理财是一门人生的必修课,学会以财生财
贫富的关键在于如何投资理财。巴菲特说过:一生能积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财。亚洲首富李嘉诚也主张:20岁以前,所有的钱都是靠双手勤劳换来的,20岁至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候,30岁以后,投资理财的重要性逐渐提高。李嘉诚有一句名言:“30岁以前人要靠体力、智力赚钱,30岁之后要靠钱赚钱(即投资)。”钱找钱胜过人找钱,要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作。为了证明“钱追钱快过人追钱”,一些人研究起了和信企业集团(中国台湾排名前5位的大集团)前董事长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松的财富情况。辜振甫属于慢郎中型,而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——中国台湾人寿总经理——辜启允非常了解他们,他说:“钱放进我父亲的口袋就出不来了,但是放在辜濂松的口袋就不见了。”因为,辜振甫赚的钱都存到银行,而辜濂松赚到的钱都拿出来作更有效的投资。结果是:虽然两个年龄相差17岁,但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔叔辜振甫。因此,人的一生能拥有多少财富,不是取决于你赚了多少钱,而决定于你是否投资、如何投资。
小欧的情况,正是如今很多年轻人的写照。每个月领薪日是他们最期盼的日子,可能要购置家庭用品,或是购买早就看中的一套服饰,或是与朋友约好……各种生活花费都在等着每个月的薪水进账。
这些上班族可能初入职场,还未来得及享受自己养活自己的快乐,就已经被推到了生存的边界线。很多人认为,自己刚参加工作,薪水低,花销却大,尤其是你来我往,哪一部分都少不了钱的支撑,到月底能够自主支配的资金更是少得可怜。
在我们身边不时会看到这样的人,他们固定而常见的收入不多,花起钱来每个都有“大腕”气势,身穿名牌服饰,皮夹里现金不能少,信用卡也有厚厚一叠,随便一张刷个两下子,获得的虚荣满足胜于消费时的快乐。
于是,月头领薪水时,钱就像过节似的大肆花,月尾再节衣缩食,盼望下个月的领薪日快点到,这是许多上班族的写照,尤其是初入社会经济刚独立的年轻人,往往最无法抗拒消费商品的诱惑,也有许多人是以金钱(消费能力)来证明自己的能力,或是补偿心理某方面的不足,这就使得自己对金钱的支配力不能完全掌握了
可见,对于生活在现实生活中的我们而言,既知每日生活与金钱脱不了关系,就应该正视其实际的价值。当然,若过分看重金钱亦会扭曲个人的价值观,成为金钱的奴隶。
总而言之,不要忽视小钱的力量,就像零碎的时间一样,懂得充分运用,随着时间的推移,自然会显示出惊人的效果。因此,工薪族在理财的过程中,最容易犯的错误就是好高骛远,总在幻想自己能一夜暴富,而理财是以后的事情。其实不然,只有在脚踏实地慢慢地积累和投资的过程中,不断提高自己的理财能力,才是正确的观念。从现在开始理财,别拿没钱当借口,其实你可以理财,这是你人生中最不该逃的一课。
工薪族靠涨薪,不如靠自己理财
现实生活里,多数工薪族依靠勤勤恳恳地工作,想换取更多的薪资报酬,从来不敢过度享受,然而生活依然紧巴巴的。其实,工薪阶层如果有了理财的观念,生活就不会如此窘迫。
一般来说,创造财富的途径有两种主要模式。第一种是打工,目前靠打工获取工薪的人占90%左右;第二种是投资,目前这类群体占总人数的10%左右。
