今天老班在开课前，要先朗读一封信，出于保护用户隐私的考虑，就姑且给主人公起个化名吧～～～

一封来自钱小白的信：

亲爱的班班，

我大二了，虽然也偶尔当个家教教英语、数学什么的，但每月生活费还是主要靠家里给。爸妈到也没说什么，但是我看到她理财里的姐妹都说理财要趁早，可是作为大学生的“钱小白”，一没钱（还都花了），二不懂如何理财（学医的）。肿么破？

 
亲爱的钱小白同学，这一课，我们就专门为你来讲讲大学生群体如何开始理财之路。
 
理财关键词：记账、储蓄、意识、自我提升

人群现状扫描：

财务诊断：本金少、收入有限、花销弹性大

此阶段理财目标：
√培养理财意识
√养成储蓄和记账的好习惯
√积累投资理财知识及实践经验
√了解资本市场

大学生朋友们请记住这句话：在这个阶段，收益不是首要重点。

（如果你是硕士研究生，请参考上面的要点；如果是直博，也可参考；如果是工作数年又重新回到校园，嗯，这样的人群是不适用的，我们以后再讲！）

大学生＝理财新新人，此阶段的理财重点：

＊老班掉书袋时间：按照生命周期理论，大学阶段属于探索期。在此阶段的理财重点主要有以下几个方面：
1.形成理财意识
理财是一件越早开始越好的事情，不要输在起跑线上。为什么早开始这么重要？一会儿看个例子你就明白了。
2.养成储蓄和记账的习惯

要理财，你得先有财可理啊！

储蓄记账之前都有系统讲过：

#老班有话说# 想致富？先管好你的储蓄
三天会记账之第1天：日常收支怎么记？
三天会记账之第2天：年度收支怎么办？
三天会记账之第3天：不会做预算，记账也白记
3.学会妥善使用信用卡
大学期间因为没有正式工作，所以正常情况下无法申请自己为主卡人的信用卡，但是可以以父母为主卡人，申请一张附属卡。虽然使用附属卡不能建立自己的信用记录，但早一点开始接触信用卡，可以加强你对信用消费的理解，而利用免息期进行理财，能够让你非常直接地体会到理财的好处。
4.学习投资理财知识，并通过实践加深理解
学习投资理财，认识和了解各种投资理财工具。
这里给刚开始学习理财的同学推荐几本书：
先来自卖自夸推荐两本她理财出品的理财入门书：
理财微课堂：轻松入门学理财
理财微课堂：21天变财女
另外，《小狗钱钱》《穷爸爸富爸爸》也是很多理财小白进行入门学习的选择。
光看书学习不够，还得多实践操作，培养自己对市场的关注和敏感性，养成每天看财经新闻的习惯，可以渠道和方法有很多：
√门户网站的财经频道
√好的金融财经领域微信号
√财经类电视节目
5.理财的同时，不要忽视投资自己
学生的本职是学习，大学阶段是时间最充裕、经历最旺盛的人生阶段，无论是本专业的学习，还是学理财学投资，都应当充分利用好这个黄金时期。
此外，结交一些业界前辈，也是大有好处的。这里说的业界，既包括你本专业领域，也包括金融圈人士。
6.正确对待开源这件事
这里顺道说下开源的事，虽然这个问题不太属于理财、投资范畴，但是属于“收入”，和一个人的职业生涯有关，所以还是说一说。大学阶段财务上面临的主要问题是没钱，很多同学会选择做一些兼职工作来增加收入。上学期间打工老班是不反对的，但是有几点建议：
①切忌本末倒置，不要单纯为了挣钱而挣钱。要知道，你都读到大学了，顾好学业，按部就班找实习、找工作，将来收入怎么都不会太差，挣钱的事儿应该不差这一时半会儿。所以，选择的兼职最好是兼顾两点：是否和专业相关（提前实习），这样能为将来职业上的发展积累经验；是否能提升某项技能，这是你将来出入职场证明自己不是菜鸟时用得上的。
②实习是最好的兼职。一方面实习是跟专业相关，能为毕业后正式工作打基础，提高你的收入起点；另一方面实习期可能会有一些收入。即使没收入的实习，其实也是在为自己未来就业铺路，算是一种无形收入。
 
大学阶段适合的投资理财工具：
根据大学生的财务特征，相应适合的理财投资产品应该具备的特点是：门槛低、风险适中、收益稳定。对应的几种产品有：定期存款、货币基金、基金定投。
第一年理财本金最少，可先选择定存或货基，主要达到储蓄作用。后面几年随着积蓄增加，以及理财能力的提高，可逐渐分散配置，加入基金定投（股票型、混合型、指数型），提高整体收益水平。

 

回到钱小白的案例，老班不能让你白白写封信来，意见还是要给的！

给“钱小白”们的建议：

从大一开始，不管打工也好，得奖学金也好，省吃俭用也好，每个月雷打不动存下500元——一定要设定这样的目标给自己（金额可以根据经济条件调节，但是老班上学的时候，每月盈余500的同学可是大有人在，现在几十年过去了，物价上涨了辣么多，500这个目标应该不算多）。

然后我们再拿这500算比账，假设：

（一）按最差算，四年48个月每月都存500（无增长），全部用来买货基，按照4%的年化收益率算，四年后大学毕业时小白你将有25,980元。注意，这是按照存钱不增长、理财方式单一、投资收益率往低了算得出来的结果，是低估的，但也有两万多呢。作为毕业后的第一桶金是不是还不错？——现在你知道为什么总是强调理财要趁早了吧。
（二）再算算好一点的情况，第一年按照每月500存货基，粗算一年后有6,111元，这笔钱存个三年定期现在差不多能有4.8%。第二年依然每月存500，拿出200做基金定投（现在不少基金的定投都是100起），剩下300还是存货基。第三年和第四年每月存700，其中500定投，200货基。四年后可以有：
①定存的6111元三年到期连本带息有7,033元；
②后三年货基的钱到毕业时将有8,960元；
③后三年基金定投（假设平均10%年收益，不算高）16,290
三项加起来一共32,283元（粗略计算），稍稍多攒那么一点点，加上多花些心思打理，又多出6K多。理财的感觉是不是很美妙？

——以钱生钱，这就是理财的精妙所在，不影响你学业发展、专业提升、职业上升，只是八个字：把钱留住、合理投资。 

【小作业】自认为是理财新人类的你，请制定一份你自己的理财计划，包括以下内容：①存钱计划——每月存多少钱②储蓄分配——每月存的钱投入到哪些地方，分别多少钱③攒钱目标——每一年年末要存到多少钱（包括每月储蓄以及投资收益）