工资规划系列：

干货来了，工资规划第一步 - 把你的工资当回事

工资规划第二步：了解你的收入和支出  

达人哥特式素颜说工资规划：

顶子期的《把你的工资当回事》

再顶子期的《工资规划第二步---了解你的收入和支出》

过去了一个月，现在工资规划回归啦，这是第三步，回头还有第四步：

工资规划的前两步说到要正视并了解自己所有的收入，有一个强大的心理建设，了解了收入和支出，那么今天就继续我们工资规划第三步——《有效的资金管理、不同用途分类管理》

其实整个工资规划的关键词就一个字——稳，在这个基础上才能去谈理财谈其他。有了稳定这个大前提，什么都不用怕，裁员也不怕。如何做到稳定？那就是对资金的管理了。

在工资收入趋于稳定、开始可以有节余之后，那么下面几类资金你就要开始准备了：

一、备用金：3-6个月开支

这笔钱，主要用来应付万一的万一，真的失业了、公司搬走了等等突然失去工资收入的意外情况。一个是要随时都能用，那么货币基金是最好的选择，收益比一年期定存高，支取又灵活。>> 我爱火鸡—货币基金

数额的话，原来我看到的版本是生活费，后来我觉得不对，不仅仅是生活费，房贷等等开支也得算进去，没工资了房贷就不用还了？所以比较好的就是取一个去年花费的平均月开支，像我家，去年花费18w，月均花费1.5w，那么备用金准备个4.5w至少。一旦挪用，尽快补上，有这笔钱，心里不慌。

二、储蓄：多多益善

这部分钱，可以为较长远的目标准备，例如买房子、买车子、孩子教育等等。

因为是长远的目标，打理还是稳妥保本为主，可以把钱按一定比例分成几个部分

-       定存/国债，没有太大金额限制，几百几千就能存，我个人认为，国债是完全可以替代定存功能的，利息又高，尤其适合孩子的教育资金，因为不灵活，所以可以很好的限制你花钱，把钱存下来。许多经验贴，可以到国债班去了解。>>国债投资

-       银行中短期理财产品，一般要求五万起，收益不错，尤其是在年末季末的时候，有期限，时间没有定存和国债那么长，具有一定的灵活性。可以加入她理财的理财产品小组>>银行理财产品

也许还有许多别的方式，但大家记住了，这部分钱，如果你要用来买房子买车等重要用途，一定要稳妥保本为主。网贷我觉得还是有风险的，不列入考虑。

三、投资：建议不要超过储蓄金额的30%

投资，必然有风险，所以一定要用闲钱去投资，一句话，投出去的时候你要做好这笔钱打水漂的准备，即使真的血本无归，也不会影响到我的生活。具体的比例也可以根据自己的风险承受能力再进行，我家的情况，这部分钱我也就控制在10%。下面这些，我都认为属于投资的类别：

-       基金

-       股票

-       贵金属（积存金、纸黄金纸白银等）

-       P2P

拿一定比例的钱去投资，亏了在自己的承受范围，赚了又可以给生活添色彩，前提是一定要想清楚。

这里指的是储蓄金额的比例，不是年收入的比例。例如我们已经存好了备用金，预计年收入10万，预计年支出5w，那么节余的5w算是我们一年的储蓄，投资的钱从这里出，比例不要太高，除非确实是炒股/投资达人。

四、保险：工作稳定后必不可少的保障，不超过年收入10%。

刚参加工作的前几年，尚在起步阶段，工作和职业方向还不太确定，可以暂缓商业保险的步骤，但最好在30周岁之前选好购入。但在买商业保险之前，可以先去了解一下自己所有的保险，据我了解，许多外企都会给员工上附加商业保险，作为社保的补充，我们夫妻双方都在外企，这部分还是稍有了解的，包括意外、重疾，以及子女和家属都可以参保，只是保额都不够高，也因为有了这个做基础，我一直没有太着急去买保险，今年我们俩人都要到30周岁了，所以会在今年再补充重疾险和寿险。许多保险的知识，可以到保险小组>>我的保险我做主

有了备用金，有了保险作为保障，我们在理财的路上必然会越行越远，越行越好。

后面，请继续期待工资规划最后一步，这个月会出。