定投要不要止盈?怎么止盈?说说我的经验~
前两天有姐妹在我的帖子里和我说:姗姗姐,有时间和我们说说基金怎么止盈吧?其实印象中写过类似的帖子,自己都忘了,特意去搜了下,好像也没有~那就再来总结一下吧,希望能帮到养鸡不知道到底要不要止盈、以及怎么止盈的姐妹们~~
有姐妹问:不是说基金定投都要长期持有吗?需要止盈吗?(参考帖子:定投沪深300价值)
我的回复如下:
最好的定投确实是熊市开始,牛市止盈。
但如果这期间有不错的收益率(达到目标收益率),完全可以止盈重新投啊~何况像这两年市场比较反复(比如从3100点到3500点再回到3100点以下),牛市要等多久都是未知。当然,如果你的目标就是攒养老金或者教育基金,做好超长期持有的打算,那就好好攒份额,期待下个牛市止盈就好~
先来说说基金止盈的原因,无外乎以下几种:
1、要用钱啊~
2、中短期持有,达到止盈目标了,落袋为安~
3、不看好后市,赚点也赎回,小赚也比亏好;或者是市场动荡不安,担心手里盈利变没了,先赎回,找机会重新定投......
从07年开始,我养鸡也有10年以上了,止盈止损的基金都不少,但个人觉得自己做得最成功的还是基金止盈。比如第一笔定投是广发稳健:持有三年,收益率11%--别以为很低,要知道我是从5000点左右开始定投的,3000多点止盈,所以对这个收益率很满足,可以想象如果是单笔,需要多长时间才能回本?而且这些份额里面持有时间最长的是3年,最短的才1个月~
可惜那之后有几年中断定投,如果08年低位开始定投,到10或者11年收益率至少有50%以上,这也是为什么说股市越是下跌越要坚持定投的原因了。12年,定投半年的$嘉实增长,达到25%赎回;此外还有好几次定投止盈的经历,包括15年的申万量化和申万证券,都有止盈好几次。
10年第一次止盈定投,原因1和2都有,那两年买房买车,要用钱的地方多。第一次定投,心理多少有点忐忑吧?要知道看着手里的定投从正收益到亏损30%甚至 40%以上的感觉真是很不好受呀,好不容易回到正收益,还有11%,比定存已经强很多,必须果断止盈啊!
12年则是对定投半年的基金收益很满意,25%哎,所以止盈了。对比今年已经过去小半年了,有几支基定投能有25%以上收益率的?印象中12年之后股市又熊了两年,定投到14-15年才有起色。
15年的几次止盈,和12年差不多。也因为闲钱不多,见好就收才是明智吧。而15年没止盈的姐妹,有多少到了16甚至 17年变成亏损的?我记得有不少吧?这就叫:养鸡不止盈,亏损徒伤悲。但如果你能忍受住中短期亏损则另当别论。
这两年止盈过白酒和银华富裕,但份额都不多(大家都知道我没啥闲钱了,哭)。这些都是体验份额,非定投,所以赚点水果钱很满足。
至于怎么止盈,如果定投攒的份额已经足够多,某个时点达到了止盈目标,又看好后期走势,你肯定会担心错过后面的上涨,这时候可以选择分批赎回(比如赎回一半),余下的份额继续享受可能上涨带来的收益;如果不看好,一次性赎回就好,落袋为安啦!找机会重新定投吧,本金和收益都回来了,完全没有后顾之忧。
之前说的攒养老金,我从16年重新开始了,继续定投着,如果这两年收入增长很快,那么会做好定投5年以上甚至10年的准备,静候下个牛市到来。如果还是投入更多,那么这份定投达到10%以上我依然会选择赎回。
说完了止盈的原因,再来说说定投不止盈的原因:
1、都是闲钱,份额也不多,慢慢攒份额,不着急止盈~
2、做好了长期持有的准备,不到下个牛市不罢休;
3、能接受市场起伏不定的折腾,关键还没达到止盈目标呢......
只要你的情况满足以上三条之一,那么完全没必要止盈哈~所以说基金定投需不需要止盈,完全因人而异。
给正在定投或者即将定投基金的姐妹几个建议:
一定要用闲钱投资,当然,像我这样闲钱不多但想凑个热闹的另当别论。
闲钱投资的话短期内不用考虑止盈问题,毕竟现在点位不高--主要针对指基哈。周期性强的主题基金还是支持止盈的,见好就收。因为很多主题基金走势并不和指基同步~
长期定投尽量避开周期性强的主题基,比如煤炭、有色等等。我个人更喜欢混合基和大指数基金。
给自己定个止盈目标,包括中短期和长期目标,比如今年这样的形势,如果短期有5-10%的收益率,我就会果断止盈啊;至于中长期目标,可以慢慢调整,比如3-5年,收益率目标定个30%以上,如果5-10年能迎来大牛市的话(按我国股市的牛熊周期来看,这个概率还是比较大),那么坚持定投,收益翻倍不是梦想。
如果实在不知道怎么开始定投,觉得跟投基金豆的小目标就是个不错的选择。
牺牲午休写的,如果对姐妹们有用,记得帮我“点赞”和“收藏”噢。谢谢
基金定投我没操作过,以前买过基金亏了,后来就没买
刚买基金可能都会有这样的经历,大概因为坚持时间不够长,也可能遇到了熊市,交点学费才能成长吧。
可以继续关注定投的
现在又看着我的私房基金从8个点掉到-2个点。。。
你现在就定投一支基金+一个股票吧。
一个基金,两个股票,农行和神华,农行在成本线附近动,神华有十个点了 都是几千块钱....
嗯,神华不错呀~银行估计得等牛市了。
估计都要等到牛市,哈哈,总体还是亏的
对的,对的,哈哈
谢谢姗姗,本来打算止盈一部分的,看了你的帖子之后,果断停止啦,因为份额实在太少
我也同意楼主的观点设立止盈点,见好就收,之前阅读过定投教母萧必燕的书,她也用自己的实战经验告诉大家要设立止盈点,行情好可以进行下一轮定投,目前我也是按照她的方法定投了几只混合基,打算长期投资赚养老钱,希望通过自己的努力能达到复利效益吧