工作之后，花凋就一直积极努力地学习理财，目标不高：年收益：保5争6冲8,10暂时不想了。但是，花凋发现，似乎理财收益远远低于预期，一直在2-3w之间晃。可是，花凋没有乱花钱啊，每一分钱都拿去买资产了，买资产，花钱攒钱两不误！ 怎么收益还是这么低呢？

花凋翻了翻账本，终于不得不承认：虽然一直嚷嚷着理财，但是，很多时候，花凋不是在理财，是在以理财之名进行娱乐。

举个最简单的例子，以纸白银为例，花凋折腾了好几年，现在只剩下铂金了，均价180左右，很低了吧，只要稍微涨一点，就可以赚钱了。但是，花凋之前忽略了一点：时间成本。折腾了好久，才把均价降到180，其实里面有一部分的本金投进去已经好久了，算上时间成本，年化收益率没有想象的高，既然这部分钱的年化收益率很低，那总资产的年化收益率当然也就会跟着降低了。

可转债，花凋现在是打新打得不亦乐乎，每天关注打新、上市、走势消息，及时卖出，薅个羊毛就落袋为安，忙得开心不已。什么人适合买可转债？ 自从了解了可转债之后，花凋对可转债也是大力推荐。但是，花凋冷静地想了想：可转债真的适合自己吗？

可转债，保本。这点很喜欢。但是，花凋依然是赚了钱就想跑的人，估计是等不到可转债翻番了。最多等到可转债涨到130，估计肯定就要走人了。那么，除非是在2-3年之内，可转债涨上130，不然，时间再长点，意义就不大了，因为年化收益率就下来了。那么，花凋还使劲打新干嘛呢？认准了一定能在短期内薅到羊毛吗？虽然做好了破发就持有的准备，但是，如果等个3、4年，这部分资金的年化收益率可能也就一般般了，达不到提升总资产收益率的效果。去集思录看看，一堆可转债还在100以下呢，都几年了。

不得不承认：可转债打新，除了薅羊毛，花凋还是在娱乐资金，今天买，下个月卖，多有趣。难怪那么多人炒股都喜欢炒短线，炒股炒股，重点不是股，重点是炒。很多高手说：要长期持有，要耐得住寂寞，要拿得住，要等牛市。可是，都不炒了，股票还有啥意思，无论是追涨杀跌还是抄底抄在半山腰，这才好玩嘛。花凋只不过是换了个安全性高一点的可转债罢了，本质上是一样的。

细细一想，不禁汗颜，难怪收益一直上不去，一年的收益还抵不上大户一个月的收益。原来资产都被自己拿去娱乐而不是赚钱了，怎么能赚到钱？

想赚钱，怎么办？很简单，算好资产比例，留好流动资金，剩下的该买国债的买国债，该定投的按计划定投，赚钱了就赎回，开始下一波的操作。多简单，简单到几乎不用操作，省心，收益有保障。但是，花凋做不到啊，几乎不操作，还有意思吗？花凋的内心有2个小人在打架，一个小人说：你不是在理财，是在玩。另一个小人说：我不是在玩，是在理财，万一纸白银大涨呢，可转债的羊毛不都是我薅来的吗？

痛定思痛，花凋算是做了个小小的折衷，可转债继续吧，就当是拿不确定收益的风险来博一个高收益的机会吧，纸白银慢慢退出，想玩也可以，投的钱不能太多，赚了就当薅羊毛，套住了就当卧倒等着吧，就当那收益来娱乐了。花凋现在看得很开：理财不赚钱，相当于收益花光了，就当娱乐了吧。不然赚钱了拿去吃喝玩乐，也是一样花出去了。但是，大头的资金一定要集中到国债和定投上来，毕竟，现阶段赚钱才是第一位。

目标：90%的资产在国债和基金里，剩余10%，拿来做流动资金和娱乐式的理财。这样，赚钱娱乐两不误。