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暮归雪

信用卡千万不要分期!

暮归雪
暮归雪 暮归雪 2019-09-17 19:12 阅读(1698)

月初,和男朋友休年假出去玩了一圈。由于是提前报的团,所以上个月男朋友的信用卡账单有近15,所以银行又非常“好心”地来劝我们分期,还给服务费5折的优惠。

我一向知道信用卡分期手续费是很高的,所以我们一般不会考虑分期的事情。这次因为好奇,就算了一下分期的手续费。不算还好,一算吓我一跳,真的是太会坑人了。

这是银行发的信息。

简单算一下,每期手续费94.71元,分12期意味着最终还款金额要多付1136.52元,是本金的7.92%。看起来好像也没多少钱,对吧?

但姐妹们不要忘了,钱是有时间价值的。分12期意味着每个月都要还,而不是一年后一次性多还1000多块钱。所以我们要考虑这个时间价值,也就是采用所谓内部收益率的方法来计算。(内部收益率的公式,我放在后面,供有需要的自取。)

通过excel的模拟分析功能,在短信提供的信息条件下,最终计算出来的内部收益率,是15.29%!就算是房贷利率,也才只有5%多啊,这都快到房贷利率的3倍了。

而且,短信的意思,这似乎是5折后的服务费?如果我没理解错的话,那正常情况下,手续费就是189.42元了,这样计算出的内部收益率是多少呢?

31.96%

怪不得银行信用卡中心,一到消费多了的时候,就天天打电话要分期呢。可是,这么贵的手续费,我分期个鬼鬼啊。

虽然没想过分期,虽然知道手续费贵,但算出来的这个数,还是让我心里有点不舒服。感觉这就是银行用来欺骗不懂的用户,收专业知识的税呢。虽然银行要赚钱无可厚非,但就是不舒服,有本事敞开了告诉大家手续费究竟有多贵啊。哼

 

这是说好的内部收益率的计算公式。其中,N代表分期的总期数。

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