预定利率2.5%在上月底正式退出市场，取而代之是本月上线的新品，小助手目前为大家总结各年龄阶段的不同保险配置思路，本篇是——18-60岁成年人的方案配置，大家请尽快了解，如有保障需求，可以多多做功课，选购上车~

一，成年人需要哪些保障？

根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，很多大病治疗费高达40万、50万，还不包括因为疾病导致的收入等各种损失。

一旦发生大病，可能家底被掏空，未来的工作、生活都会受到巨大影响，连带着家人也会一起陷入困境。说实话，因为自己把爸妈的养老本都花掉，让全家人过上苦日子，这种愧疚是我无法接受的。

要是能提前做好保底的保障配置，可以有效减少极端风险带来的经济损失。

小助手建议趁着下架节点，之前没有配好保险的伙伴，把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险都这些都配上，因为风险不是只有大病一种，伤残、身故也会带来毁灭性的打击。

二，成年人保险怎么买？

重疾险：

1，高性价比成人重疾—达尔文12号

承保出生满28天-55周岁，1-4类职业人群。保障期限可选保终身和保至70岁，交费期最长支持35年/30年缴，最高可投50万保额。

达尔文12号，基础保障全面，可选保障丰富。

110种重疾，赔1次，赔100%保额；意外导致的重疾，额外多赔35%。

30种中症，赔3次，每次60%保额。

45种轻症，赔4次，每次30%保额。

重疾之后中轻症保障继续，直到全部保障次数用尽，没有分组限制，没有间隔期要求。

自带住院津贴保障：60岁前未发生重疾，60岁以后住院可以获得住院津贴，0.1%保额/天，每年最高报销90天。比如投保50万保额，住院津贴则为500元/日。

新增可选保障顶梁柱关爱金：确诊恶性肿瘤-重度时，若子女未满18岁或父母年满60岁，能额外赔付30%保额。每年多加几十块就能享有额外赔付，给上有老下有小的家庭经济支柱加码保障，很实用。

它还有疾病关爱金、癌症津贴、重疾多次赔付、重疾保费补偿等责任，可以按需附加。

达尔文12号和同类产品相比，保费更低。30岁购买30万保额，30年交，保障终身，女性每年保费3774元，男性每年保费4026元。

2，癌症保障优秀—超级玛丽15

出生满28天-50周岁，1-4类职业人群可买。保障期限灵活，可选保至70岁、85岁或终身，最长支持35年交，最高可投100万保额。

超级玛丽15号基础保障齐全，对高发结节有额外保障：

110种重疾，赔100%基本保额。

35种中症，赔60%基本保额，中轻症累计给付6次。

40种轻症，赔30%基本保额，中轻症累计给付6次。

包含重疾豁免，重疾赔付后豁免后续保费；可附加轻中症豁免责任。

自带癌症拓展保险金，首次确诊原位癌或恶性肿瘤-轻度，之后确诊恶性肿瘤-重度，多赔50%保额，应对癌症从轻到重的治疗需求。

延续肺癌关爱金，进行肺结节手术后，活检良性赔付5%保额，术后满365天，确诊肺癌保额增加30%。

新增乳腺/甲状腺结节关爱保险金，进行乳腺/甲状腺结节切除手术后，若切除结节为良性，在结节切除术后满1年后，确诊乳腺/甲状腺恶性肿瘤-重度，额外赔付10%基本保额。（本项责任的“乳腺”和“甲状腺”术后关爱金，只能赔付其一）

超级玛丽15号还有丰富的可选责任。重大疾病多次给付保险金、疾病关爱金、癌症津贴、恶性肿瘤多次赔付等责任，可以按需附加。

预算有限，可先保关键期，保费便宜。30岁购买30万保额，只要必选责任和中轻症豁免，保至70岁，交费20年，女性每年保费2916元，男性每年保费3399元。

百万医疗险：

复星联合星相守百万医疗险

百万医疗险卷了几年了，终于来0免赔产品啦。

星相守是2月底刚刚上线的产品，由复星联合健康承保，特点明确：保证20年续保+一般医疗报销+重大疾病医疗保险，对住院买药、门诊手术、住院前后门急诊等可以报销，最多可报400万/年。

其特点在于：大多数的百万医疗险，有1万的免赔额。星相守能做到0免赔，有0/1万/1.5万/2万免赔额可选。

计划一普通版：保费是市场同类产品9折，责任更优，费率更优。

计划二特需版：可以报销公立医院特需部、国际部的医疗费用，是市场独有保证20年续保特需医疗。

它可选保障丰富，重疾康复医疗保险金、重疾住院或重症监护病房住院津贴、恶性肿瘤特药、重疾关爱金可按需选择。还支持附加门急诊责任，保证续保3年，保障更实用。

免赔额可递减。在保障期间内，如果没有发生理赔，免赔额每年降低 1000 块，最高能降至 5000 块。

家庭成员一起买，能共享免赔额，还可以享受费率优惠，两人投保95折，3人9折，4人及以上85折。

意外险 ：

大护甲7号（旗舰版）

155元保一年，有50万的意外身故/伤残，乘坐民航意外身故，能额外赔500万，不用单独再买航意险。

有5万的意外医疗额度，社保外费用也能报销，意外住院还给100元/天的津贴，一年最高能赔180天。

大护甲7号（旗舰版）有急性病身故保障，包括猝死责任，发病之日起3日内身故，可理赔30万。

18-50岁，1-3类职业可以买，购买时需要注意健康要求及地区限制。

定期寿险：

定海柱7号

1-6类职业都能买，支持18-60周岁投保，投保方式灵活，最长可以保到70周岁。

关爱高压力人群，可选猝死关爱金，65周岁前猝死额外多赔30%保额。

新增家庭守护关爱金，被保人和配偶遭受同一意外伤害导致身故/全残，可以额外赔付100%基本保额，相当于实现双倍赔付。

投保门槛低，健康告知较宽松，健康告知不问询结节和乙肝，外籍人士也能买。

成年人的世界没有简单的事情，上要抚养老人下要照看孩子，身上肩负着整个家庭的重担，所以咱们一定要扛住不能倒下，既是家庭经济支柱，也是全家的依靠。如果大人出了问题，整个家就真的岌岌可危了...

每个家庭情况不一样，这里的产品配置方案仅供参考，有任何问题欢迎大家在文章下面留言，或者私信我私密沟通，期待为您解答保险相关疑惑~

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