持续、稳定的被动收入超过2W不焦虑的前提是没有房贷
我理解的焦虑是想要的超出了自己的能力,所以才会产生焦虑感。
这么多年我好像焦虑的时候不多,大概是因为物欲不高吧,想要的东西都会根据自己的经济能力来:包括买房、投资、买车、孩子的教育、日常的消费等,都是量力而行。
现在每个月的收入由主动收入(工资)和被动收入组成(房租+理财收益),按照目前的收入是无需焦虑的。但随着年纪增大,如果哪天被失业或是因为身体健康原因不想再继续工作的话,没有了工作收入的话,日子可以过的下去,但是我应该会比较焦虑。
这两天都在思考这个问题,我家到底月入多少,才不会有焦虑感呢?我觉得如果一个家庭只有主动收入的话,月入多少都会焦虑,因为手停口停。现在一直在说延迟退休,不知道哪一年才能领的到退休工资,谁都不能保证自己可以工作到50岁、60岁、65岁,就算你可以工作到65岁,也不能保证65岁还能拿的到35岁的收入!!
这时候就体现了理财的重要性,包括本金和理财水平。通过这几年的记账,我们一家三口除去房贷和商业保险(陆陆续续就买够年限了)一年的日常开支大概在20万出头点(孩子不上补习班,到目前为止还没花过一分钱的补课费),所以我给自己定了个标准:那就是每个月持续、稳定的被动收入超过2W元,就可以不用焦虑,前提是有另外的收入来支付房贷。
我把房租收入、国债利息、银行理财产品、P2P等固收类品种的收益当作是持续、稳定的被动收入,而股票、基金和股市行情关系太大,新股中签更是拼人品,这些收入就不好算了。
对于每个月被动收入达到2W、一年的被动收入就是24W,我的设想是由以下几方面来构成:
一、房租10W
现在每年可以收的房租是4.7万左右,11月份有套房子我准备每个月涨300-400元上去(三年没涨价,现在的租金比市场价低800元),这样每年可以增加4000元左右。再购置一套年租金可以租到5-6W之间的房子,预计贷款200W(如果不想上班的话,必须额外有200W的存款,且理财收益高于房贷利率);这样年租金的房子,全款购买的话现在需要400W左右。
二、国债5W
这个好计算,有100万出头的国债就可以达到,现在手上有些国债的收益是5%和5.41%的,这个月发行的五年期国债按复利算下来也有4.59%左右,未来有可能进入加息通道。
三、P2P收益9W
现在比较安全的平台,一年期的收益率大概在8-9%之间,取中间值8.5%,那么9W的收益需要本金是100W左右。
这么一算我想不焦虑还需要不少钱啊,还需要努力多搬点砖。
阅
请问你P2P买的是什么呀?
感觉不同的人生阶段想法会不同,我之前买自住房时卖掉一套持有五年多还亏损的房子,当时我就想以后房子只买一套自住就行,现在看房子涨太厉害又买了一套小二室,现在的想法是MS买在高位了,后期房子增值空间不知还有多少,只想能做到保值就行;不过买房子好像是比持有现金感觉更踏实,人民币确实贬值太快!
是啊,手上现金多了,拿在手上真的心慌慌。
当然现在买房子一定要买地段好的,比如我就打算买地铁+学区房
我家父母在农村,没有退休金,我是老大,还有一个妹妹,家里有事靠我出钱,妹妹离家近,平时照顾的多,我不想让她再分担经济了。
拿太多的现金在手上不是好方法,钱这东西贬值太快,我给自己规定手上放二百万现金就好,其余的多的就投资。我一个年龄比较大的同事,九十年代那会他手里有七十多万,他的媳妇的弟弟在北京买了房子,想让他也去买,他不肯,现在他的七十万也没增值多少,人家的房子那是翻了多少翻了。他是我们单位的工程师,当时老外送他套房子,可以在东营和青岛选,他选了东营,现在看来真是失策。人啊,有时候选择比努力重要。
这个是要的,我家里有个姐姐,然后我有个很有钱的弟弟,所以到我这里压力就小很多了。
是的,我们公司有个老工程师,91年就全家搬到深圳了,他的技术很好,外面兼职的工资可以应付日常开支,工资全部可以攒下来了,90年代,2010年前深圳的房价都不高,但是他老婆就喜欢存钱,不同意把钱拿出来买房子,他们家一直就只有一套房子。
现在女儿长大了,上个月供了一套房,80多平将近600万(首付将近付了200万)。
我说他错过很多很多发财的机会。
现在我还啥都没有。要想完成这样的配置,还要多多努力才行。。。而且p2p这样的,相对国债,银行理财利率很高的,也不敢放多钱
那就说明你还很年轻。
是啊,紧攒不够房价慢长的。
租售比很高啊
人生有时只要走对一两步就够了
再买的房是女儿18岁为她配备的吧?好像那时她贷不了款呢
已经很不错了
不知道楼主在哪,跟我情况很相似啊。我坐标广州,有两套房,都是三四百万一套,租金一年五六万的,貌似房租十万我满足了。理财收入一年12万,,看来还差国债了,但是我们有房贷9500每月,主动收入的话家庭一年35w,还是感觉很焦虑……
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