过年，最开心的应该就是孩子了，动动嘴皮子卖卖萌，就能拿到厚厚一叠的压岁钱。

过完了年，压岁钱到底归谁管？怎么管？是个大难题.....不管那是不可能的，现在可不少新闻，哪个孩子一没看住，冲手游刷礼物一天能花光几千几万！强管呢，又搞得娃不开心.......

其实压岁钱本身是小事，大人的初心也是期望孩子平安健康长大，不用掖着藏着故意不给，怎么利用好这笔钱才是关键。

《穷爸爸富爸爸》有一句话——

即使你不教孩子金钱的知识，将来也有其他人取代你来教，这个人也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。

从小培养好孩子正确的金钱观确实很重要，在个人的资金管理能起到很大的作用，也许还能帮他们躲过未来的很多财务上的坑。

拿咱们来说，如果有机会让自己提早十几年认识金钱、理财这回事，我想大多数人是乐意的，很少有人会嫌弃自己的财商意识开始太早。

核心在于，每年的压岁钱，应该怎么去规划？deepseek给了个简评，我也分享几个思路。

1、既要即时快乐，又有延迟满足

可以考虑按一定比例来分配用途，比如10%给孩子支配，买喜欢的东西，20%当作每个月的额外生活费，70%存起来为以后的支出做提前的储蓄。

2、孩子最好能有充分的参与感

既然这笔钱是孩子的，对于存起来的部分，孩子最好能清晰的看到，自己每年有多少钱存进去、又会涨到多少钱，潜移默化中种下一颗财商的种子。

3、安全稳健但最好不能随便动用

孩子对于亏损、风险没感知，上来就买股票基金，到年底发现钱越来越少了，这真的难以解释和承受......所以压岁钱最好还是以稳健为主，想做别的投资可以用其他钱。

而且最好放在能看却不能随意动用的地方，不然这钱不知道什么时候可能就没了。

对于上面几点，开个银行存款账户是个合适且比较常见的办法，但利息确实低，且一年年的还在降。

还有一个产品，非常适合存这笔钱，不仅跟存款一样安全，能像存钱一样增值，又能报销医疗花费，给孩子买收益很香，十年复利最高能有5%左右！！

这就是今年超火的平安岁月长安

单看必选责任，它就是个普通的疾病保险，能提供两项保障：

一个是，发生10种特定疾病，会赔付保费*120%、现金价值、基本保额，三项里最大的。

另一个是，身故保险金，赔保费120%和现金价值，二者中更大的。

这两项保障只是它的外壳，不是重点。

岁月长安的核心在于可选责任【一般医疗金账户】，大家基本都是冲着这个来买的。

投保时选上它，保单前10年，每年都会有一笔医疗报销额度。

这笔医疗金和普通医疗险不同，它的门槛超低，使用范围很广：

● 0免赔，100%赔付，无等待期，今天买明天就能用。

● 公立医院的普通部/特需部/国际部、社区医院、私立医院、药房、体检机构等，只要是正规、有资质的医疗机构，都认可。

● 普通医疗险能报的住院费、手术费、药品费，它能报。普通医疗险通常不报的，比如体检、疫苗、正畸、配OK镜等等，它也能报销。

要注意下，医疗金是补偿性质的，其他保险已经报销过的部分，它不能再重复报销。

不过，岁月长安的报销范围，远大于普通医疗险，基本都能花出去。

而且，要是当年的医疗金没用完，可以累积到下一年，终身有效。

除了医疗金之外，岁月长安保单还会有现金价值，5～10年后保单的现金价值超过已交保费，需要用钱可以退保变现。

看个实例：

给0岁女孩买，选有医保版，每年存1万，交10年，附加一般医疗保险金。

前10年，每年的医疗金大概两三千块，10年累计能拿到 2.93万。

同时，保单的现金价值在不断增长，需要用钱时，可以退保或者减保取现。

假设每年都把当年的医疗金用完，并在第10年退保，累计领取医疗金+退保拿回的现价，能有12.5万左右，复利IRR约为5%。

这个时候选择退保拿钱，就能锁定高收益。

如果账户里的钱，没其他好去处，也能继续放着增值，比如持有20年，复利在3%左右。

岁月长安的高收益，依赖于前10年的医疗金报销。

如果当年没有把医疗金用完，虽然剩余额度之后还能用，但是账户收益就没那么高了。

因为医疗金只能用来看病、买药，不能取现，所以不建议额度买太高。

咱们可以先大致估算一下，未来每年需要报销的医疗开支大概是多少。然后用这个数，去反推需要买多少保额、交多少保费。

另外，医疗金只能给被保险人用，给谁买，就只用算谁的花费。

有小道消息说，岁月长安年后可能不卖了。

有需要的财蜜们，这段时间可以多了解下，要买还是尽早吧~