放暑假啦！

孩子们开心，但家长们都想好该如何安排孩子的假期了吗？

小她也问了身边几位家长朋友，有说自己会请年假带孩子出去旅行的，有说已经给孩子报好兴趣班、夏令营的，还有说没想好的，先让孩子在家待着写作业的……

无论你如何安排孩子的暑假，有一点父母们要清楚，那就是孩子将在未来2个月的时间里暂时离开时刻有人看管的校园，很可能会面临白天一个人在家，或一个人在外上辅导班的情况，那么孩子的安全问题，也就摆在了父母面前。

所以今天，小她就给各位父母一些建议，来解决孩子暑期安全的那些顾虑。

全文内容如下：

• 暑假期间，孩子会面临哪些风险？

• 哪些保险，父母应该重点给孩子配置？

• 在给孩子配置保险时，需要特别注意的事项

•  3套配置方案，给各位父母参考

一、暑假期间，孩子会面临哪些风险？

1、交通意外和溺水意外风险

儿童意外事故在生活中时有发生。特别是在夏天，天气转热，汛期到来，孩子可能会三五好友到附近的河里、水库边游泳嬉戏，由此导致的溺水事故也到了高发期。

而道路交通风险也是威胁儿童安全的重要因素，特别是缺少家长看管的孩子，自己跑到马路上玩耍，极易发生交通事故。

《中国青少年儿童伤害现状回顾报告》就曾发布过不同年龄段的未成年人，因意外事故导致身故的前四大原因： 

1岁前的儿童：窒息（57%）、中毒（26%）、交通（10%）、溺水（7%）；

10-14岁儿童：溺水（50%）、交通（30%）、中毒（13%）、跌落（7%）；

15-19岁未成年人：交通（53%）、溺水（23%）、跌落（8%）、中毒（6%）。

可见，暑假期间，溺水和交通事故，普遍高发于10-14岁和15-19岁这两个年龄段的人群。

2、意外受伤风险

暑假期间可能会跟同学朋友一起踢球、打篮球，或者参加一些兴趣班，一些剧烈的运动也可能导致意外受伤。

3、「熊孩子」的闯祸风险

孩子一个人在家，或者家长看护不周时，一些「熊孩子」很可能就会给家长惹麻烦，比如住在高层的家庭，要谨防孩子往楼下扔东西伤害无辜路人，给他人的身体和财产造成损失。

4、健康风险

孩子自身的抵抗力要比成年人弱，一些意外事故可能对成年人来说并不会导致严重的后果，但是发生在孩子身上，可能就会引起身体的一系列疾病，甚至严重的威胁孩子生命。

二、哪些保险，父母应该重点给孩子配置？

基于上述风险，小她建议父母应该给孩子重点配置以下保险：

学平险（意外险）

重疾险

医疗险 

小她来简单介绍一下以上各个险种。

学平险

全称是「中小学生平安保险」，是保险公司专门为学生提供意外伤害、意外医疗、住院医疗等保障责任的产品。

可能会有朋友问，为什么给孩子配置保险，不推荐意外险呢？

小她之所以不给孩子单独推荐意外险，原因有二：

一是，前面提到的学平险，本身就包含了意外险的责任，买了它也就等于买了意外险；

二是，儿童意外险并不能像成人意外险那样任性的买买买，在保额上是有限制的，因此很多意外险并不适合孩子选择。

重疾险

「重大疾病」指的是病情严重、治疗花费巨大的疾病。比如少儿高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病、严重癫痫、严重哮喘等等。一旦罹患重疾，不单单要花费巨大的医疗费用，而且还需要家人全天的陪伴和照顾，大人的工作也肯定会受到影响。所以，趁着孩子年纪小，提早为其配置一份保额充足的重疾险，既是对孩子的保障，也是给父母自己和家庭的保障。

医疗险

众所周知，医保并不能完全覆盖医疗费用支出，在大病面前，如果没有医疗险提供二次报销，势必还会有一大笔费用需要我们自付，所以不仅仅是大人，孩子同样需要一份商业医疗保险。

当然了，还有一种保险，对于个别父母来说也可以考虑配置，那就是：「熊孩子」险

 这种保险正式的名字其实是叫「监护人责任险」或者「个人责任险」，可以保障1-17岁的未成年孩子因过失致导致他人受伤或者财产损失产生的费用。比如最近我们经常看到的高空坠物致人伤亡的事情，其中很多都是因为家里的孩子向窗外乱扔东西所导致的，这种情况，这份个人责任险就能给被害人提供保障。每年100-400左右的保费，就能得到5-20万左右的保额。

