普通工薪阶层，晚婚晚育，老爸暂时没有退休金，公婆不靠谱，美男2周岁。嗯，这么一盘算，发现果然是典型的上有老下有小。压力嘛，肯定是巨大的。趁着活动，简单梳理一下资金情况。

 一：背景简介

1、人生阶段：已婚已育1孩

2、当前可投资金额：100w+

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

主要是准备孩子2019年上幼儿园。计划明年上半年让他开始插班生活，上上停停的适应一段时间（主要是孩子上厕所问题一直得不到解决），下半年正式开始幼儿园生涯。

工作方面希望自己有机会恢复全薪。现在在家办公的代价是2W/年，如果条件允许，我是希望恢复全职工作，妥妥的相当于加薪2W/年了，可以买很多东西了

4、属于哪种投资者：

自认为属于积极型，但是每次测评都是稳健型：期待可以获得较为稳健的投资回报，愿意承受一定的风险

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

上个图来个直观的：

P2P占比：66%，都是1年期的好好攒。

基金占比（备注基金类型）：19%的股票型基金+6%的货币型基金

股票占比：6%，目前亏损一万

其他：国债占比2%，银行定期占比1%（是2013年存的五年期，即将到期）

可以看到，P2P，股票和股票基金占比91%，国债，货币基金和银行定期存款占比9%，攻守比例为9：1

所以我一直认为自己是积极型的~~~

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

我认为是攻守兼备了。

A. P2P占比暂时是比较大，但是每个月都有大笔回款可以用作应急。当然，一般不会出现特别紧急缺钱的情况。所以每个月的回款都会抽出大部分去定投基金，目标是花3-5年时间使定投的基金占比达到40%。而我认为基金是可攻可守的。

B. 准备了充足的货币基金来做生活备用金，差不多是6个月的生活费用。货币基金不够用的时候，还有信用卡顶上

C. 给家庭成员配备了高额的重疾险，意外险和寿险。这些都是从2009年开始逐渐累积的，虽说不能应付所有的风险，但是应对一般的风险能力还是有的。未来还是会逐渐增加的。

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

8分。有明确的资产配置计划和目标，但是由于定投增加份额比较慢，需要3-5年的时间慢慢调整到希望的投资组合。

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

很有信心会实现投资目标。

3、你是否会按照自己的方案执行？

肯定会啊。每个月坚持定投+偶尔手动补仓，通过3-5年的时间，把基金和股票的占比提升到40%，把P2P的占比降到40%。总之，低中高风险实现2：4：4的配置。

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

应该会动用到期的P2P里的钱，不够的就动国债和定期存款。还不够的话就卖股票。反正基金是最后卖的。

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

希望可以达到200W的现金资产。目标年化收益率是8.34%。这是以前定的目标。昨天受了1080天加息的刺激，打算把一部分一年期的转换成1080天的。但是具体怎么转，还需要对资金先做一些安排。等我做完了计划就来分享。

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

可以接受亏损。但是希望亏损不要超过30%。这一波下跌后基金目前亏损15%，还能接受。