国际部的医疗费用，是市场独有保证20年续保特需医疗。

它可选保障丰富，重疾康复医疗保险金、重疾住院或重症监护病房住院津贴、恶性肿瘤特药、重疾关爱金可按需选择。还支持附加门急诊责任，保证续保3年，保障更实用。

免赔额可递减。在保障期间内，如果没有发生理赔，免赔额每年降低 1000 块，最高能降至 5000 块。

家庭成员一起买，能共享免赔额，还可以享受费率优惠，两人投保95折，3人9折，4人及以上85折。

意外险 ：

1，小蜜蜂5号

小蜜蜂5号依然由老朋友太平洋产险承保，产品延续了小蜜蜂3号的优点，意外身故/伤残及猝死均有保障，对日常、节假日交通意外也有赔付，此外还有意外医疗报销、意外伤害骨折等。

经典版/典藏版/尊享版/至尊版四个产品版本，其中经典版支持18-60周岁人群投保，其余版本均支持18-55周岁人群投保，如果客户年龄≤55岁，小秘书建议投保至尊版，得到的保额更高。

新增的保障内容中，前两项责任对意外骨折保障层层加码，运动、外出游玩、雨雪天摔跤等不幸骨折或关节脱位，小蜜蜂5号最高可赔付8000元。

特别在意猝死保障的话，可以选大护甲5号。 

猝死时间要求3天内，很宽松。

大护甲推荐选100万保额版本，意外医疗无免赔，猝死保障50万，保费288元/年。

另外，本月开始推荐家庭意外险，产品是小蜜蜂5号家庭版

可能有的人家庭成员众多，希望用一张保单解决所有家庭成员的基本意外保障，实现一次投保，全家无忧。

那咱可以关注太保出品的小蜜蜂5号家庭版。它相比分别单独购买同等身故保额的意外险产品，具有更高性价比的优势。

它划分两档年龄费率，在2-4人的区间内保费最低仅260元，即可拥有最高130万的意外身故保障。而且，多家庭成员可以共享保额可实现保障动态分配，相比均分保额的形式可以提供更充足的保障。意外医疗责任免赔额仅100元，对标市场竞品更具优势。

定期寿险：

大麦2024定期寿险

华贵家做定寿做了好些年了，高性价比代表就是大麦系列，目前最新版是2024款。

30岁男性买保额100万，保至60岁，分30年交，不含可选责任的情况下，一年只要1000块出头，女生买更便宜，600块就能上车。

可选责任丰富。可附加航空意外保障，最多可赔1000万；水路交通意外最多可赔400万。

只买基础保障，想要更高保额，可以选大麦2024，价格便宜保额高。

成年人的世界没有简单的事情，上要抚养老人下要照看孩子，身上肩负着整个家庭的重担，所以咱们一定要扛住不能倒下，既是家庭经济支柱，也是全家的依靠。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了...

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，有任何问题欢迎大家在文章下面留言，或者私信我私密沟通，期待为您解答保险相关疑惑~

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