当然了，如果家里的孩子没那么闹腾，也有人看管的话，「熊孩子」险不是重点配置险种。

三、在给孩子配置保险时，需要特别注意的事项

1、给孩子配置保险前，家长先得有保障

父母是家里的经济支柱，如果父母中的任何一方出现风险事故，导致家庭收入锐减甚至是中断，孩子是没有抵御风险的能力的，那么孩子的保障也就无从谈起了。所以，真正爱孩子，就先给自己买齐保险，之后再根据预算给孩子配置。

2、不用特别关注身故责任

未成年人并不承担家庭经济责任，所以给孩子买保险时不用特别关注身故保额，应该重点关注重疾和意外医疗。尽可能选择包含意外门诊和住院责任的保险，免赔额越低越好，报销比例越高越好。

3、挑选重疾险时，先保额后保障期限

给孩子配置重疾险，应该优先考虑的是保额的充足，之后再考虑保障期限。只有保额充足了，才能真正起到转移财务风险的作用。

4、买医疗险前，先要有医保

无论是大人还是小孩，首先都应该购买医保，在有医保的基础上，再配置其他商业医疗保险。

四、3套配置方案，给各位父母参考

小她以8岁男孩儿为例，给出3套配置方案供各位父母参考。

方案1：预算500元

险种组合：意外险+定期重疾险

对应产品：平安小顽童学平险+慧馨安

每年保费合计：470元

【方案点评】

意外险，小她选择了一款性价比极高的学平险——平安小顽童，这款学平险的保障责任中涵盖了意外身故/伤残和意外医疗，而且意外医疗报销无免赔额，报销比例100%，不限社保范围用药。不过对于未满10周岁的孩子，只能选择基础版，即身故保额20万的购买。

重疾险，小她选择了慧馨安少儿重疾险。保障50种重疾+8种特定重疾，8种儿童高发重疾可以额外赔付，按照基本保额50万来计算，如果罹患8种儿童特定疾病，保额翻倍为100万；并且可以附加35种轻症保障，包含轻症豁免，如果先罹患轻症，后期的保费不需要再缴纳，重疾的保险责任依然有效。

方案2：预算1500元

险种组合：意外险+定期重疾险+医疗险

对应产品：平安小顽童学平险+妈咪宝贝+“定心丸”百万医疗险

每年保费合计：1125元

【方案点评】

意外险小她仍然选择了性价比极高的学平险；

重疾险则选择了妈咪宝贝，这款重疾在108种重疾、25种中症和40种轻症的基础上，还包含有18种少儿特定疾病和5种罕见病，而且保费价格也很有竞争优势。 

不同的是，在预算1000元的基础上增加了一份百万医疗险，以提供更全面的保障。医疗险保障范围更宽泛，意外或疾病引起的小病、大病或重症都在保障范围内，可以弥补重疾险保障不到的疾病风险。 

“乐享一生”百万医疗保险，保证5年续保，优于常见的一年期百万医疗产品，并且提供绿色通道服务和住院垫付服务。

方案3：预算3000元

险种组合：意外险+医疗险+定期重疾险*2

对应产品：少儿门诊暖宝保+“定心丸”百万医疗险+慧馨安+妈咪宝贝

每年保费合计：2893元 

【方案点评】

在预算1500元的基础上增加了门诊医疗和保障至70周岁的长期重疾。 

其中，暖宝保可以看做是意外险+小额医疗的组合，1万元的疾病住院医疗保额完美的弥补了百万医疗的免赔额。 

重疾险小她采用了两份定期重疾组合的方式，可让保额和保险期限两方加强了保障。其中，慧馨安依然按照50万保额+20年保障期限进行配置，而妈咪宝贝则选择了30万保额+保障至70周岁+重疾二次赔付的方式，这样即使孩子在小的时候或者年轻的时候罹患过重疾，未来依然可以有一份保障。

小她说

爱子心切，每个父母也都会把最好的留给孩子。但是在买保险这件事上当父母的一定要「冷静」，好好梳理下家庭和孩子的具体保障需求，一定先给家里赚钱的人买齐保险后，再考虑孩子。而单就孩子来说，最紧急的保障需求一定是健康风险，至于教育金、婚嫁金甚至是孩子的养老金，对于父母来说都不是最急切的，也不是非要用保险来解决的。

如果你对该如何给自家宝贝买好保险还有很多疑问的话，不妨通过1对1咨询与专业的规划师进行沟通交流吧！