一些专业人士对创造财富的两种主要途径进行了分析,发现了一个普遍的结果:如果靠投资致富,财富目标则比打工的要高得多。例如具有“投资第一人”之称的亿万富豪沃伦?巴菲特就是通过一辈子的投资致富,财富达到440亿美元。还有沙特阿拉伯的阿尔萨德王储也通过投资致富,他才50岁,但早在2005年,他的财富就已达到237亿美元,名列世界富豪榜前5名。
通用电气前总裁杰克?韦尔奇号称“打工皇帝”,他年薪超过千万美元。巴菲特是世界“投资第一人”。我们可以通过这两个典型人物的财富对比,来揭示打工致富与投资致富的区别。巴菲特40多年前创建伯克希尔?哈撒韦公司的时候,仅投入1500万美元,后来通过全球性多样性的投资,成为世界上最有钱的人之一。韦尔奇拥有超过4亿美元的身价,与巴菲特的440亿美元财富相比,就显得太少了。可见致富方式选择的差别,最终决定了韦尔奇与巴菲特之间那么遥远的财富距离。
如今,关注理财的上班族是越来越多了,人们对理财的认识和实践也越来越丰富。然而,由于理财涉及现实金融生活中的方方面面,非常广泛,因而难免对理财含义有各种各样不同的理解,这对理财成功与否关系很大。
其实,理财不是守财奴式的简单积累,而是聪明人的一桩事业。理财也不是富人的专利,普通百姓更需要通过理财来改变命运。理财是“马拉松比赛”,而非“百米冲刺”,它比的是耐力而不是爆发力。对于工薪族而言,长期的耐心等待,是投资理财致富的先决条件。尤其是通过理财致富,所需的耐心不是短暂的几个月或一两年,而是需要几年,甚至时间更长。
王先生自小家庭条件比较好,一直没有理财的观念。但是自从参加工作遭遇了几次财务危机之后,现在也开始学着理财了,他是首先从储蓄开始,每月的工资不再有多少花多少了,他在留够生活费的基础上,把一部分钱存在银行。过惯了“月光生活”的王先生,忽然开始理财,他真有点不习惯,不过想想以后为了自己的家,也就没什么了。可是没过多久王先生就急了,“怎么收益这么慢,我什么时候才能攒够买房、结婚的钱啊!还是幸福了自己再说吧!”他实在不能坚持了,又开始了他的“月光族”生活。
这就是现在很多上班族的真实写照,因为他们的生活都是靠每月的工资,本来收入就不高,还要拿出去一部分去理财,所以他们拿出来理财的那部分是非常少的,就是因为少,所以见效就慢。但是,如果你用很少的这部分钱长期坚持理财效果就不一样了,比如,一年因为理财多收益2万元,20年下来就是40万元,加上利息,收益就更大。所以,理财贵在坚持和持之以恒,日积月累就是很大一笔财富。
例如你的投资目标是在退休时积攒20万元,现在离退休还有20年,按照一年期银行存款利率,你需要每个月存800元,如果投资收益率是5%,每个月只要投资600元,如果是8%,每个月存440元,这个数字对上班族来说不是很多,如果一下让你拿出20万元,这可能会很困难,所以理财贵在持之以恒,只有长期坚持才会有更多的利益。
李先生每月收入3000元,每月支出1000元,没有住房支出。李先生没有保险,他要先考虑给自己买一份保险。他为自己买了医疗保险,最低的保障金额只需320元左右。
李先生每月节余1600元左右,坚持理财,考虑到自己投资风险承受能力不高,他购买两只债券基金作定投。他选一只华夏债券基金,每月定投800元,另外选择了个大成债券基金,每月也投入800元,预期每年会有5%左右的收益。
经过多年的坚持,他现有存款10万元,而且还购买了一辆新车,他打算再过两年,再重新换套大点的房子。
首先,坚持每天记账,每月花销多少,花在哪里。每个月可以根据各方面的花费做出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可无的。从而调整支出的分配比例,把钱用在该花的地方。其次要坚持储蓄,储蓄是投资理财的资本,没有一定的储蓄,就无法去投资。最后是坚持投资,钱是在不断的投资中增多的,这就像滚雪球一样,滚得越多它会越大。
总之,时间是理财的一个重要因素,若想取得不错的理财成果,就不能急功近利,要有“放长线,钓大鱼”的心理准备,不仅要具备长期投资的观念,而且要有投资的毅力和耐心。