这两天全球股市巨震，大A也是相当刺激。刷到一些大佬，在股市一天的损失就有几百万。

咱普通人要是烦了在股市玩胆战心惊，想安安稳稳赚点利息，又想搏一搏相对高收益，还有一个选项，分红险。

它属于进可攻退可守的产品。

下有保证收益，购买时即可确定，以现金价值的形式写在合同上，是一定能给到我们的钱。

上有浮动收益，派发的分红有不确定性，能拿到多少钱，和分红保险业务的实际经营状况有关。

市场前列的分红产品，保证收益+分红收益，IRR机会突破3%

当下热度很高的：中英人寿的福满佳2.0 ,收益表现就挺不错。

举个例子，30岁女，每年5万交5年，共投入25万。

回本快，5年交，第7年就能回本。

左边是保证收益，这部分每年能拿回来多少钱是确定的，相当于能锁定长期利率。

长期持有，IRR能超过1.8%，折算单利能超过2.5%

这个收益比存款、国债都要高一些。

右边是算上分红的情况，假设分红100%实现：

持有10年，实际收益率IRR2.32%，折算单利2.52%，

持有30年，IRR能达到2.89%，折算单利约等于4.37%。

分红实现率有不确定性。

有可能更高，比如实现了120%，150%；有可能打折，比如只实现了80%，50%。

我也算了算，实现率不到100%的收益情况。

分红实现率80%：持有20年IRR超过2.5%，长期IRR可以到2.7%，接近之前停售的3%预定利率增额寿。

分红实现率50%：持有30年IRR是2.34%，长期IRR超过2.4%，比现在固定收益增额类产品更高。

即使红利实现率不高，比如只有50%，分红险依然更有优势。

最极端的可能，分红实现率0%，相当于只有保底收益，长期持有也能有2%-3%单利。

不过可以放心，分红为0的可能性非常非常低。

福满佳2.0 的承保公司中英人寿，前几年实现率在100%以上。

去年分红限高，行业的平均分红实现率只有50%左右。这种情况下，中英是少数几家突破限高的保司之一，平均分红实现率达到了77%，很厉害。

中英人寿是中外合资，背景很不错。中方股东是中粮集团，中央直属大型国有企业。合资方是英国老老牌险企英杰华集团，也是世界500强企业。

保司有实力，近三年投资收益率在5%左右，位居行业前列。经营也挺稳健，连续多个季度，风险综合评级都在A级以上。

所以，对于福满佳2.0 ，我觉得是可以有点期待的。

除了收益不错之前，取钱也比较灵活。

保单回本之后，需要用钱，可以办理退保或减保，取出现金价值，剩余的钱会继续增值、分红。

另外它毕竟是寿险，会有身故保障功能。保险期内人没了，保司最少也会赔已交保费，就算遇到极端情况英年早逝，也不会亏。

有笔闲钱长期不用，想要稳稳增值，又想博高收益的话，选福福满佳2.0挺合适的，实际收益率更高，长期复利有望突破3%。

如果不想有一点儿波动，只要稳稳收息，那每年给钱的快返年金快享福3号，更匹配需求，比分红险上限低，但胜在稳定。可以看看这篇→《存款平替，收息2.47%》