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工资规划第三步:有效资金管理,为工资保驾护航

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子期   子期 2014-02-10 09:43 阅读(13087)

工资规划系列:

干货来了,工资规划第一步 - 把你的工资当回事

工资规划第二步:了解你的收入和支出  

 

 

达人哥特式素颜说工资规划:

顶子期的《把你的工资当回事》

再顶子期的《工资规划第二步---了解你的收入和支出》

 

 

过去了一个月,现在工资规划回归啦,这是第三步,回头还有第四步:

 

 

工资规划的前两步说到要正视并了解自己所有的收入,有一个强大的心理建设,了解了收入和支出,那么今天就继续我们工资规划第三步——《有效的资金管理、不同用途分类管理》

 

其实整个工资规划的关键词就一个字——稳,在这个基础上才能去谈理财谈其他。有了稳定这个大前提,什么都不用怕,裁员也不怕。如何做到稳定?那就是对资金的管理了。

 

在工资收入趋于稳定、开始可以有节余之后,那么下面几类资金你就要开始准备了:

 

一、备用金:3-6个月开支

这笔钱,主要用来应付万一的万一,真的失业了、公司搬走了等等突然失去工资收入的意外情况。一个是要随时都能用,那么货币基金是最好的选择,收益比一年期定存高,支取又灵活。>> 我爱火鸡—货币基金

数额的话,原来我看到的版本是生活费,后来我觉得不对,不仅仅是生活费,房贷等等开支也得算进去,没工资了房贷就不用还了?所以比较好的就是取一个去年花费的平均月开支,像我家,去年花费18w,月均花费1.5w,那么备用金准备个4.5w至少。一旦挪用,尽快补上,有这笔钱,心里不慌。

二、储蓄:多多益善

这部分钱,可以为较长远的目标准备,例如买房子、买车子、孩子教育等等。

因为是长远的目标,打理还是稳妥保本为主,可以把钱按一定比例分成几个部分

-       定存/国债,没有太大金额限制,几百几千就能存,我个人认为,国债是完全可以替代定存功能的,利息又高,尤其适合孩子的教育资金,因为不灵活,所以可以很好的限制你花钱,把钱存下来。许多经验贴,可以到国债班去了解。>>国债投资

-       银行中短期理财产品,一般要求五万起,收益不错,尤其是在年末季末的时候,有期限,时间没有定存和国债那么长,具有一定的灵活性。可以加入她理财的理财产品小组>>银行理财产品

也许还有许多别的方式,但大家记住了,这部分钱,如果你要用来买房子买车等重要用途,一定要稳妥保本为主。网贷我觉得还是有风险的,不列入考虑。

三、投资:建议不要超过储蓄金额的30%

投资,必然有风险,所以一定要用闲钱去投资,一句话,投出去的时候你要做好这笔钱打水漂的准备,即使真的血本无归,也不会影响到我的生活。具体的比例也可以根据自己的风险承受能力再进行,我家的情况,这部分钱我也就控制在10%。下面这些,我都认为属于投资的类别:

-       基金

-       股票

-       贵金属(积存金、纸黄金纸白银等)

-       P2P

拿一定比例的钱去投资,亏了在自己的承受范围,赚了又可以给生活添色彩,前提是一定要想清楚。

这里指的是储蓄金额的比例,不是年收入的比例。例如我们已经存好了备用金,预计年收入10万,预计年支出5w,那么节余的5w算是我们一年的储蓄,投资的钱从这里出,比例不要太高,除非确实是炒股/投资达人。

四、保险:工作稳定后必不可少的保障,不超过年收入10%。

刚参加工作的前几年,尚在起步阶段,工作和职业方向还不太确定,可以暂缓商业保险的步骤,但最好在30周岁之前选好购入。但在买商业保险之前,可以先去了解一下自己所有的保险,据我了解,许多外企都会给员工上附加商业保险,作为社保的补充,我们夫妻双方都在外企,这部分还是稍有了解的,包括意外、重疾,以及子女和家属都可以参保,只是保额都不够高,也因为有了这个做基础,我一直没有太着急去买保险,今年我们俩人都要到30周岁了,所以会在今年再补充重疾险和寿险。许多保险的知识,可以到保险小组>>我的保险我做主

 

有了备用金,有了保险作为保障,我们在理财的路上必然会越行越远,越行越好。

 

后面,请继续期待工资规划最后一步,这个月会出。

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