在北京我已习惯了地铁、公交，摇号买车8年未果，但是一直在准备着摇到号就买车。今天就先了解一下车险的话题，到时候买车上保险就心里有数了。其实不止是刚买车的新人，对于有几年驾龄的司机，也可能不太清楚到底要买什么保险才是有必要的保障。当然车险品种繁多，有些人也担心买多了不实用而浪费。

那么哪些车险必须买，为什么？

1、哪些车险是必要/必买的？

去4S店买车，店里给新手推荐“全险”，其实全险一般包含了15、16个险种，但大部分4S店所说的全险包含8个险种，也就是交通强制险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险这8项。一般来说，前四项是建议必买的。当然，仁者见仁、智者见智，有些人建议除了上面几项，还必买全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险等等。

我们在做财商大挑战时有个题目，哪个车险是国家强制要求上的，答案就是交强险，其他几项都是商业车险了。尽管商业车险是自愿选择的，但资深的车险专家推荐的最佳保障方案恰恰就是上面提到的8项保险的组合。

2、为什么要买这些保险？

先来说交强险，这是强制保险必须买的，保什么？主要是针对发生交通事故时，对人员伤亡、财产损失提供基本而及时的保障。

第三者责任险，简称“三责险”。对于经济条件一般或者车子不太贵的车主，有人说可以在商业车险中只选择第三者责任险，这可以说是除了交强险之外的做到的最低保障了。举个例子，如果自己开车追尾了，要向前面的车子赔偿，如果被追尾的车子价值不菲，赔偿金额巨大可能真要赔不起啦，有了第三者责任险就不用自己掏钱了，所以这个保险要买。

车损险，其实交强险+第三者责任险+车损险的组合是一种常见组合，有了车损险，就能对自己还有对方的车辆的损失起到基本的保障作用。

还有一个推荐必买的保险是不计免赔险，全名叫“不计免赔率特约条款”，这个字面意思比较含糊，我也特意查询了一下，它是一种商业险（车损险或三责险）的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转加给保险公司。所以，有了这个附加险，即使车损险或三责险有赔偿额度的限制，也不用太担心了。

买了上面的四个保险，基本必要的保障就都有了，我感觉就相当于做到了全保一样。这也是资深人士强烈推荐必买的。

对于其它的很多商业车险险种，可以根据实际情况来选择。比如车子没有固定停车位，经常在路边临时停靠，建议买玻璃单独破损险，有一年在小区外面的马路上，曾看到7/8辆车玻璃被砸，所以有必要的话还是买了好，特别是对于高档车、豪华车，建议前四五年都要买玻璃单独破损险，如果不买这个险种，玻璃单独破碎了，保险公司是不赔的，而4S店里的玻璃配件价格也非常高。如果是刚买的车或者车技一般的人，容易发生刮擦等，可以把划痕险买了。如果车子过了质保期，可以买自燃险，夏天热的时候也见过有车子发生自燃的。

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买车险也要好好选择，还是要综合考虑性价比、保险公司的信誉、售后服务、出险速度等等。等我买了车，除了上面通常必买的四项车险组合，如果经济条件允许，我想还是多买一些必要的保险，做到最佳保障方案，也就是4S店的8项保险组合。