月初，和男朋友休年假出去玩了一圈。由于是提前报的团，所以上个月男朋友的信用卡账单有近1万5，所以银行又非常“好心”地来劝我们分期，还给服务费5折的优惠。

我一向知道信用卡分期手续费是很高的，所以我们一般不会考虑分期的事情。这次因为好奇，就算了一下分期的手续费。不算还好，一算吓我一跳，真的是太会坑人了。

这是银行发的信息。

简单算一下，每期手续费94.71元，分12期意味着最终还款金额要多付1136.52元，是本金的7.92%。看起来好像也没多少钱，对吧？

但姐妹们不要忘了，钱是有时间价值的。分12期意味着每个月都要还，而不是一年后一次性多还1000多块钱。所以我们要考虑这个时间价值，也就是采用所谓内部收益率的方法来计算。（内部收益率的公式，我放在后面，供有需要的自取。）

通过excel的模拟分析功能，在短信提供的信息条件下，最终计算出来的内部收益率，是15.29%！就算是房贷利率，也才只有5%多啊，这都快到房贷利率的3倍了。

而且，短信的意思，这似乎是5折后的服务费？如果我没理解错的话，那正常情况下，手续费就是189.42元了，这样计算出的内部收益率是多少呢？

31.96%！

怪不得银行信用卡中心，一到消费多了的时候，就天天打电话要分期呢。可是，这么贵的手续费，我分期个鬼鬼啊。

虽然没想过分期，虽然知道手续费贵，但算出来的这个数，还是让我心里有点不舒服。感觉这就是银行用来欺骗不懂的用户，收专业知识的税呢。虽然银行要赚钱无可厚非，但就是不舒服，有本事敞开了告诉大家手续费究竟有多贵啊。哼

这是说好的内部收益率的计算公式。其中，N代表分期的总期数。