我是2013年9月开始看了我的第一本理财启蒙书《小狗钱钱》，然后从2013年12月开始正经的学习。

                                         目标——实现年化8-10%的收益

>>第一步  建立财务保障——家庭保险规划（2014.2-3）
财务保障第一步：建立3-6个月的应急资金。

目前我是打算存了2w在各种宝宝里面，加上信用卡大约3w人民币的额度，基本足够了。
梦想基金因为是短期储蓄，打算年内就取出来用的，也是放在宝宝里面。
我的银行卡是没有存款的。

第二步：家庭保险规划详见 ： 单身的家庭保险规划


>>第二步 整理银行卡（2014.3）
我已经初步把自己所有有费用的银行卡都给放弃了。新申请了一个浦发的储蓄卡（无费用）以后用来关联互联网金融，还有注册了一个交行沃尔玛信用卡（刷6次无年费），加油沃尔玛积分+最红星期五
同年9月，又办了中信i白金、民生in金卡，现在信用卡的额度大概在5w。进一步补充了流动性。

现在的银行卡：

招行金卡储蓄卡（无任何费用），日常用+工资卡

工行（无任何费用），网购用，备用

浦发储蓄卡（无任何费用），关联了资本账户

中信i白金，额度1w，网购用，6次限免

民生in卡，额度1.8w，12次限免

交行沃尔玛，额度6k，貌似是6次限免吧，忘了

还有两张免年费全币通，平时也没怎么用就不写了。

另，我的记账工具：【送给爱记账的小伙伴】自制个人财务报表

>>第三步 充分利用国家福利——五险一金的学习+补充医疗保险（2014.5）
实践出真知。社保政策本身就雾里看花，各地的社保还有区别。所以大致了解到国家基本政策之后，最重要的是在生活中多问、多看、多跑、多听。

平时我会把自己工资单的五险一金扣费情况记录在我的一个本子上，然后不定期去网站上查询自己的公积金余额。
有什么不明白的，先去当地的社保局网站研究，然后直接打政务电话问个清楚。客服MM会有很详细的讲解的（具体的真的也是很麻烦所以死记硬背也没必要……）

社保电话：12333

公积金电话：12329


>>第四步 养鹅好帮手——基金选择（2014.4-5）
固定每月用我妈的钱，全部放在货基里面。
然后自己选了3只股基做定投。

2013年10月我就买了一只混基。然后我学习了理财巴士和LaoK的选基方法。重新选了2只基。
一般我会在天天基金网、数米基金网、晨星网上面看基金的资料。但后来我还是把基金全部清仓了。

感觉基金还是不太适合我。

2014年7月我开始学习股票，就开始做etf和分级基金。


>>第五步  高利率与高风险的分散投资——P2P试水（2014.4-6）
占总资产的5%。真心的只是试水性质。收益率15%，现在已经过了一个月了。准备满期3个月之后撤回换成别的P2P产品。
我个人认为P2P平台最重要的是平台的可靠度，包括它本身的风控措施。还有就是违约处理模式。于是选了一个平台做深度测评。

因为做了（积木盒子的）测评，现在对P2X的模式有了一定的了解。
看平台主要是了解平台是否真实可信，是否有持续发展的成长性（选择主流大平台就好）。
看项目主要是看项目本身的风险，看平台对项目的风险评估，看项目的担保公司是否可靠（若发生违约，完全是靠担保公司兜底赔付的）。但是要知道，其实担保公司也是不靠谱的。
基于这两点，抢标有如神助啊。

主要是投爱投资+积木盒子。占总资产的43%。目标是控制在30%，甚至20%以下。

2014.6. P2P配置比例 42%。目标30%以下。

2015。P2P配置已经清零。

测评贴——》【尼基测评】深度挖掘——积木盒子（附赠P2P投资重点）

>>第六步  固定利率的王者——债券投资
因为我是稳健型的投资风格，但是也有中上的风险偏好。
我的投资主体就是P2P+债卷+股票。

2014.5 再次研究债券
沪深交易所9:15（9:30）接收委托， 佣金万二，时间优先原则
债券收益=票息+价格收益-手续费
到期持有收益=（票息+价差）/买入全价

债券持有到期才可锁定收益（不违约的情况下），而一般债券的到期时间都挺长的。对我等起步者来说，流动性不太好-  -。
因为我的目标不是稳定增值。就算放两万块在债券里面固定3年每年收入2k块，中途还不能动啊。。。
感觉债券比较适合大资产的人做。每年固定的票息都很赞。在此基础上还有资本收益。

去年年初的债券很火，对于已经购买了债券的朋友，收益已经上来了。导致低风险的债券年化收益可能连货基都不如，远不如前年购买债券的朋友，今年可能已是20%左右的收入。所以我觉得，现在才开始买债券，收益与风险的对比已经不具有投资价值。再者，债券持有期较长，中途还需投资人具有财务分析的能力，以便观察债务人偿债能力的变化。所以，此时的债券对于小白来说，不一定就是好的产品啦。

2014.5.29
宏观经济的预期并不乐观。现在的经济可以说是温和增长，也可以说是大面积的放缓降速。
央行并没有加息预期，各种投资市场收益低迷。所以中期持有债券锁定收益是目前很多人一致观念。
目前货基5%左右，稍高一点的理财产品有7-8%,对应债券收益大概8%-13%是比较能够接受的空间，同时风险也相对合理。

2014.5 配置了13%的资产在债券。目标30-40%。

2014.6.又买了一只债。目标债券配置是23%。目标30-40%。

2014.8.全部清仓了。不到两个月盈利大概20%。然后买了石化转债。从98附近持有至130清仓。盈利30%。有机会我们再来聊可转债。我觉得可转债是个收益可以保底的权益证券。很适合做一些套利或者长期投资。

关于低风险的投资，平时大家可以多看看集思录 www.jisilu.com


>>第七步  适度追求高风险——股票（2014.3-估计两年时间慢慢学习和尝试）
2014.3-4  看完同花顺股民学校的入门视频
2014.5    开始看缠论。学习了一套傻瓜股票操作方法。
2014.6    继续学习缠论。模拟了一个月。2014.7    开始实盘了。学习缠论第二遍。看完金融知识读本，在萨普的财务自由之路。
2014.8 开始低风险投资之路，配置ETF、股票、债券。去掉P2P、基金。

我的股票学习路径——

【指引】股市新人如何下手？

================================

>>回顾

这篇文章是去年5月为记录自己每一步理财学习写的。每一步都看了相关资料也做了整理。我个人觉得是很适合任何一个零起步的人。不过因为对理财投资不断深入的了解，以上笔记也有时效性，所以与我现在的配置&观念是有区别的。

离我开始学习理财已经过了一年了

可以说我对各种理财方式和产品都有了一定了解。当然本着适合且喜欢才是钻研方向呢，我也并不是每一种都特别熟悉，有的理财方式时间久了也忘了。

到至今我的资产翻倍了，收益率也是100%+。

所以虽然比不上很多大神和小伙伴，但是作为一个平时精力没有太放在操作上，之前工作也很忙的我来说我也心满意足了。

今后的主要配置方向：

ETF、股票、债券、分级基金、可转债  等

加上货基做紧急备用和短期储蓄