今天看到一个财蜜发贴咨询，基本背景如下：

1、2013年毕业，女，在收入低消费高的海滨城市工作，因为喜欢那片海，所以来了。

2、入职的时候月薪3.5K，工作压力大，经常加班，所以周末喜欢逛街看电影约朋友一起喝咖啡解压，除了这些，还需要支付房租1400每月，所以每月月光，偶尔还需要家人接济。

3、这份工作做了一年，跳槽，收入上升为5k，本以为收入高了能存下来钱，结果还是月光。因为收入高了，消费欲望也更高了，作为女孩子，化妆品和衣服是永远都少一件的，所以不停的买买买，这些都是潇洒的透支信用卡买的，而且，苹果7出来的时候，还向哥哥借了一万元买苹果7。

前几天盘点，发现自己一分钱也没有存下来，还欠债2W，其中信用卡欠款1W，哥哥的借款1W。

看到这个数据，欲哭无泪，自己为什么会这么穷，月入5K不算低，但是，不仅没有存下来钱，还负债累累？

是自己的消费观有问题，还是自己不会理财，所以造成现在的局面负债累累？

看到这个财蜜的贴子，我感觉比较有典型性，作为踏入社会不久的毕业生，经常会月光，甚至负债，我觉得挺正常的，因为我身边也有很多这样的案例。针对这种情况，我想给这个小朋友一些中肯的建议：

1、如果你一直是月光，甚至是负债，除了你收入太低这个因素之外，你一定不懂得如何量入为出，控制消费欲望。

人的消费欲望是无穷无尽的，作为一个刚毕业几年踏入社会的职场新人、特别是小姑娘来说，爱穿爱玩爱打扮爱买护肤品是人之常情，但是，也要量入为出，作好消费预算，不要过度消费。

案例中的财蜜，作为一个年轻的单身姑娘，在二三线海滨城市，月入5K不算太低了，除了每个月的硬性支出，每月房租1400之外，她还可以结余3600元，案例中，没有给出生活费开支，假设公司包工作餐，她自己每天只需要负担早餐和午餐，预算生活费是30元一天，一个月生活费支出预算1000元。除了食宿之外，她还可以列出一个表格，做好每个月的收支预算，在自己的预算范围内合理消费。

我给她简单的做了一份预算表格：

收入：合计5000元

支出：合计3800元

其中

房租：1400

生活费：1000

衣服护肤品：500

电话费：100

交通费：100

休闲娱乐：200

其他支出：500

每月结余：1200元

凡是预则立，要改变消费习惯，杜绝非理性消费，一定要严格执行自己的支出预算。这样，每个月都会有一笔钱结余，只要坚持一年多时间，外债很快就能还清了，而且很快就能存下属于自己的第一笔钱，养成了存钱的习惯之后，积少成多，你会发现，你慢慢变富了，你不再欠债了，你也不再月光了，你有了自己的小金库，也算是自己给予自己一份完全感，有钱的日子，是多么幸福啊！

2、如何存钱，怎么存钱才能既安全，收益又能最大化？我来支招，首推52周或12存单。

至于如何存钱呢，你不会让每个月结余的钱在银行卡上睡大觉呢？那么，让我来给你支招，直接存12存单啊，这样是最简单且行之有效的方法。

首先，养成储蓄＝收入－支出的观念，每个月工资发下来的第一件事，就是攒上1200元钱到你的12存单帐户。

为什么选12存单呢，因为案例里的财蜜完全是一个消费不理性的人，我担心她一发下来工资就去花光了，所以强烈推荐12存单给她，主要是因为以下三点原因：

A、从起攒金额来看，选择12存单比较合适，因为12存单起攒金额1000元起，她每个月能节余1200元，正好可以一个月攒一次，如果推荐她攒52周，按她的资金情况，应该没法坚持每周攒钱，所以，简单粗暴，首推12存单。

B、从攒钱期限来看，12存单的存期是一年，固定期限，固定收益，年利率是8.3%，而且不能转让，不能提前支取，我觉得正合适她啊。因为如果她存期太短了，比如存一个月或是三个月的，很快就到期回款了，然后就被她花掉了。这个，还是没法执行她的存款计划，存期太短，很容易花掉，所以，首选一年期的12存单，人说21天养成一个习惯，如果她能坚持每个月存入一笔钱，坚持一年，我想，不用再刻意的鼓励她去存钱，她自己都已经养成存钱的好习惯啦。

C、从攒钱收益来看，12存单的年化利率是8.3%，而且坚持攒钱还有加息券送，我感觉棒棒哒，8.3%的年化收益算是P2P里比较稳健的收益了，安全，放心，攒钱之后，每天晚上都能安稳的睡个好觉了。如果让你选择，你是选择8.3%年化收益的她理财攒钱产品，每晚都能睡上安稳觉呢，还是选择10%甚至15%的其他产品，却要你提心吊胆每天担心得睡不着觉呢？我想，结论不言而喻，宁愿收益低一点，本金安全最重要啊！！

所以说，攒钱，还是要选择合适的方法和姿势，你不是穷，你也不是攒不下钱，你只是消费习惯不合理，同时，你也没有遇到她理财，没有遇上她理财的52周和12存单攒钱，遇上了，爱上了，一辈子，不分开，快来加入我们吧，现在攒钱还有很多福利赠送哦！最后3天，送410元攒钱券&1200元蔻驰包~附：月入两千到过万如何攒钱

攒钱券用在【52周攒钱挑战】【12存单法】可直接抵现~~~52周攒钱挑战（戳此马上攒钱>>；12存单法（戳此马上攒钱>>）