如何挑选重疾险?疾病种类真的没有那么重要!
最近想买重疾险,我发誓要将追求完美和抠门进行到底,
一定要自己比较出最适合我的产品,性价比够高才肯出手。
所以最近做了不少功课,和大家分享一下:
1、 重疾险合同中前25种重疾不用看,每家都一样,区别看25种之后
2007保险协会出了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,这个规范一共规定了25种重大疾病的名称和疾病的定义。只要是重大疾病保险,必须包含规范前6种疾病。而且使用后19种,名字、定义、顺序都不能改变。25种外的疾病,才可以保险公司自己定义,但是必须和这25种区分开。
这25种疾病都是什么?
除了这25种,保险公司还保哪些?其他疾病都有什么意义?
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对比了新华、泰康、人保、弘康、百年、和谐健康的重疾险条款,都包含25种疾病,
看区别只要看25种之后的疾病,你是否需要即可。
2、 保险公司自己增加的疾病意义不大,作秀嫌疑多过实质保障
现在重疾一般都是百八十种疾病,想看明白一种都很困难,更何况要看懂几十种。
后来我找到了下面这组数据,看完之后,我就只能说呵呵了。
保险公司自己增加的疾病保障功能约等于0.作秀成分远高于实际保障。
2013年10月,中国保监会关于发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》
先说一下表里面的含义:
从保监会的这个表格中摘了几组数据,
数字扩大了一万倍形成了下面这个表格。
表格中的数字表示每一万人中,有多少人会患病。
通过这个表格我们可以得到以下的信息:
(1) 年龄约大,得重疾的可能性越大,一目了然,不多说哈。
(2) 1万个25岁的女生中,有5.4个人将会罹患前6种疾病,有6.51人将会罹患25种疾病
(3) 上面两个数字相减可得,1万人中只有1.11个人罹患的是后19种疾病。
前6种疾病的患病概率远高于后面19种疾病的患病概率,
我想这也是为什么要求所有重疾险都必须包含前6种疾病的原因吧。[不过现在所有的保险公司都是25种疾病了。只多不少]
(4) 疾病种类多,不等于患病的总概率大。
疾病种类的增加数量,远高于人群的患病概率。患病概率才是重疾险定价的最重要的因素。
100种疾病发生的概率,真不是50种疾病发生概率的2倍。
保险协会相对于保险公司来说,还是更值得信赖,更偏向投保人的。
监管规定的6种重大疾病,后面增加的19种患病率,都是远低于前6种的患病概率,
保险公司自己增加的七七八八的疾病患病的概率就更低了,
我觉得作秀嫌疑远大于实际的保障意义。
3、 女性疾病的死亡率
为了搞清楚重大疾病对女性的威胁到底有多大,
我专门查了一下2012年中国卫生统计年鉴。
列举了女性前10大死亡疾病:恶性肿瘤、心脏病、脑血管病,这个是卫生部发布的文件;
上面那个25种重大疾病的名称和定义是保险协会定义的,所以不完全一样。可以看个大概:
恶性肿瘤、心脏病、心脑血管疾病这是比较要命的,
这几个要命的并基本都包含的前6种疾病里面了。
所以我的结论是,不要费劲去挑选疾病种类多的重疾险了,保障内容都差不多。
如果你所在的地区,或者因为个人原因,你对某一种疾病特别在意,认为自己非常有必要拥有,那么就买。如果没有的话,一般的重疾险都能满足你的需求
好文章
个人建议附加险有全残最好加上,那个是花不了多少钱的。再说,人在正常情况下都说不怕死,但真正到了那一天,谁知道呢,必定人都有求生的本能。
精心优选对于吸烟的人群不适合。
一般来说,精心优选产品,被保险人年龄不是太大,保额也不是太高,基本都是一些常规体检。如:内外科、血压、身高、体重、心电图、查血查尿、耳鼻喉科类的检查。
所以说买保险要称早,越年青保费越便宜,而且是固定保费,过几年后再来看,那个保费真是便宜得不能再便宜。
我完全同意你的观点,如果有轻症,有没有多几个钱,当然是好的,但如果是为了拿轻症说事儿,多了很多保费,就没有必要了
我最后也说了“
当然,如果两个产品的各方面都相同,保费也没有区别,当然是要买有轻症保障了。
但如果你要为了这两三万多掏不少的保费就没有必要了。
”
我微胖觉得自己亚健康,没敢买需要体检的,
对体检没有信心,所以买的新华i健康定期重大疾病保险15万,30年,每年960元。http://www.talicai.com/post/185593这里面的第二个。也看了合众的定期寿险,保障的病种类少一点,金额也差不多。
如果你觉得自己身体倍棒儿,可以买人保精心优选,需要体检~~
赵小姐,定期寿险你怎么只选20年呢,现在退休年龄延后,你觉得有没有必要选30年呢?
我也在看这个呢
我的定期寿险是28岁时候买的20年期,到48岁到期。按当时的情况,我应该是55岁退休,但是我的主要责任是集中在28-48这20年里,所以我就选择了这个期限。另外考虑到保费,保障20年的保费只有保障30年保费的一半。所以我就选择了20年。
前两天我还真算了一下,我大概应该是61左右退休。但是目前我暂时还没有增加寿险的打算。我个人打算在2020年左右会重新调整一下我的保险和理财规划。那时候随着收入和可支配金融资产的增加,所需的保障也会比此时此刻增加的多一些,另外,保费负担能力也会强很多,所以我暂时不会调整。
请问下亲怎么看待香港的重疾险。还有为什么重疾只购买二三十万,如果考虑通胀,三十万在十几年后严重缩水,会不会不够应对风险?求教,急等回复。
香港保险,我不是很建议购买。
很多人说香港保险便宜,但是保险这东西是很专业的,不是一颗白菜,香港三块,大陆五块,就是香港便宜这么简单的事情。
我敢说,很多人连大陆的保险条款都看不懂,对大陆的保险法律法规也不是很了解。
更何况香港是英美法系,我们这边是大陆法系,叫你看懂香港的法律政策你更看不懂了。
买保险就是为了有个保障,你去香港买了啥都不懂,等真的出险了,去赔付,人家才告诉你配不了,你不哭死啊?
之前看过一个新闻,说有个福建人去香港买了100万重疾,三年后病了,人家不赔,说你没有如实告知,虽然说得有点夸张,但据说连感冒都要告知。
但类似的情况在大陆即使去打官司,法律规定,法院都得偏向你,因为你是弱者。
这件事情的真实性我没有去考证,但我觉得有一定的道理。
消费型也分提前给付和诊后给付吗
想买新华i健康重疾,但直系亲属患糖尿病是不能投保的吗?
楼主,想问一下在网上投保,万一出事了,理赔会不会很麻烦?线下的理赔会相对容易一点吗?也很想在网上买保险,但是就是怕理赔这一块所以迟迟没有入手
人保里的精选无忧说只要确诊就先付保额?
确诊就给付不用为钱而担忧。