#理财在路上#理财路上之财务健康(18)  

                                                                                                           文/格格

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记得某一次元旦，去出席外地同学的婚礼，我说我们备点现金去吧，结果张同学非说带卡去就行了。结果你们猜怎么着？银行盘点，反正是跑了好几个点都没有取到现金，多么尴尬的时刻？当时还不流行充电宝，手机勉强撑到了救兵来。自从那件事情以后，我手上总是有常备现金的，因为能够带给我安全感，通常情况下可以应对一些突发事件的发生。本地还有一个风俗，就是丧事烧纸的礼金，是不能借的，同事之间这些事情很可能就是当天听说，当天就要派代表去的。或者是我散步的时候看到什么中意的东西了，因为手上没钱岂不是非常不爽？

一件小事上是这样，扮演到整个人生，整个家庭来说，也是如此。我们常说手中有粮，心中不慌。我们也常常说，形势不好的时候，地主家也没有余粮呀。这无疑不是要告诉我们，不论什么时候，我们都应该具备防止风险，维持稳定，持续发展的能力。借用著名心理学家马斯洛关于安全感的描述：劳动安全、职业安全、生活稳定、希望免予灾难，希望未来有保障。虽然我们不能做拜金人士，虽然一再强调金钱不是万能的，但是金钱在现实生活中带给我们的安全感，也是大家都不能否认的，对吧？

重复看一遍这张图：

我们在十八岁之前，算是净支出，几乎所有的费用都是父母在供养。刚刚参加工作的时候，收入并不太多，所以有了月光族这个词语的诞生。有些同学不好好规划自己的理财，可以会入不敷出，银行出因此而推出了各种信用卡，于是卡奴也出现啦。当你的事业进入鼎盛时期时，你开始有了盈余，并且会有多余的资产用来投资。你的家庭黄金阶段大概也就是十几年到二十年，大概也就是三十岁到五十岁期间吧。随着年龄的增长，收入会慢慢下降，直至退休。退休后，可能你的退休金足以承担自己的养老，但是还有孩子要读书，要结婚，要买房，你的支出可能会大大超过你的收入。我们如何才能够让自己的灿烂人生持久？

再来看一下下面这张图，人生在不同阶段的需求

以上图纸还仅仅是最基本的要求，那些娱乐性的还未列在内，比如要养车，比如要换大房子，比如要旅游，比如想把孩子送出国。除了各种非必需需求，还可能会面临各种意外事件的发生，包括失业、降职、股市波动、重大疾病、其他意外事故等。一个家庭有这样后个意外，无疑就会使你原本的财务大计遭到毁灭性破坏。所以我们在投资理财时，就要提前做好应对这些风险的对策。也就是我们前面第4篇里提到的，要对自己的风险有个明确的了解。

以前有一位临近退休的同事，把自己一辈子的积蓄全部投到了另外一个同事的民间借贷中去，显然是看中了高额的利息，结果最后跑路啦，所以的钱过了三四年了依然追不回来。所以保命钱、养老钱、子女教育金，最好还是放到毫无风险的定期存款或者是保本理财产品上去。如果把房子抵押，贷款炒股，当股市起伏时，你的心理承受能力会非常差，进而会影响你对后市的判断，会频繁做出错误的操作。所以，财务安全性其实是理财中最重要的一个前提。安享晚年，大概是我们理财的终极目标了吧！

看一看周围突遭变故的原因都有些啥？生大病。格格爸常说的一句话：年轻的时候是拼财富，年老的时候是拼健康。其实现在健康问题已经不仅是老年人的专利了。因病致穷的例子非常多吧，所以从某种意义上来说，健康的身体是我们最大的财富，因为健康，我们可以更好地去打拼去挣钱，因为健康，不至于到老了以后拖累子女。现在注重健身的人越来越多了，不是吗？还有些是意外，这两天那个孕妇卡在栅栏里意外死亡，多么令人心痛？去年的股市危机，听说过因为杠杆融资，一夜倾家荡产跳楼自杀的案例吧？这个就是典型的投资失误造成的家庭财务损失！

这两年实体经济不景气，身边制造业减薪裁员的例子比比皆是。所以职业风险也是影响我们家庭财务的一个重要影响，正如前面说的大部分人还是以工资收入为主要经济来源的。要么你要选对行业，要么你要在不喜欢的行业中足够优秀，或者至少要在工作期间努力提升自己，这样即使你有一天失业了，也能靠自己的能力很快找到一份新的工作。而年龄，性别在每个人的职业生涯中，也是一个关键因素。也许年龄大了，就不太适合自己创业，或者是频繁跳槽了。

所以各位财蜜要列出自己家庭的财务状况，自己的财务需求，还有未来已知的风险和某些未知的风险应对。只有防患于未然才能做到稳妥！

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