善于理财和不理财的人最大的不同体现在思维上面。思维的不同就会导致做出不同的行动，而不同的行动最终就会体现在资产的积累上面。

善于理财的人会更加关注与金钱有关的事情，他们积累财富的速度就会越来越快。而不善于理财的人可能会觉得谈钱羞耻，即使会谈钱但是也不会打理，结果最终没有什么资产。

那么他们的思维到底有什么不同呢？我觉得主要有几个方面：

一、善于理财的人会更加关注投入产出比

不管是本职工作还是兼职，有的小伙伴可能会觉得有钱赚就行了。其实平常我们更应该关注投入产出比，也就是说要知道我们所付出的时间和精力与所获得回报成正比吗？对于这一方面善于理财的人可能会更加关注。

这让我想起自己以前兼职写作的时候，我觉得能找到兼职就不错，所以千字20元的活我也接，这个活除了不署我的名之外，它还没有什么成长性。我就像流水线工人一样，按照套路批量生产。

这个活与我的付出不成对比，一方面我付出了很多时间，一个月忙下来还没有1000元。再者，以后如果没有这些写作任务了，那我就完全没有钱赚了，也就是说我没有竞争力，因为我只会写那样的文章。

后来学习理财之后，我开始拒接这个方面的兼职，我开始学习写拆书稿、公号文、理财文，开始运营自己的平台，打造个人品牌。开始学习阶段可能没有钱，但是后续对我的成长有很大的帮助。

2、善于理财的人关注收益的同时，也会注意风险

有的小伙伴在投资某一产品时可能最关注的就是这个产品赚钱吗？能赚多少钱，但是忘了风险与收益同在。

水湄物语在《独立，从财富开始：水湄物语的理财20课》中就提出了这样一个问题：

假如有4种产品让你选择，你会选择哪一种?

产品1是未来10年平均年化收益率15%。

产品2是未来10年平均年化收益率20%，但是第3年出现了30%的亏损，其余9年都赚钱。

产品3是未来10年平均收益率30%，但第2年和第5年，分别出现了30%的亏损，不过仅仅只有这2年亏损，其余8年都赚钱。

产品4是保证未来10年收益率每年都是120%，但是有1年是亏损的。

有的小伙伴可能会选择第4种产品，而实际上第四种产品有可能因为发生了99%的亏损而导致清盘。

除了第4种产品，是不是也有小伙伴可能会选择第2种和第3种?实际上，虽然第2种和第3种的年收益相对于第1种比较高，但是也存在着一定的风险，真正算起来，第2种和第3种并没有比第1种赚钱。

如果这3种投入的资金都是10000元，那么第1种产品到第10年之后，将会获得40456元，第2种是36118元，第3种是39971元。

听完这个例子，你是不是了解到关注风险的重要性了?一个会理财的人不仅要想到自己能赚多少钱，更想到自己会亏多少钱 。

3、善于理财的人能够分清资产和负债

善于理财的人在购买东西的时候会先考虑这样东西是资产还是负债，最典型的例子就是车子了，不会理财的人可能不觉得，车子是资产。所以花十几万甚至是几十万去买车子。

善于理财的人知道车子是消耗品，现在买一辆车可能要花10万元，等5年之后，你想卖掉，可能就只值1、2万了。而且要知道的是除了买车费用，还需要交保险费，平常的洗车费、油费、停车费、高速路费等等都是一笔不小的钱。

所以会理财的人在买车子的时候，会根据自己的实际情况购买，如果不是特别需要车子，他们会宁愿不买。