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哥特式素颜

十万元的理财方案

哥特式素颜
哥特式素颜   哥特式素颜 2016-07-27 10:44 阅读(21476)

小小熊终于攒到了人生的第一桶金。她给我打电话:姐,我盘点我的账户,发现有10万元了。哈哈哈哈,我终于攒到第一笔六位数的存款了。你给我支支招,我该怎样配置我的资产。还有,以后对我尊重点,我也是有资产的人了[坏笑]


我是一步步看着小小熊成长的,不仅是看到她生理上的成长,更看到了她在财务上的进步。鉴于她国庆后要大婚,我首先问她:结婚的钱够了吗?


小小熊答:够用了。我这10万是我的私房钱,打算长期投资用的。


我说:既然打算长期投资,那么就配置多一点的基金定投吧。


小小熊答:我不懂基金啊?


我说:不懂就学呗。你原来也不懂P2P和货币基金,现在不是用的挺溜的吗?


最终两姐妹敲定下来一个比较高风险的资产配置方案:


每个月花2000元定投2个基金(股票基金+指数基金)。为配合这个方案,存26000元到货币基金里,每月从货基里扣款进行定投。另外存74000元到攒钱助手的一年期产品,追求年化9%的收益率(可以利用加息券达成),一年后本息到款为80660。到期后取出24000元继续每个月的定投,剩余56660继续投入攒钱助手的一年期产品,以此类推。定投基金的过程中,30%止盈点赎回本金和收益,再把这一部分的资金平分成36份,继续定投。


之所以为妹妹定了这样一个高风险的资产配置方案,是因为:


1. 妹妹和妹夫的资金再生能力非常强,而且这10万元是完完全全的闲钱,可以进行长期投资。而基金定投的时间只要拉的足够长,风险几乎是可以忽略不计的。这样的资产配置和他们的风险承受能力是相匹配的。


理财小tip:不管能够用以投资的金额有多少,都请先结合自己的经济再生能力,资金空闲的时间长短等进行资产配置。资产配置的风险没有绝对的高,也没有绝对的低,适合自己的实际情况就好。


2. 妹妹两口子近期除了结婚有一笔支出(妹夫已另外备妥),近几年没有大笔的支出。因此,这笔闲钱可以做长期的基金定投。


理财小tip:做任何一笔投资之前,都请盘点下近期的支出情况,就近期的非常规性的支出都需要留足资金。这就是在理财中做好预算和备好意外准备金支出。家庭的支出一般可以分为固定性支出(比如房贷,物业费等),生活类支出(比如衣食住行等),非常规性的大笔支出(比如保险付费等)--- 这些支出问题都可以通过预算得到解决。但是一个家庭难免会有意外性的支出(比如突如其来的疾病和意外事故)--- 这就需要通过储存备用金解决。做投资前做好预算和备用金的功课,可以极大程度地避免现金流短缺(投资款还没到账,而急需用钱)的问题。


3. 鼓励小小熊把到期的攒钱助手的收益继续进行定投,以达到复利的效果


理财小tip:通俗点说,用本金进行投资,把所得的收益继续用来投资,这就是复利。复利的效果是惊人的。所以在理财的过程中,不妨追求尽可能高的收益,再把收益重复投资。

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