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hugemomo

简单唠唠平安世纪天使两全险

hugemomo
hugemomo hugemomo 2019-04-11 18:37 阅读(2558)

自从小秘书推出天天向上少儿教育金保险以后,社区里咨询少儿储蓄型保险的财蜜开始变多了起来,馍馍昨天收到了几个财蜜的咨询,是关于平安世纪天使少儿两全保险(分红型)的。说实话,馍馍之前对于这类保险的了解其实并不多,因为老公还遥遥无期,孩子你会在哪里?呃呃呃,扯远了,既然大家诚心诚意的咨询了,馍馍就要好好分析一下,不能辜负财蜜的期望呀!(快夸我!)

看保险咱们一定不能只看保险公司宣传页面,就像朋友圈的美照以及泡面外包装的宣传照不能信一样,宣传页面一般净捡优点说,而对于缺点往往只字不提,然后在后面标注一句各项条款均以保险条款为准。但是这也不是保险公司自己的问题,毕竟大家都是这样的,方便面包装上也不写着么,本图案仅供参考,一切以实物为准。

老规矩,找条款,打开百度,搜索平安世纪天使,果然前面都是平安的广告,果然平安家大业大!点进入,emmmm,又是我们熟悉的英才教育金,哇,平安这是把所有的流量都给了英才教育金,但是,英才教育金保险你性价比咋就那么低呢?就怕你是个扶不起的阿斗呀!

玩笑归玩笑,继续找这款产品,馍馍发现世纪天使比昨天馍馍测评的智能星还要惨,昨天的世纪星虽然被剥夺了部分流量,但是好歹在商城还有一席之地,这款世纪天使只剩一个介绍页面了,从平安的网站已经找不到它的入口了。百度一下,原来这是一款挺老的保险了,停售好几年了,按照保险业这几年的发展状况来看,新推出的产品一般比老产品的性价比会高一点,不过咱们不能仅仅按照趋势来分析一款产品,下面馍馍就给大家具体唠唠吧!

由于保费计算器已经404了,相关表格平安网站也没有提供,所以咱们只能用其界面上的案例给大家来分析,和智能星以及英才教育金保险一样,喜欢把一款主险加上很多附加险,变成所谓的保障计划。这次的保障计划叫做天使无忧综合保障计划,包括主险——平安世纪天使少儿两全保险,以及四个附加险——平安附加少儿重大疾病保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险、平安附加豁免保险费重大疾病保险、平安附加少儿豁免保险费重大疾病保险。

按照页面案例,张先生和张太太今年都是30岁,十分重视孩子的成长规划,他们决定为半岁的儿子张宝宝购买天使无忧综合保障计划,该计划由以下险种及责任组成,首年交费8844.88元。

为了帮助大家理解这款保险的基本情况,馍馍针对主险做了一个表格:

首先看看主险保障吧,18岁之前,身故责任为所交保费,并且算利息感觉还可以呀,等等2.5%,还是单利,当我没说!18岁以后,3倍基本基本保险金额,也就是15万。拿大麦定期寿险做个对比吧,大麦定期寿险按照18岁保到70岁,保额15万,缴费期20年,每年保费只需要420元,而且大麦只有三条除外责任,但是世纪天使有七条,我们把这个数字先放在这,咱们等下用得到。

又到了激动人心的IRR计算环节,这次计算过程馍馍就简单说说,想要了解的财蜜可以参看天天向上购买攻略,顺带好好唠唠IRR,2018年我国人口的预期寿命为77岁,假设张宝宝80岁时去世,其IRR为:


由于只计算主险,我们前二十年每年缴纳主险保险金6825元,然后利用累计生存金和累计红利,将领取金额全部转到最后一年,最后一年领取的金额为累计生存金、累计红利加上死亡保险金,共894131元,累计红利的时候,馍馍用的是低档红利,原因就是保险公司的红利其实是十分不确定的,能在80年之间一直保持低档水平已经是烧高香了。最后算出的收益率为2.63%,70年就得到这个IRR,馍馍就不多解释了吧。

其实还有一个计算方法,就是把主险中死亡寿险剥离出来,也就是每年的保险费变为了6825元减去上面提到的420元,为6405元,最后得到的保险金也要减去死亡保险金,只有累计生存金和累计红利,为744131元,最后算出的IRR为2.46%。

由于篇幅关系,馍馍就不给大家分析附加险了,这个附加的重疾和智能星基本上一样,性价比低到不行,有兴趣的话可以看看馍馍昨天的帖子智能星万能险,万万不能买

虽然馍馍不能说这下面句评价适合所有平安的产品吧,但是用在世纪天使上,再合适不过了!

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