对于2019年8月之前，贷款买房的小仙女们，你们的房贷还款方式要变天啦！

央麻麻给大家一个重新选择的机会，说不定以后你的贷款会越还越少哦～

自2020年3月1日起，预计到8月31日结束，全国所有银行都会在这5个月的时间内联系所有固定利率还贷的朋友们，重新签订贷款合同。将所有按照基准利率定价的贷款合同，全部改为固定利率或者按LPR利率计算定价。

本次贷款的重大调整，央妈可是费了不少心力，光涉及到的个人房贷数量，就高达28万亿。而且，这样重新选择的机会就只有一次，错过了，就只能等贷款还完，下一次贷款再说了！

所以，对于2019年8月之前买房贷款的人们，一定要留心银行提醒，因为这关乎到自己的实际利益。如果在这5个月的时间内，你不搭理银行，那么银行只能默认为你选择维持原合同，也就是利率固定永不变。到时候看着人家还贷利息不断减少，哭都晚啦！

那么，问题来啦，什么是LPR呢？

简单的讲，就是2019年8月份，央行放权，将利率基准的定制交给我们耳熟能详的18家大型商业银行，通过一套既定的定价标准，得出市场合理化利率，即贷款市场报价利率—LPR。

如果你贷款的银行，不在这18家，那也得按照这个利率来，虽然报价算法跟这18家银行相关，但执行LPR的基准，可是全国，在2020年1月以后的贷款，已经是根据LPR为利率基础，再根据地方贷款政策，或有加点的情况出现。

不过对于之前贷款的合同，还有一点要主意。

之前贷款利率要锚定2019年12月20日公布的LPR，出现的差额要统一改为“＋”“－”固定点数。这个固定点数为永久固定。

公式即为：LPR（变）＋点数（不变）＝当年房贷还款利率

比如，之前贷款利率为5.4%，而2019年12月20日的LPR为4.8%，二者差额为＋0.6%，那么这个＋0.6％即为固定点数。

虽然老合同更改后，当年的房贷利率＝4.8%＋0.6%，仍为5.4%；

但如果将时间轴拉长，10年后，如果当年的LPR为4%，那么这时的房贷利率＝4%＋0.6%＝4.6%。

很明显，你的房贷利率降低，还款自然就变少了。

另外，对于原始贷款利率低于目前LPR的朋友们，也不要着急，银行不会多要你钱的。

假设你的原始贷款利率为4.5%，那么更改后的利率即为4.5%－4.8%＝－0.3%。

日后你的房贷利率＝LPR－0.3%，也是划算的，日后LPR下降，那么你的房贷利率减少的更多。

从目前的经济趋势来看，利率下行已经是一个不可避免的事情，好比十几年前，银行的存款利率高达10%以上，而如今最高只能3%左右；

房贷对于大多数人来说，都是一个长周期金融杠杆，可定也会赶上利率下行趋势，所以选择LPR是对自己未来最有利的还款方式。虽然可能在未来某个年份LPR有波动，但并不影响整体趋势。

最后特别提醒，大家在跟银行重新签合同时，记得选择一年一变LPR的方式，这样感知市场更加敏感，而且可能更早享受LPR给我们带来的红利。