文/熊熊家的太太该原创文章，属于授权她理财刊载的作品，如需转载，请与作者本人联系，未经许可，不得转载。

这是熊太太在2011年原创的信用心得，今天谈及信用卡额度，挖出来与大家共享。

（信用就是你的财富之一，你要像保护自己的心脏，保护自己的眼睛一样保护自己的信用，也要像养小孩一样，养大自己的信用度。

办理使用信用卡，只是积累个人信用的方式之一，但信用卡和钱一样，只是工具，见仁见智，有人开了信用卡过度透支消费，负债累累，严重影响银行征信记录中的信用度；也有人利用信用卡，实现了财富的爆发式增长，见仁见智，这儿只分享我对信用卡的理解及管理理念，自制力差的同学们风险自负。）

关于财富的积累，第一桶金的获得或许是努力主动工作的积蓄；或许是意外所得（比如中奖，继承等）……有了第一桶金的积累后，合理支配本金，做不同的投资，财富就有被越滚越大的可能。

传统的理财观念里，自己的钱是有限的，我们用自己的钱可以让我们的财富滚雪球似的增长；我的理财老师告诉我，社会的财富是无限的，运用信用这个杠杆，可以帮助我们用社会的钱，让自己的钱爆发式的增长 

举个例子：曾经口碑理财论坛的卡神 零下37°半 他2009年用20W自己的钱做首付，用自己在银行的信用做杠杆，撬动了 50W的信用额度，买下了价值70W的资产；一年半后，以110W的价格卖掉房子，扣除首付及还掉贷款，收益40W。零下如果靠自己滚雪球似的积累来做这次投资的话，他需要先存够70W，才有挣这40W的能力，而实际上，零下这笔成功的爆发性增长的投资，最重要的是他启用了自己50W的信用这个重要的工具！

再举个例子：我大学同学，多年好友，全家在云南做菌菇生意。一开始也用自己的积累做本金，每年3-5W的投入，3-5W的收益。每年初批发种子给当地农民，教他们盖菇房，种植菌菇；5月份开始慢慢成批成熟，回购农民的成品，在自己开的烤菇房里加工后，打包批发到全国和海外市场，10月后开始休息，准备来年的再一轮原始播种与积累。很辛苦，全家挣的是实打实的血汗钱。

去年2010年开始，他们一方面与当地政府签署合作合同，几个镇的农民只跟他们家签协议，种他们家的菌菇，他们家保证最低多少价格回收，农民包赢不亏！另外一方面，依靠自己多年的合法经商信用启动了自己的信用，向当地合作社贷款30W(具体数字是20W还是30W还是50W我忘记了)购置大量的种子，肥料，帮农民盖大量的菇房，也扩大自己家的烤菇房规模…… 去年5月底开始，他很欣喜的告诉我，2-3天就有1-2W的回款，2-3天就有一笔，全年挣个大几十万很轻松。他们打算2011年开始，将总投入加大到100W，问我是否有兴趣借钱跟他做 。

同样忙乎一年，启动杠杆后的收益远远大于靠自己慢慢积累的收益，要挣钱当然还是得辛苦，生意做大了，投入的心力当然更大，但当地政府，当地农民，国内外批发商，包括他们家，多方受益！如果是你，你选哪种？

再来个例子，我有位老师某次踩盘时看重了个还在盖的期房，各方面指标符合自己要求，确认要买后，现场刷了2W的信用卡付订金，一段时间后，有人想买他这套房，用4W现金买走了他这个机会。他从头到尾的投入就是去看了盘，用银行的钱付了2W定金，然后挣了2W。 如果是你，你会用这种形式启动自己2W的信用吗？你有2W的信用可以随时被启动吗？

最后最最常见的例子是大家有没发现身边的人可能几年前还只是个普通小百姓忽然就变成有百万身价的“小富翁”。因为他贷款20W买的自住房从30W价格变成了100W挂牌价 

总的来说，碰到好的机会时，擅用信用，能帮助我们抓住好的投资机会，让自己的财富经历爆发式增长。

那信用是每个人都有的吗？每个人都一样的吗？

信用是每个人都可以积累的，但当下并不是每个人都一样了，这也是为什么有的人能看到机会，并抓得住机会，有的人即使看到了也抓不的区别了。

记得国庆我们组织的现金流游戏，LHGG抽到 一个60套联排公寓的大好机会！收益率高达58%,所有人都希望能抽到这样的好机会！银行贷款的前提是首付20W，没有一个人手上能有20W的现金！就吃 不下这块大肥肉。最后LHGG跟另外2位玩家协商后，集合3个人手上的现金拿下这个机会，当场2个人跳出了老鼠圈。

