小长假来啦，老班昨天一高兴走得太急就忘了提前预报：咱财女学堂清明小长假三天照常开课。这次老班策划了一套“有钱还得会安排”系列，说白了就是各种规划配置。先预报下三天的内容。

D-1 留不住钱理啥财——从工资规划入手，有效存钱，积累本金，解决没财可理的烦恼；

D-2 资产配置要合理——科学有效配置资产，走出不是风险太高就是收益太可怜的困局；

D-3 基金会买才能赚——依照性格选基，买对基金配好比，从此告别养鸡不下蛋的窘境。

接下来先宣布个大作业，小长假最后一天交上来。最近市场环境大变，好多同学年初制定的理财计划已经提前超额完成了。前一阵又看到同学们都在晒一季度理财收入，正好二季度刚刚开始，就来做个总结计划书。按照以下格式，直接留言就行。

2015年理财计划目前已完成进度： %

二季度投资调整计划：哪些增哪些减、调整后资产配比、二季度理财收入目标值。

目前你理财收入最大的一项来源于？

——————————————下面进入正题——————————————

长假第一天，先说说怎么把钱留下来。

最近春暖花开，天气好、心情好、行情也好，大家纷纷都在晒收益。很多同学就跟班班哭诉啊，那谁谁谁一个月收益比我本金还多，那谁谁谁一个季度理财收入比我全年结余都高，诸如此类。

世界上最悲伤的事莫过于人家收益率比你低，可收益却远远甩你几条街。

为啥？因为人家本金多呗！你就一千块钱，翻一番也才赚一千；人家有10万，买只基金，涨个10%不难吧？轻轻松松就能赚1万。

我的意思你造了吧？本金的力量不可小视。本金从哪儿来？对咱们工薪阶层来说，主要来源就是工资。所以合理规划工资，有效储蓄，对于理财投资是无比重要的基础。

要从源头上解决问题，最好是工资一到手先按需要分成几份，不乱花才能留得住。

每个人收入水平、花销水平、家庭状态都不一样，所以具体分成多少份，每一份多少钱要根据自己实际情况。如果你有记账和支出分析的好习惯，工资规划就不难。我们针对大部分人的情况，认为到手的工资基本上应该分成这样几份：

1.  储蓄：要想攒下钱，就得养成强制储蓄的习惯。工资到手先存起来一部分，可以放到货基里做日常生活应急预备金。通常来讲，应急的钱应该能够满足3-6个月生活费。

不过老班要提醒一句：收入目前较低的同学，不要为了储蓄影响生活，这个阶段应该通过增加收入来提高储蓄空间。

2.  吃饭：民以食为天，一日三餐、水果、牛奶、零食等等，每月需要花多少，心中有数，做好计划不乱花。

3.  日常花销：交通费、水电煤气、手机费、上网费、养车养动物…哪儿哪儿都得花钱，这部分是没有弹性的开销，更要做好预算，留出足够资金。

4.  信用卡还款：信用卡还款日要牢记，在手机上设个备忘，账单一出就提前准备出这部分钱。

5.  应酬：社交是要有的，建议可以建立专门的“社交基金”，留出相应的钱。但注意要设定警戒线，以免超支。另外也要根据自己经济实力来，别为面子买单。

6.  扮美：女孩纸嘛，喜欢漂亮衣服包包，没事儿添置点儿护肤品化妆品很正常，但是不要过度，提前计划别超标。

【小贴士】

上面2-6加起来就是我们的日常消费支出，建议这部分控制在月收入的50%以内。

7.  房租/房贷：这一项负担比较重，并且没有任何弹性，必须提前预留。不管房租是按季度还是按年交，都应摊算每月负担额，从工资里留出这部分钱。

房租或房贷支出最好不超过月收入的20%-30%。如果超过了，就努力尽快提高收入吧，否则压力就比较大。

8.  保险：将保险费平摊到每月，从工资中预留。另外，购买保险时可以参照“双十原则”：保费应占年收入的10%，保额应为年收入的10倍。

9.  投资：重点来了。正如这一课开头所说，这些钱是你理财致富的基础，除了上面提到的那些生活必需开支，每个月也要留出投资理财的钱，积少成多。

注意：投资所带来的收益最好不要归入收入进行下次分配，应该继续投资。这样就不会打乱你设定好的理财计划。投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模。如果投资金额过低，先努力增加储蓄，等积累起了一定的资金再做投资。资金充裕的同学，投资占比也不建议过高，风控永远是投资的第一要务。

当然，除了省着花，使劲赚也是让储蓄快速增加的好办法。所以不妨也想想怎么去有效开源。

解决完本金的问题，下一课说说怎么配置资产，让你的投资降低风险的同时提高收益。