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#家庭负债率#合理的负债，我愿意！
曾经我家是完全没有负债的，一套自住房不是自己名字，一套学区房为了落户。没有尝过还贷款的滋味，也不知道是好还是坏。
在我认为，一定的负债率还是必要的，尤其年纪轻轻的时候，合理的负债是一种动力，聪明的使用负债和杠杆，也是一种相当不错的能力。
今年开始，背上了一些贷款。因为之前不懂得用贷款，理财知识很有限，另外有一些其他原因，我们开始购房换房都是用的全款，
今年年初，下决心买入改善型住房，才背上了一些贷款。
下图是我整理出来的各个时间阶段的负债率
1、曾经的阶段：不说了，房产+现金+车子=大约为140w，负债为0。
2、今年：
房产+现金+车子=大约为353w，负债140w（除去gjj卡内余额，还剩大概125w）。负债率=36%左右
变化为：
之前购买的房子升值了，以及新购入的房子，和贷款。
这个负债率我感觉还是可以接受的。
另外，买了房子以后我们几乎清空了存款，手头没什么钱了，继续累积吧。我们挣钱能力有限，所以速度不会特别快。
慢慢来。
3、未来
未来有若干的方案，之前也提到过。
方案1：
卖出房子1，买入更好学区房3，需要再贷款100w左右。
那么那时候，房产+现金+车子=大约557w，负债200w左右，负债率=35%左右。
其实负债率还算是可以，但是还是房产的比重过多了，房产占比=90%了。
方案2：
卖出房子1，得到现金预计为130w。
房产+现金+车子=大约447w，贷款还有100w，负债率=22%左右
那时候的房产占比大约为50%多一点吧。
不知道哪个比较合理。
我个人愿意背上一些贷款，我觉得，贷款全部（包含公积金部分）不要超过收入的40%，都是可以接受的。
如果公积金计入收入，且每月还款额包括公积金部分，那么目前我们的还款/收入=大约为34%左右。
如果收入和支出都不计算公积金在内，那么比例大概为20%。
如果租出去，把租金也算在内，那么每月几乎不用再额外花费用了。
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