连载目录

第一部分  理财理念

1.1 我们为什么要理财

1.2 怎么学习理财

1.3 设置财务目标

1.4 需要多少年？多少钱？

1.5 财务三阶段

1.6 现金流的概念

1.7 日常财务工具

1.8 收支规划和债务管理

1.3 设置财务目标

我们决定要有所行为的时候，需要考虑来自于三个方面因素：起点、终点和加速度。

理财的起点是个人现在的财务状况，包括收入情况、风险承受能力、时间精力、性格特质、理财投资知识和经验。理财的终点是个人的目标，包括个人和家庭的财务需求、生命周期各阶段的财务目标、人生目标等。加速度是在两者之间发生作用提高速度的力量，比如收入的增长潜力、个人的发展潜力、财产的复利收益率等。

财务目标直接决定了资产配置的目标收益率，也决定了自己的学习计划和一部分的人生规划。一旦有了清晰的期望，我们在做决定的时候就会不自觉的向着目标靠近。

在确定了我的人生愿景（终生成就）之后，我将目标分为了工作、健康、个人家庭、学习、财务（投资）等几个方面，制定了大致想要达到的状态，并且分解为五年目标和本年度目标。这就像我们玩一款养成游戏一样：新建一个小人，选择性格特质（属性），确认终生目标，终生目标给出技能槽，然后就需要去做任务练技能得到经验值。

目标还应该有优先级。有优先级的人生不会纠结。

网络上有很多确定人生目标的方法，如果没有人生目标呢也不要紧。因为大部分人在财务上无非就是想要优渥的生活，对于不同起点的人们来说，终点无外乎少有所养老有所终，有车有房有积蓄，能抗病能出国，有嫁妆有聘礼，甚至有的人会想要有一笔梦想基金用作移民或者创业。只是我们每个人生活水平和自身条件不同，细致到每一点上的标准就不同了。

所以在开始理财之前，列一个目标清单，可以是二十年的，也可以是五年三年的。写下每一个目标需要多少的资金支持。然后加在一起。

如，30岁前，我想要，

房子的首付    20w，

每年全家旅游  2w/年

孩子教育基金  10w+生活费1w/年

车        13w

继续教育基金  20w

父母养老基金  20w

结婚基金     20w

也可以这样：30岁前，我想要：

房子的首付  20w

年收入达到  20w

家庭净资产  100w

投资年收益  15%

或者我们也可以只做某一个项目的财务规划，比如3年内我想要一个10w的创业初始基金（开个卤菜店什么的…）。

然后，今年，我想要：

新增存款    5w

旅游一次    1.5w

换个手机    6k

参加瑜伽课  4k 

提高年收入至10w

等等……

很多人的条件哪怕什么都不做也是可以满足自己目标的，做好收支规划，资产保值增值即可。那如果起点终点差距太大，需要加速度了，我们就需要提高我们的投资收益率了。还有的人虽然身在起点，却在倒退行走，财务状况日益恶化，不过这样的人应该不太愿意主动来学习理财，应该也不在读者范围之内。