嘿嘿，第一次在小她码文字，完全是冲着新财蜜专享活动的笔记本而来，不过也对，趁着活动总结一下我这5年从理财小白到今天慢慢学习摸索适合自己的理财方式，去粕存精，不断总结调整自己的理财方法，才有可能实现自己的财务自由。5年来自己的资产配置方面尝试过，房产，基金，股票，保险，民间借贷，银行理财产品等形式，下面逐一谈下我的一点小体会；

     1.基金：

      2010年10月，我开始定投了2个基金，当时完全不懂上证指数，不懂基金分类，就是在朋友的推荐下，定投了两个混合型基金，后来11年的时候追加定投了一个债券型基金，但后来觉得债券型基金涨跌幅太小了，在平本后果断赎回只保留两只混合型基金，定投三年后发现其中一个混合型基金表现没有预期好，也停止定投，但没有卖出。4年半内始终坚持每月定额定投，这两个混合型基金最终都在2015年5月的 时候卖出，其中一只卖出时收益127%，另外一只中途停止的 赎回时也有47%的 收益，所以等于年化率分别为27%以及10%，这个收益率其实是 很可观的，总结：今天为止我最推崇的理财方式是做基金定投，选择表现稳定的混合型基金或者偏股混合型，坚持投资定额定时3年以上，选择第三方基金销售平台降低手续费。都可以获得不俗的收益率（其实我也帮我妈做过一次性的基金买入，但发现一次性买入要求你对买入时间点比较对，否则单靠运气操作性远不如定投来得操作得好），关于基金定投是我最推崇的 懒人理财方式，也是经常鼓励我刚进入职场的表弟表妹们首选方式。

     2.股票：说起来10年10月我除了开始做基金定投外另一个动作便是开通了股票账户，10年到13年间买过几只股票，都是别人推荐的 ，最终还是以亏了1K多做收场，于是13-14年把钱全部撤出股票账户，发誓再也不买了，但14年底开始的牛市再也让我按捺不住，看着连大妈也说赚了多少多少的时候，我从15年1月到5月频繁操作买入卖出6.7个股票，最后总结下来3万赚了3K离场，收益率10%，用时5个月，但注意，前提是大牛市，包括我在全部卖出的5月其实还是今年牛市接近5000点的时候，所以其实收益率10%基本更多的是因为大环境而非本人的 技术有多么的好，幸亏躲过了6-10月的大部分人股票被套，起码小有收益，总结：除非大牛市，否则不再选择进入股票市场，而且对于我这种不太懂股票的 人而言，大牛市耐心捂票远比频繁买入卖出踏错节奏的操作要好得多，毕竟中国的 股票市场都是8个亏，1个平，1个赚，诚然我的信息和技术能力注定我不是赚的那一个，所以乖乖，股票还是不碰的 好 。

      3.保险：我家对于保险的 意识还是比较强烈，因此我在2009年买入了自己的第一份纯保障型的友邦保险，涵盖医疗住院，意外险，重大疾病还有寿险于一身。2011年因为小意外住了一次院，获得住院等赔付，也算对当时的费用做了减轻。对于保险我的体会：除了社保外，还是要配置至少一份纯保障型的保险，而且不要和任何分红，投资牵扯在一起的 纯保险，要知道这个保险的 作用是补充和保障自己在遭遇意外疾病的时候减轻压力，而且投保越早年费越小和保障额越大，投保的类型视乎自己的年纪有针对性选择。

 关于保险，自己也另外在11年的时候买了一份投连险，当时买纯粹是糊里糊涂听着着销售说的未来20年展现的高收益演示图而买的 ，但是投联险和股票市场的 波动有很大关系，而且我 买的是 前5年都要收取管理费用，第一年50%，第二年30%，。。。。今年是我第四年，我投了两年后我 就有点后悔，于是没有继续投，投了两年本金用了13000，今年趁着牛市想退场，问了下，现在拿回但不取消合同的话，大概可以拿回11000左右，所以我 对于投联险的体会：以后不会再做，一 来头几年管理费比较高，而且要有好收益你 要 长期投，但是其实对于投资方向你 是 不 太了解的 ，只参考它更新出来的卖出卖出价，所以一句话你 被动，这样还不如定投基金让你来得明白和可控性强。

      4.民间借贷：民间借贷的收益率非常高，从年化率18%-26%都有甚至更高，在其不跑路资金链不断的情况下，确实是很大的吸引力，但是一句话高收益和高风险并存，如果你可以做好有可能连本金都赔掉而小心脏承受能力极高的情况下 ，高收益的民间借贷你还是可以考虑。

      5.银行理财产品：这个收益率最高的时候去到6点多接近7%的年化率，现在基本在4。6%到5%，但是缺点是觉得5万起跳的起点还是有点高，而且产品和产品之间的 空档期是用活期计算的 ，其实拉平下来是没有预期收益率高的 ，但是对于比较保守又有点 存款的 人而言，银行理财产品还是一个相对安全和收益稳定的 产品，毕竟现在的 定存利息实在让人提不起劲……

      6.房产：之所以把房产放到最后来说，是因为其实我真的 有很多话要说，11年的时候一次性付款买了一 套一手郊区的 房子，不自住也不出租，偶尔度假之用。第二套房子是今年5月买的一套市区的二手房，用的是商业贷款（这个也是为什么我全部的基金和股票刚好卖在了5月的 缘故，阿弥陀佛，卖得及时啊），此套二手房是自住的 ，两次买房的经验，我总结是：不管是投资还是自住，尽量还是买回市区的房子，而且一定要南向--可能我是住广州的缘故，广州北风比较厉害，冬天北向房子还是受不了北风的折腾，所以大部分人也是要买南向的房子，另外能用贷款形式的 尽量用贷款形式，尽可能贷款年限长，现在多次降息，公积金贷款才3点多，商业贷款多项折扣下来也才4点多，能多使用这些政策性优惠的，为何不用。真正房贷10年内都可以还清的，根本不会供到你的贷款年限20-30年的 。另外今年把郊区的 房子放租同时放卖，一方面减轻二套的供房压力，另外边租边放卖充分调动了所有资源，但是我的体会是郊区房始终不如市区的 增值保值，另外郊区的空地还很多，只要存在空地就有盖一手的可能，因此对于郊区房二手放卖不容易因为还要和一手房竞争。而且现在房价也不便宜，以前10几万一套房子涨到100多200W的可观炒房收益率已经不存在，因此现阶段投资房产一定要谨慎，这个话题我还有好多话要说，但今天已经口水太多，以后再出专贴分享。

      除以上外个人运用最多的还有货基取代活期的用法，另外好好使用各种借贷卡信用卡等都是使资金流转起来的方式之一，从5年前的小白一路走来，都是边用钱理财边总结，有交学费的有意外收获的，但重要的还是要定期总结以及不断地学习，例如现在都会花时间出来看财经新闻，今年加入小她看各理财高手的帖子等，另外用心学习各种新出的理财方式，例如最近开始研究P2P和系统学习基金知识，只有自己边实践边学习边修正，才能慢慢做金钱的主人，一句话，要想赚钱必须多折腾！

      最后，希望小她能此篇加精，算是对于我的小她首发贴的最大鼓励吧，么么哒^_^