降息了,各家银行利率为什么不降反升?
这两天,关于央行降息的讨论随处可见。不过央行降息没多久,各大银行就发布了自家最新的存款利率,看起来似乎并没有真的降低利息。
(标黄色的地方是利率较高的银行)
通过上图我们可以看出,各家银行的最新存款利率均在基准利率基础上有所上浮。工、农、中、建、交、招几乎一致,1年期利率3%。平安银行、宁波银行和南京银行的存款利率最高,活期0.42%,1年期利率为3.3%。
那么,为什么在央行降低了基准利率之后,各大行却并没有真正下调存款利率呢?
原来在央行降息的前一天(上周四),银行间市场出现了前台交易系统延时30分钟的事情。据传,当日下午资金面较为紧张,有银行资金头寸不足,不能平仓,然后高价向其他银行借贷,结果没有一家银行愿意出手相助(估计手头都不富裕)。此事很快就惊动了央行,随后央行办公厅给中行打电话,让其出借资金(因中行为沪港通在账户留有足够备付),这才将此事平息下去。然后第二天,央行就发布了降息通知。
央行降息通知的原文:自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。
仔细一看我们便能看出,央行此次降息其实缩小了银行的存贷款利润空间。因为一年期贷款利率下浮了0.4%,而一年期存款利率只下调了0.25%,中间差值有0.15%。而存款利率浮动区间的上限多放大了0.1倍,就是进一步放松了各银行自己上浮存款利率的权限。也就是说银行们为了吸引客户,可以进一步提高自家的存款利率。但是这也会让银行间的价格战变得越发地白热化。
央行看似是在降息,但更深层的作用其实是要扩大国内银行间的市场竞争,说白了就是优胜劣汰,适者生存。不过各大银行的资金都不充裕,央行虽然降低了基准利率,但是各家银行为了留住资金和客户,宁可减少利润也不愿降低各自的存款利率。而利率较高的银行,资金很可能会更加紧张。
所以我们不能只看哪家银行利息高就把钱都存到哪里,因为如今的银行已经不再是大而不倒的金融机构了,它们正在从垄断行业向自由竞争的市场化逐步靠拢,利率越高很可能就意味着风险越高。今后挑选银行时,我们也不能只盯着高利息了,我们还要考虑银行的整体经营情况和综合实力。因为只要是自由竞争的行业,永远都会遵守一条定律:高风险高回报。
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天天骄阳天天骄阳引用 @ 蟹黄小包 @ 蟹黄小包 的话:哦哦~\(≧▽≦)/~明白啦~\(≧▽≦)/~我签了到期自动转存的上浮单→_→这个降息会跟着降么要是转存是在降息之后,那么利率就会降息来的~
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蟹黄小包蟹黄小包好嗒。那我到期一定取出来。谢谢骄阳mm
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天天骄阳天天骄阳引用 @ 蟹黄小包 @ 蟹黄小包 的话:好嗒。那我到期一定取出来。谢谢骄阳mm蟹黄姑娘八客气哈~
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西门真嫣西门真嫣引用 @ 天天骄阳 @ 天天骄阳 的话:真嫣可以看看我写的这篇存款保险的文章http://www.talicai.com/diary/104075谢谢,骄阳。
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天天骄阳天天骄阳引用 @ 西门真嫣 @ 西门真嫣 的话:谢谢,骄阳。真嫣别客气~
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素影素影不知道平安怎样?我正准备存平安呢?
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天天骄阳天天骄阳引用 @ 素影 @ 素影 的话:不知道平安怎样?我正准备存平安呢?没有平安的卡,不过感觉应该还行~
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素影素影引用 @ 天天骄阳 @ 天天骄阳 的话:没有平安的卡,不过感觉应该还行~哈哈,那就放心存入平安啦
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Amber13Amber13有的银行可以申请利率上浮 但一定要主动问桂圆
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天天骄阳天天骄阳引用 @ Amber13 @ Amber13 的话:有的银行可以申请利率上浮但一定要主动问桂圆是吗,不是直接给上浮啊?这么鸡贼~
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Amber13Amber13引用 @ 天天骄阳 @ 天天骄阳 的话:是吗,不是直接给上浮啊?这么鸡贼~不是!我爸妈去中国银行就是这样!问了说申请才给上浮 其实申请就是个过场 特别简单。但是你不申请 桂圆就默认基准利率给你存了 银行太奸诈了。
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天天骄阳天天骄阳引用 @ Amber13 @ Amber13 的话:不是!我爸妈去中国银行就是这样!问了说申请才给上浮其实申请就是个过场特别简单。但是你不申请桂圆就默认基准利率给你存了银行太奸诈了。太阴险了!!!咱们真得多个心眼啊~~~
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烨滋烨滋引用 @ 西门真嫣 @ 西门真嫣 的话:钱啊,以后尽量少存银行吧?万一哪天倒闭了,可咋办啊想干啥就干啥吧,存银行有风险啊[开心]
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西门真嫣西门真嫣引用 @ 烨滋 @ 烨滋 的话:想干啥就干啥吧,存银行有风险啊[开心]刚刚看到一则消息,银行理财产品都允许去投资了,银行真得慎入了?他们拿我们的钱去投资,还不如我们自己投资来得实惠!
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天天骄阳天天骄阳引用 @ 西门真嫣 @ 西门真嫣 的话:刚刚看到一则消息,银行理财产品都允许去投资了,银行真得慎入了?他们拿我们的钱去投资,还不如我们自己投资来得实惠!是啊~真嫣可以看看我前两天写的《银行理财不再安全稳健》的帖子~http://www.talicai.com/post/138689
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西门真嫣西门真嫣引用 @ 天天骄阳 @ 天天骄阳 的话:是啊~真嫣可以看看我前两天写的《银行理财不再安全稳健》的帖子~http://www.talicai.com/post/138689好的,骄阳。谢谢,骄阳写这么多好文章,佩服啊!
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天天骄阳天天骄阳引用 @ 西门真嫣 @ 西门真嫣 的话:好的,骄阳。谢谢,骄阳写这么多好文章,佩服啊!和大家分享信息、一起寻找真相~真嫣千万别客气啊~
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西门真嫣西门真嫣引用 @ 天天骄阳 @ 天天骄阳 的话:和大家分享信息、一起寻找真相~真嫣千万别客气啊~大家在投资方面多多提高,共同进步。