这个例子说明的是信用杠杆的启用需要基础的，你要能证明自己还得起，银行才可能借给你！借给你的额度决定了你能抓住的机会的范围。

因此咱们这些追求财富自由的小老百姓，就更需要从日常开始积累信用额度。信用卡是累计信用度的方式之一。 

信用度的建立有几个方面：工作（稳定性，工资流水情况等），年纪（太小太老都影响），婚否（结婚的稳定性更高）；是否有借贷经历（有过的，额度更高）；信用卡的使用记录（是否按时还款，借款额度高低）。

这儿重点总结信用卡的使用技巧。其实咱们口碑里会用信用卡的同学，懂得薅羊毛，懂得按时无息还款，懂得分享几张信用卡的使用技巧就已经可以挂卡神的名号了。其实真正的高手当如37度半的 薅羊毛只是闲暇的乐趣，用信用卡撬动自己的信用，一边投资生钱，一边增加信用额度记录才是信用卡使用的更高境界。 

1。越早建立信用记录越好:
跟银行借钱就是信用记录建立的方式，普通小老百姓最常用的给银行借钱的方式就是用信用卡，门槛最低的免息无抵押的贷款。这是银行决策的重要记录。不用等到要用的时候再去准备，越早建立越好，so~ 还没有信用卡的，快去办卡吧 


2。信用卡的办理初始额度越高越好：
一般路边摆摊或到公司统一办理的手续简单，填个身份证和登记表就okay了，因为业务员 需要交差，所以可以薅到的羊毛多，但额度有限，2K~3W，很少超过3W。如果第一次核卡能出具房产证明，机动车行驶证等财产证明，直接可以申请至少5W-10W的信用卡。不只相关的VIP服务，比如还款期限灵活，机场vip礼遇，刷卡联盟商家更多等；未来10W的卡申请提升到12W的额度，比1W让 他提升到2W容易很多很多。

3。关于降低额度与销卡：
有同学聊到手上信用卡太多张，想销掉没用到的建行卡。熊太太建议不管额度多少，在刷够不付年费次数的前提下，不用销掉。松果mm也曾经因为某个银行的服务不到位，把她惹火了，不爽的销掉他们家的信用卡，以示抗议！想想销掉一张卡一个电话就可以完成了，但办理一张卡，需要至少15个工作日才能拿到手呢。有时候好机会就需要周转些钱钱的时候，这15个工作日一过，机会也过了。平时要积累的是信用，服务不好可以少用，但没必要减少自己的这份额度。

我曾经怕自己卡丢失被盗刷，将额度2W的兴业兴业卡把额度调低到1W。一个电话，客服就满足了我的要求；而我希望自己现在1.7W的招行卡额度调到3W，电话申请了3次都没调高一分钱，真想做到我必须带房产证或各种证明去银行提交，还不确定需要多长时间，能给我批多少额度 未雨绸缪，额度平时就要养，不能等要用了再来养。

3。关于刷卡技巧：
大多数已经知道能刷卡的地方就不付款，银行信用记录里其实更看中你刷卡的次数，也就是说 咱们2个人，如果同样是每个月1W的账单的话，每年12W的话，我刷卡300次，你刷卡30次，我在征信记录里的信用度就比你高。道理很简单，同样是借钱 给别人，你愿意借给那个给你借了300次，每次都准时还款给你的人，还是愿意借给从来没给你借过钱的人？？信用是用得越多，积累越多的，并不是消耗品，越用越少。

所以~ 下次去超市，如果是2个人，会有大几十元满足不了相关刷卡活动需求的话，就分2笔刷，其实也就多签一次单的时间而已，就帮助自己多建立了一条良好的信用记录咯。这也是37度半在自己的刷卡日记里记录刷卡次数的时候让我觉得高明的地方 

4。关于良好记录的保持：
讲那么多都是要多办卡，多用卡，最最重要的其实是准时还款！有借有还，并且准时还！甚至有免息无手续费的分期活动的时候，要多多参与，偶尔让银行挣点手续费也okay，这才能提现自己的良好信用！所以管理好自己手上的信用卡就非常重要了。

别觉得做这么多积累信用是否有用？如果手上有多张高额度卡，不说每年的羊毛收益，单单额度合计就有几十万，一边学习理财工具，一边合理应用手上这笔短期无息贷款。我相信资产爆发式的增长咱们也是有可能滴！

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